Por Qué los Planes de Salud Universitarios Son Tan Caros — y Qué Puede Hacer
El costo promedio de un Student Health Insurance Plan (SHIP) en una universidad estadounidense es de $2,000-4,000 por año — y en universidades privadas de élite, las primas pueden superar los $4,500 anuales. Para los estudiantes internacionales que ya pagan $20,000-60,000 en matrícula, es un gasto adicional significativo. La buena noticia: la mayoría de las universidades le permiten renunciar al SHIP si puede demostrar cobertura comparable de un plan alternativo. Los estudiantes que renuncian exitosamente a su SHIP y compran una alternativa aprobada ahorran un promedio de $800-2,400 por año sin sacrificar cobertura esencial.
Esta guía cubre todas las alternativas asequibles a los costosos planes universitarios, incluyendo seguros privados para estudiantes internacionales, opciones del marketplace ACA, planes médicos a corto plazo, cobertura dental y óptica suplementaria, y qué sucede cuando pasa al OPT después de graduarse. Cada opción se evalúa contra los requisitos típicos de exención SHIP para que sepa exactamente qué alternativas es probable que acepte su universidad.
Qué Cubren Realmente los Planes Universitarios — y Sus Deficiencias Ocultas
Antes de buscar alternativas, necesita entender qué incluye su SHIP universitario y dónde tiene carencias. La mayoría de los SHIP son completos pero tienen limitaciones que los estudiantes rara vez descubren hasta que necesitan atención.
Cobertura Típica del SHIP
| Área de Cobertura | Beneficio SHIP Típico |
|---|---|
| Consultas médicas (dentro de red) | Copago de $20-40 |
| Sala de emergencias | Copago de $250-500 |
| Hospitalizaciones | Coseguro 80/20 después del deducible |
| Medicamentos recetados | Por niveles: $10-50 por receta |
| Salud mental | 10-20 sesiones/año |
| Cuidado preventivo | 100% cubierto |
| Máximo anual | $250,000-500,000 |
| Deducible anual | $250-500 |
Lo Que la Mayoría de los SHIP NO Cubren Bien
Incluso los planes universitarios costosos tienen deficiencias significativas:
- Cuidado dental más allá de emergencias: La mayoría de los SHIP solo cubren emergencias dentales. Limpiezas, empastes, endodoncias y ortodoncia están excluidos. Una sola endodoncia cuesta $700-1,400 de su bolsillo.
- Cuidado óptico: Exámenes de la vista, gafas y lentes de contacto generalmente están excluidos o limitados a $100-150 por año. Las gafas cuestan $200-600 sin cobertura.
- Atención fuera de red: Usar un médico fuera de la red del plan significa pagar el 40-60% de los costos usted mismo — o el 100% en algunos planes. Esto importa durante las vacaciones cuando viaja lejos del campus.
- Cobertura durante vacaciones: Algunos SHIP reducen o suspenden la cobertura durante las vacaciones de verano si no está inscrito en clases. Revise su plan cuidadosamente.
- Viajes internacionales: La mayoría de los SHIP no lo cubren fuera de Estados Unidos. Si visita su país durante las vacaciones de invierno, podría estar sin seguro.
- Condiciones preexistentes (algunos planes): Aunque los planes conformes con la ACA no pueden excluir condiciones preexistentes, algunos planes para estudiantes internacionales aún imponen períodos de espera de 6-12 meses.
Entender los deducibles y copagos es esencial antes de comparar cualquier plan con su SHIP.
El Proceso de Exención SHIP: Paso a Paso
Casi todas las universidades estadounidenses permiten a los estudiantes renunciar al SHIP si tienen cobertura alternativa calificada. El proceso es sencillo pero está sujeto a plazos estrictos.
Requisitos Típicos de Exención
Su plan alternativo generalmente debe cumplir estos mínimos para ser aceptado:
| Requisito | Mínimo Típico |
|---|---|
| Beneficio máximo por enfermedad/lesión | $100,000-500,000 |
| Deducible | $500 o menos |
| Coseguro | 80/20 o mejor |
| Cobertura de salud mental | Requerida |
| Cobertura de medicamentos | Requerida |
| Evacuación médica | $50,000+ |
| Repatriación de restos | $25,000+ |
| Territorio de cobertura | Debe incluir el estado de la universidad |
| Período de la póliza | Debe cubrir todo el año académico |
Plazos de Exención
- Semestre de otoño: Generalmente antes del 15 de agosto-15 de septiembre
- Semestre de primavera: Generalmente antes del 15 de enero-1 de febrero
- ¿Se perdió el plazo? Será inscrito automáticamente en el SHIP y se le cobrará la prima completa. Algunas universidades no ofrecen reembolso después de la fecha de inscripción.
Cómo Enviar una Exención
- Inicie sesión en el portal de salud estudiantil de su universidad
- Suba prueba de su seguro alternativo (documento de póliza, tarjeta de identificación, certificado de cobertura)
- Ingrese los detalles de su póliza: nombre del proveedor, número de póliza, fechas de cobertura, deducible, beneficio máximo
- Espere la aprobación — la mayoría de las universidades revisan en 5-10 días hábiles
- Si se aprueba, el cargo del SHIP se elimina de su factura de matrícula
Consejo crucial: Envíe su exención lo antes posible. Si su exención es denegada, aún tiene tiempo para ajustar su plan alternativo o aceptar el SHIP.
Alternativa 1: Planes de Seguro Privado para Estudiantes Internacionales
Los planes de seguro privado para estudiantes internacionales son la alternativa más popular al SHIP para titulares de visa F-1. Estos planes están diseñados específicamente para estudiantes internacionales y cuestan un 30-60% menos que los SHIP típicos.
Cómo Funcionan
Los planes de seguro para estudiantes internacionales son vendidos por proveedores especializados que entienden los requisitos de exención universitaria. La mayoría de los planes están diseñados para cumplir los criterios mínimos que las universidades estadounidenses establecen para la elegibilidad de exención.
Comparación de Costos
| Tipo de Plan | Costo Anual | Costo Mensual | Ahorro vs. SHIP Promedio |
|---|---|---|---|
| Plan internacional básico | $500-1,000 | $42-83 | $1,500-3,000 |
| Plan internacional gama media | $1,000-1,800 | $83-150 | $700-2,500 |
| Plan internacional premium | $1,800-2,500 | $150-208 | $0-1,700 |
| SHIP universitario promedio | $2,500-3,500 | $208-292 | Referencia |
Qué Verificar
Al elegir un plan internacional, verifique estas características:
- Cumplimiento ACA: Los planes que cumplen con la Affordable Care Act no pueden excluir condiciones preexistentes, no tienen topes anuales ni de por vida, y deben cubrir beneficios esenciales de salud. Los planes no-ACA pueden ser más baratos pero ofrecen menos protección.
- Red PPO vs. HMO: Los planes PPO le permiten ver a cualquier médico (con costos más altos fuera de red). Los planes HMO lo restringen a una red específica. Para estudiantes que viajan entre estados, PPO suele ser mejor.
- Aceptación universitaria: Antes de comprar, confirme con el centro de salud de su universidad que aceptan el plan específico para fines de exención.
- Nivel de cobertura de medicamentos: Verifique que sus medicamentos (si los hay) estén en el formulario del plan.
Ventajas y Desventajas
Ventajas:
- 30-60% más barato que la mayoría de los SHIP
- Diseñado para estudiantes internacionales — los proveedores entienden los requisitos F-1
- Muchos incluyen evacuación médica y repatriación (lo que los planes domésticos no hacen)
- Inscripción en línea con documentos de póliza instantáneos
Desventajas:
- No todos los planes cumplen con los requisitos de exención de cada universidad
- La red puede ser más pequeña que la red SHIP cerca del campus
- Los planes no-ACA pueden excluir condiciones preexistentes
- Debe renovarse anualmente y volver a enviar la exención cada año
Alternativa 2: Planes del Marketplace ACA
El marketplace de la Affordable Care Act (ACA) ofrece planes de seguro médico completos que cumplen con todos los requisitos federales de cobertura. Para los estudiantes que califican, los planes del marketplace pueden ser una alternativa sólida al SHIP.
Elegibilidad para Estudiantes Internacionales
La elegibilidad para el marketplace ACA para titulares de visa F-1 es compleja:
- Primeros 5 años en EE.UU.: Los estudiantes F-1 son clasificados como “extranjeros no residentes” para fines fiscales y generalmente NO son elegibles para créditos fiscales de primas (subsidios) en el marketplace.
- Después de 5 años: Si cumple con la “prueba de presencia sustancial”, puede calificar como “extranjero residente” y ser elegible para subsidios — haciendo potencialmente los planes del marketplace muy asequibles.
- Todos los estudiantes F-1 pueden comprar planes del marketplace a precio completo, independientemente de su estatus de residencia. La restricción es solo sobre los subsidios.
Costo Sin Subsidios (2026)
| Nivel del Plan | Prima Mensual | Deducible Anual | Máximo de Bolsillo |
|---|---|---|---|
| Bronze | $250-350 | $7,500-8,550 | $9,200 |
| Silver | $350-500 | $4,500-6,000 | $9,200 |
| Gold | $450-600 | $1,500-2,500 | $9,200 |
| Platinum | $550-750 | $0-500 | $2,000-4,000 |
Costo Con Subsidios (Si Es Elegible)
Los estudiantes que califican para créditos fiscales de primas basados en ingresos pueden pagar dramáticamente menos:
- Ingreso inferior al 150% FPL (~$22,000/año): Planes Bronze desde $0-50/mes
- Ingreso 150-250% FPL: Planes Silver $50-200/mes con reducciones de costos compartidos
- Ingreso 250-400% FPL: Subsidios moderados reduciendo primas un 30-50%
Períodos de Inscripción
- Inscripción abierta: 1 de noviembre - 15 de enero cada año
- Período de inscripción especial (SEP): Desencadenado por eventos de vida calificados — llegar a EE.UU. con una nueva visa, perder otra cobertura, o superar la edad en el plan de padres. Tiene 60 días desde el evento para inscribirse.
- Consejo: Su llegada inicial con visa F-1 puede calificar como SEP en algunos estados.
Ventajas y Desventajas
Ventajas:
- Conforme con ACA: sin exclusiones de condiciones preexistentes, beneficios esenciales garantizados
- Amplias redes de proveedores (especialmente planes Silver y Gold)
- Subsidios disponibles para estudiantes elegibles (5+ años en EE.UU. o reglas estatales específicas)
- Cumple con la mayoría de los requisitos de exención universitaria
Desventajas:
- Caro sin subsidios — a menudo comparable a los costos del SHIP
- Primeros 5 años: sin subsidios para estudiantes F-1
- Específico por estado: planes y redes varían por estado
- Los períodos de inscripción limitan cuándo puede inscribirse
Alternativa 3: Seguro Médico a Corto Plazo
Los planes de seguro médico a corto plazo proporcionan cobertura temporal para brechas entre otros planes. No son una alternativa a tiempo completo al SHIP pero sirven un propósito específico.
Cuándo los Planes a Corto Plazo Tienen Sentido
- Vacaciones de verano: Si su SHIP no cubre los meses de verano
- Entre semestres: Cobertura puente mientras cambia de plan
- Transición OPT: Cobertura puente después de graduarse antes de que comiencen los beneficios del empleador
- Período de espera: Cobertura mientras espera que comience un nuevo plan
Costo y Cobertura
| Característica | Plan a Corto Plazo |
|---|---|
| Costo mensual | $50-150 |
| Duración | 1-12 meses (varía por estado) |
| Deducible | $1,000-5,000 |
| Beneficio máximo | $250,000-1,000,000 |
| Condiciones preexistentes | NO cubiertas |
| Salud mental | Frecuentemente NO cubierta |
| Medicamentos recetados | Limitados o NO cubiertos |
| Cuidado preventivo | NO cubierto |
Limitaciones Importantes
Los planes a corto plazo NO son conformes con la ACA. Esto significa:
- Las condiciones preexistentes están excluidas
- Los beneficios esenciales de salud pueden no estar incluidos
- Se aplican topes anuales y de por vida
- NO cumplen con la mayoría de los requisitos de exención universitaria
- Solo deben usarse como cobertura puente, no como seguro principal
Restricciones por Estado
Algunos estados restringen o prohíben completamente los planes a corto plazo:
- Prohibidos: California, Massachusetts, New Jersey, Nueva York, Vermont, Washington DC
- Limitados a 3 meses: Varios estados limitan la duración
- Disponibles hasta 12 meses: La mayoría de los demás estados
Llenar las Brechas: Seguro Dental y de Visión
Los SHIP universitarios y la mayoría de los planes alternativos comparten la misma debilidad: cobertura dental y de visión mínima. Para estudiantes que necesitan cuidado dental regular o usan gafas, los planes suplementarios llenan esta brecha de forma asequible.
Planes Dentales Independientes
| Tipo de Plan | Costo Mensual | Cobertura |
|---|---|---|
| Dental HMO (DHMO) | $8-15 | Preventivo 100%, básico 50-80%, mayor 50% |
| Dental PPO (DPPO) | $20-40 | Preventivo 100%, básico 80%, mayor 50% |
| Plan de descuento dental | $7-12 | 15-60% de descuento sobre tarifas regulares (no es seguro) |
Lo que cubren los planes dentales:
- Preventivo: Limpiezas (2x/año), radiografías, exámenes — generalmente cubiertos al 100%
- Básico: Empastes, extracciones simples — cubiertos al 50-80% después del deducible
- Mayor: Endodoncias, coronas, puentes — cubiertos al 50%, frecuentemente con período de espera de 6-12 meses
- Ortodoncia: Brackets — solo algunos planes, generalmente 50% con máximo de por vida de $1,000-2,000
Máximo anual: La mayoría de los planes dentales limitan beneficios a $1,000-2,000 por año.
Planes de Visión Independientes
| Tipo de Plan | Costo Mensual | Cobertura |
|---|---|---|
| Visión básica | $5-10 | Examen de vista + $100-150 para gafas |
| Visión mejorada | $10-20 | Examen de vista + $200-300 + beneficio de lentes de contacto |
Lo que cubren los planes de visión:
- Examen anual de la vista: copago de $10-25
- Monturas: asignación de $100-200
- Lentes: cubiertos totalmente o con copago
- Lentes de contacto: asignación de $100-200 (en lugar de gafas)
Dental + Visión Combinado
Algunos proveedores ofrecen planes combinados de dental y visión desde $25-45 por mes. Estos frecuentemente proporcionan mejor valor que comprar planes separados.
Recursos del Campus (Gratis o Bajo Costo)
Antes de comprar seguro dental o de visión suplementario, verifique si su universidad ofrece:
- Clínica dental del campus: Muchas universidades con escuelas de odontología ofrecen tratamientos con descuento ($20-50 para limpiezas, 40-70% de descuento en trabajos mayores)
- Exámenes de visión: Los centros de salud del campus frecuentemente incluyen exámenes básicos de la vista
- Programas de descuento estudiantil: Algunas universidades negocian tarifas grupales con proveedores dentales y de visión locales
Reglas Específicas por Estado Que Afectan Sus Opciones
Las regulaciones de seguro médico varían significativamente por estado, lo que afecta directamente qué alternativas están disponibles y cuánto cuestan.
Estados Que Requieren Seguro Médico
- Massachusetts: Mandato individual estatal — debe tener cobertura calificada o pagar una penalización fiscal. La inscripción al marketplace es a través del Massachusetts Health Connector.
- New Jersey: Mandato individual estatal desde 2019. Penalización por no tener seguro.
- Vermont y Rhode Island: Mandatos individuales con requisitos de reporte específicos.
- California: Mandato individual estatal desde 2020. Penalización de hasta $900 por adulto.
- Washington DC: Mandato individual con penalizaciones.
Estados Con los Planes Marketplace Más Baratos
Primas mensuales promedio del plan Silver (antes de subsidios) en 2026:
| Estado | Prima Mensual (21 años) |
|---|---|
| New Hampshire | ~$280 |
| Minnesota | ~$290 |
| Michigan | ~$310 |
| Ohio | ~$320 |
| Virginia | ~$340 |
Estados Con los Planes Más Caros
| Estado | Prima Mensual (21 años) |
|---|---|
| Vermont | ~$550 |
| West Virginia | ~$530 |
| Wyoming | ~$520 |
| Alaska | ~$510 |
| Nebraska | ~$490 |
Estados Donde los Planes a Corto Plazo Están Prohibidos o Restringidos
Si estudia en California, Nueva York, Massachusetts o New Jersey, los planes a corto plazo no son una opción. Debe elegir entre planes del marketplace, planes para estudiantes internacionales o su SHIP universitario.
Transición OPT: Seguro Después de la Graduación
Cuando se gradúa y comienza el Optional Practical Training (OPT), su SHIP universitario casi con certeza termina. Este es uno de los escenarios de brecha de cobertura más comunes para estudiantes F-1.
La Brecha de Cobertura OPT
- El SHIP termina: Último día del semestre de graduación (31 de mayo o 31 de agosto para la mayoría)
- El OPT comienza: La fecha de inicio en su tarjeta EAD (podría ser semanas o meses después)
- Cobertura del empleador: Puede no comenzar hasta 30-90 días después de su fecha de contratación
- Resultado: Una brecha de 1-6 meses sin seguro médico
Comprender sus opciones para cerrar brechas de cobertura después de la graduación es crítico durante el período de transición OPT.
Opciones de Seguro OPT
| Opción | Costo Mensual | Ideal Para |
|---|---|---|
| Plan internacional específico OPT | $50-150 | Estudiantes sin cobertura de empleador |
| Continuación COBRA del SHIP | $300-700 | Estudiantes con tratamientos en curso |
| Plan grupal del empleador | $0-200 (subsidiado por empleador) | Estudiantes que comienzan a trabajar rápidamente |
| Marketplace ACA (si es elegible) | $250-500 | Estudiantes que cumplen la prueba de presencia sustancial |
| Plan a corto plazo | $50-150 | Estudiantes saludables que necesitan cobertura puente |
Extensión STEM OPT (24 Meses Adicionales)
Si está en STEM OPT, su autorización de trabajo se extiende por un total de 36 meses. Durante este período:
- La mayoría de los empleadores proporcionan seguro médico grupal desde el primer día
- Si su empleador no ofrece seguro, debe comprar el suyo
- Planes para estudiantes internacionales diseñados para OPT están disponibles durante todo el período de 36 meses
- La prueba de presencia sustancial de la ACA puede cumplirse, desbloqueando potencialmente subsidios del marketplace
Cobertura CPT (Curricular Practical Training)
Durante el CPT, usted sigue siendo un estudiante inscrito, por lo que su SHIP puede continuar. Sin embargo:
- Algunos SHIP reducen la cobertura si trabaja a tiempo completo fuera del campus
- Verifique con el centro de salud de su universidad que el SHIP cubre actividades CPT
- Si su empleador CPT ofrece seguro médico, compárelo con su SHIP — los planes de empleador pueden tener redes más amplias
Cómo Calcular Su Costo Real de Seguro
Al comparar alternativas a su SHIP, no mire solo las primas mensuales. Calcule su costo anual total esperado.
Fórmula del Costo Total
Costo Anual Total = Prima + (Gastos de Bolsillo Esperados)
Donde los gastos de bolsillo incluyen:
- Deducible (si usa servicios médicos)
- Copagos por consultas médicas
- Porcentaje de coseguro para atención hospitalaria/especialistas
- Costos de medicamentos recetados
- Gastos dentales y de visión (si no están cubiertos)
Ejemplo de Comparación
Escenario: Estudiante saludable de 22 años que visita al médico 3 veces al año, surte 2 recetas y necesita 1 limpieza dental.
| Componente del Costo | SHIP Universitario | Plan Estudiante Internacional | Marketplace Silver |
|---|---|---|---|
| Prima anual | $3,200 | $1,200 | $4,800 |
| 3 consultas médicas | $60 (3 x $20 copago) | $90 (3 x $30 copago) | $120 (3 x $40 copago) |
| 2 recetas | $30 | $40 | $30 |
| 1 limpieza dental | $150 (no cubierto) | $150 (no cubierto) | $150 (no cubierto) |
| Costo anual total | $3,440 | $1,480 | $5,100 |
| Ahorro anual | Referencia | $1,960 ahorrados | -$1,660 más |
Este ejemplo muestra por qué el plan de estudiante internacional frecuentemente ofrece el mejor valor para estudiantes saludables que pueden cumplir los requisitos de exención.
Errores Comunes al Elegir Alternativas
Error 1: Elegir Solo por la Prima
El plan más barato no siempre es el mejor valor. Un plan con prima de $100/mes pero deducible de $10,000 le costará más que un plan de $200/mes con deducible de $500 si necesita atención médica significativa.
Error 2: No Verificar Primero los Requisitos de Exención
Cada universidad tiene criterios de exención diferentes. Algunas requieren solo planes conformes con ACA. Otras aceptan planes para estudiantes internacionales. Siempre verifique los requisitos específicos de su universidad antes de comprar.
Error 3: Olvidar la Ubicación de la Red
Un plan internacional con un precio excelente es inútil si no hay médicos dentro de la red a menos de 80 kilómetros de su campus. Siempre verifique que la red del proveedor incluya médicos y hospitales cerca de su universidad.
Error 4: Ignorar la Cobertura de Salud Mental
Más del 40% de los estudiantes internacionales reportan desafíos de salud mental durante sus estudios. Muchos planes económicos excluyen o limitan severamente los servicios de salud mental. Dado que una sola sesión de terapia cuesta $150-300 de su bolsillo, una cobertura inadecuada de salud mental puede ser muy costosa.
Error 5: Perder los Plazos de Exención
Las universidades aplican plazos de exención estrictos. Perder el plazo por un solo día, y queda atrapado en el SHIP por todo el semestre — sin reembolso. Configure recordatorios en el calendario para 2 semanas antes de cada plazo.
Preguntas Frecuentes
¿Cuánto puedo ahorrar al renunciar a mi plan de salud universitario?
El estudiante promedio ahorra $800-2,400 por año al renunciar a su SHIP y comprar un plan alternativo aprobado. En universidades con SHIP costosos ($3,500-4,500/año), los ahorros pueden superar los $2,500 anuales al cambiar a un plan de estudiante internacional que cuesta $1,000-1,500/año. En un título de 4 años, eso es $3,200-10,000 en ahorros totales.
¿Pueden los estudiantes F-1 comprar planes del marketplace ACA?
Sí, los estudiantes F-1 pueden comprar planes del marketplace ACA a precio completo independientemente de su estatus de residencia. Sin embargo, los créditos fiscales de primas (subsidios) generalmente no están disponibles durante sus primeros 5 años calendario en Estados Unidos porque los estudiantes F-1 son clasificados como extranjeros no residentes. Después de cumplir la prueba de presencia sustancial (generalmente 5+ años), puede calificar para subsidios que reducen significativamente los costos.
¿Qué pasa si mi exención es denegada?
Si su universidad rechaza su solicitud de exención, tiene varias opciones: (1) apelar la decisión si cree que su plan cumple los requisitos, (2) mejorar su plan alternativo para cumplir los criterios faltantes y volver a enviar, (3) aceptar la inscripción en el SHIP para ese semestre. La mayoría de las universidades le permiten volver a solicitar una exención cada semestre.
¿Es seguro el seguro médico a corto plazo para estudiantes internacionales?
Los planes a corto plazo pueden servir como cobertura puente por 1-3 meses pero no se recomiendan como su seguro principal. No cubren condiciones preexistentes, frecuentemente excluyen salud mental y cuidado preventivo, tienen topes de beneficios anuales, y no cumplen con la mayoría de los requisitos de exención universitaria. Úselos solo para situaciones de brecha específicas como el período entre la graduación y el empleo OPT.
¿Necesito seguro dental como estudiante en EE.UU.?
Aunque no es obligatorio, un seguro dental o plan de descuento dental es altamente recomendado. Una limpieza rutinaria cuesta $100-200 sin seguro, un empaste cuesta $150-400, y una endodoncia cuesta $700-1,400. Un plan dental HMO básico a $8-15 por mes cubre 2 limpiezas anuales y reduce otros procedimientos en un 50-80%. Verifique si su universidad tiene una clínica dental universitaria — estas ofrecen tratamientos al 40-70% por debajo de las tarifas del mercado.
¿Qué seguro necesito durante el OPT?
Durante el OPT, su SHIP universitario generalmente termina. Necesita comprar su propio seguro médico. Las opciones incluyen planes de seguro OPT dedicados ($50-150/mes), continuación COBRA de su SHIP ($300-700/mes), seguro grupal del empleador (si su empleador lo ofrece), o planes del marketplace ACA. No hay requisito federal de seguro médico para OPT, pero estar sin seguro en EE.UU. es extremadamente arriesgado — una sola visita a urgencias promedia $2,443.
¿Puedo usar el seguro médico de mi país de origen en EE.UU.?
El seguro del país de origen casi nunca es aceptado para fines de exención universitaria en Estados Unidos. Las universidades estadounidenses requieren planes que cubran tratamiento dentro de EE.UU., tengan redes de proveedores basados en EE.UU., y cumplan mínimos específicos de deducible, coseguro y cobertura máxima. Incluso si el seguro de su país de origen ofrece cobertura mundial, generalmente carecerá de la red estadounidense requerida, el formulario de medicamentos y los beneficios de salud mental.
¿Cómo encuentro seguro médico económico cerca de mi universidad?
Comience revisando la lista de planes de exención aprobados de su universidad — muchas escuelas mantienen una lista de proveedores alternativos pre-aprobados. Compare estos planes usando nuestra herramienta de comparación de seguros. Luego, consulte el marketplace ACA para su estado durante la inscripción abierta. Finalmente, investigue los recursos del campus: los centros de salud universitarios frecuentemente proporcionan atención primaria gratuita o con descuento, y las escuelas de odontología u optometría en el campus ofrecen servicios a precios reducidos.
¿Buscando una alternativa asequible a su plan de salud universitario? Use nuestra herramienta de comparación de seguros para comparar planes aprobados para exención SHIP lado a lado. Filtre por los requisitos de su universidad, compare primas, deducibles y coberturas — y comience a ahorrar hoy.
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