Por qué los planes de salud universitarios son tan caros, y qué puede hacer al respecto
En las 99 de 100 universidades estadounidenses de nuestra base de datos de exenciones que publican una prima solo para el estudiante, el Student Health Insurance Plan (SHIP) cuesta $538,80–$9.384,75 al año (mediana de $3.679; comprobado el 30 de septiembre de 2026, sobre todo para el año del plan 2026–27). Para los estudiantes internacionales que ya pagan la matrícula internacional, es un gasto adicional considerable. La buena noticia: la mayoría de las universidades le permiten renunciar al SHIP si puede demostrar una cobertura comparable, y los planes privados para estudiantes empiezan en $33/mes (ISO Silver, de 12 a 24 años). La trampa: 18 de las 100 universidades no permiten la exención a los estudiantes internacionales, y los niveles de entrada baratos a menudo no cumplen los criterios de exención más estrictos.
Esta guía cubre las alternativas asequibles a los planes universitarios: seguros privados para estudiantes internacionales, opciones del mercado ACA, planes médicos de corta duración, cobertura dental y óptica complementaria, y qué ocurre cuando pasa al OPT después de graduarse. Cada opción se evalúa frente a los requisitos típicos de exención del SHIP para que sepa qué alternativas es probable que acepte su universidad.
Qué cubren realmente los planes universitarios, y sus lagunas ocultas
Antes de buscar alternativas, necesita entender qué incluye el SHIP de su universidad y dónde se queda corto. La mayoría de los SHIP son completos, pero las prestaciones varían según la universidad: lea siempre el resumen de prestaciones de su plan.
Cobertura típica del SHIP
| Área de cobertura | Prestación típica del SHIP |
|---|---|
| Consultas médicas (dentro de la red) | Copago o coaseguro; a menudo lo más barato es el centro de salud del campus |
| Sala de urgencias | Copago y/o coaseguro |
| Hospitalizaciones | Coaseguro después del deducible |
| Medicamentos con receta | Copagos por niveles (los genéricos, los más baratos) |
| Salud mental | Cubierta; revise los límites de sesiones y la red |
| Atención preventiva | Normalmente cubierta por completo |
| Máximo anual | Sin límite anual en dólares para las prestaciones de salud esenciales (SHIP conformes a la ACA) |
| Deducible anual | Lo fija cada plan; compárelo con las alternativas |
Lo que muchos SHIP NO cubren bien
Incluso los planes universitarios caros pueden tener lagunas:
- Atención dental más allá de las urgencias: muchos SHIP solo cubren las urgencias dentales. Las limpiezas, los empastes, las endodoncias y la ortodoncia a menudo están excluidos o se venden como complemento opcional.
- Atención oftalmológica: los exámenes de la vista, las gafas y las lentillas a menudo están excluidos o limitados.
- Atención fuera de la red: acudir a un médico fuera de la red del plan significa pagar usted una parte mucho mayor, o todo en algunos planes. Esto importa durante las vacaciones, cuando viaja lejos del campus.
- Cobertura durante las vacaciones: algunos SHIP reducen o terminan la cobertura durante las vacaciones de verano si no está matriculado en clases. Revise su plan con atención.
- Viajes internacionales: muchos SHIP ofrecen cobertura limitada o nula fuera de Estados Unidos. Si visita su país en las vacaciones de invierno, compruebe qué se aplica.
- Enfermedades preexistentes (algunos planes): los planes conformes a la ACA no pueden excluir las enfermedades preexistentes, pero algunos planes para estudiantes internacionales imponen periodos de carencia, por ejemplo de 6 meses (ISO Silver) o de 12 meses (IMG Patriot Exchange, WorldTrips StudentSecure Budget).
Entender los deducibles y copagos es fundamental antes de comparar cualquier plan con su SHIP.
El proceso de exención del SHIP, paso a paso
La mayoría de las universidades estadounidenses permiten a los estudiantes renunciar al SHIP si tienen una cobertura alternativa que cumpla los requisitos, pero no todas: 18 de las 100 universidades de nuestra base de datos, entre ellas Cornell, Johns Hopkins y Duke, no permiten la exención a los estudiantes F-1/J-1. El proceso es sencillo, pero depende de los plazos.
Requisitos típicos de exención
Su plan alternativo generalmente debe cumplir criterios como estos (lo que cuenta es la lista de su universidad):
| Requisito | Mínimo típico |
|---|---|
| Prestación máxima | La fija su universidad; a menudo ilimitada o con un límite anual alto |
| Deducible | Con tope en muchas universidades (p. ej., $500 o menos) |
| Coaseguro | 80/20 o mejor |
| Cobertura de salud mental | Obligatoria |
| Cobertura de medicamentos con receta | Obligatoria |
| Evacuación médica | $50.000+ (mínimo J-1) |
| Repatriación de restos mortales | $25.000+ (mínimo J-1) |
| Ámbito de cobertura | Debe incluir el estado de la universidad, con una red de proveedores en EE.UU. |
| Período de la póliza | Debe cubrir todo el semestre o el año académico |
Plazos de exención
- Semestre de otoño: los plazos varían según la universidad; p. ej., Harvard 31 de julio de 2026, USC 11 de septiembre de 2026, Yale 15 de septiembre de 2026, NYU 30 de septiembre de 2026
- Semestre de primavera: p. ej., Harvard 31 de enero de 2027, NYU 10 de febrero de 2027
- ¿Ha perdido el plazo? Normalmente queda inscrito en el SHIP y se le cobra la prima. Algunas universidades aceptan exenciones tardías con recargo; UC Berkeley, por ejemplo, hasta el 15 de agosto de 2026 con un recargo de $75.
Cómo presentar una exención
- Inicie sesión en el portal de seguro médico estudiantil de su universidad
- Suba el justificante de su seguro alternativo (documento de la póliza, tarjeta de identificación, certificado de cobertura)
- Introduzca los datos de su póliza: nombre del proveedor, número de póliza, fechas de cobertura, deducible y prestación máxima
- Espere la decisión de la universidad
- Si se aprueba, el cargo del SHIP se elimina de su factura de matrícula
Consejo clave: presente su exención lo antes posible. Si se la deniegan, todavía tendrá tiempo de ajustar su plan alternativo o de aceptar el SHIP.
Alternativa 1: Planes privados de seguro para estudiantes internacionales
Los planes privados de seguro para estudiantes internacionales son la alternativa al SHIP más popular entre los titulares del visado F-1. Están diseñados para estudiantes internacionales, y sus niveles de entrada cuestan mucho menos que la mayoría de los SHIP.
Cómo funcionan
Los planes de seguro para estudiantes internacionales los venden proveedores especializados que conocen los requisitos de exención de las universidades. La mayoría ofrecen varios niveles: niveles más baratos con límites más bajos y niveles superiores pensados para cumplir criterios de exención más estrictos.
Comparación de costos
| Plan | Precio (a octubre de 2026) | Límites clave | Frente al SHIP mediano ($3.679/año) |
|---|---|---|---|
| ISO Student Health Insurance | Silver desde $33/mes, Platinum desde $87/mes (de 12 a 24 años) | Silver: máximo anual de $400.000; Gold y Platinum: ilimitado | Silver a menudo no cumple los criterios de exención estrictos |
| WorldTrips StudentSecure | Smart desde $40/mes, Elite desde $204/mes (menores de 25) | Deducible de $0 en todos los niveles; todos cumplen las normas J-1 | Elite pagado de una vez: $2.387,10 por 12 meses |
| Compass Student Insurance | Savings desde $43/mes, Benchmark desde $123/mes | Benchmark es comparable a la ACA | Benchmark encaja en las universidades que exigen cobertura de nivel ACA |
| IMG Patriot Exchange Program | Desde $51,20/mes | $50.000–$500.000 por enfermedad o lesión (cumple las normas J-1 a partir de $100.000) | Cubre a los dependientes F-2/J-2 |
Qué buscar
Al elegir un plan para estudiantes internacionales, compruebe estas características:
- Conformidad con la ACA: los planes que cumplen la Affordable Care Act no pueden excluir las enfermedades preexistentes, no tienen límites anuales ni vitalicios en dólares para las prestaciones de salud esenciales y deben cubrir esas prestaciones esenciales. Los planes no conformes con la ACA pueden ser más baratos, pero ofrecen menos protección.
- Red PPO frente a HMO: los planes PPO le permiten acudir a cualquier médico (con costos más altos fuera de la red). Los planes HMO le limitan a una red concreta. Para los estudiantes que viajan entre estados, el PPO suele ser mejor.
- Aceptación por la universidad: antes de comprar, confirme con su universidad que acepta ese plan y ese nivel concretos para la exención.
- Nivel de cobertura de medicamentos: compruebe que sus medicamentos (si toma alguno) figuran en el formulario del plan.
Ventajas e inconvenientes
Ventajas:
- Los niveles de entrada cuestan mucho menos que la mayoría de los SHIP
- Diseñados para estudiantes internacionales: los proveedores conocen los requisitos F-1 y J-1
- Muchos incluyen evacuación médica y repatriación (que los planes nacionales normalmente no incluyen)
- Contratación en línea con documentos de la póliza al instante
Inconvenientes:
- No todos los planes o niveles cumplen los requisitos de exención de todas las universidades
- La red puede ser más pequeña que la del SHIP cerca del campus
- Los planes no conformes con la ACA pueden excluir enfermedades preexistentes o imponer periodos de carencia
- Hay que renovarlos y, en la mayoría de las universidades, volver a presentar la exención cada año
Alternativa 2: Planes del mercado ACA
El mercado de la Affordable Care Act (ACA) (healthcare.gov o el portal de su estado) ofrece planes de seguro médico completos que cumplen todos los requisitos federales de cobertura. Nuestra guía de EE.UU. explica cómo funciona la sanidad estadounidense para los estudiantes.
Requisitos para estudiantes internacionales
El acceso al mercado ACA para los titulares del visado F-1 es complejo:
- Comprar un plan: los estudiantes F-1 tienen presencia legal y pueden comprar planes del mercado a precio completo.
- Subsidios: durante sus primeros 5 años naturales en EE.UU., los estudiantes F-1 son nonresident aliens a efectos fiscales y, por lo general, no pueden obtener créditos fiscales para la prima.
- Normas cambiantes: la ley federal restringe los subsidios para muchos no ciudadanos con presencia legal; consulte healthcare.gov antes de contar con uno.
Niveles metálicos
| Nivel del plan | Parte media de los costos que paga el plan | Prima |
|---|---|---|
| Bronze | Alrededor del 60% | La más baja; varía según el estado y la edad |
| Silver | Alrededor del 70% | Varía según el estado y la edad |
| Gold | Alrededor del 80% | Varía según el estado y la edad |
| Platinum | Alrededor del 90% | La más alta; varía según el estado y la edad |
Costo sin subsidios
La mayoría de los estudiantes F-1 pagan la prima completa. Las primas dependen de su estado, su edad y el plan: compare las cotizaciones reales en healthcare.gov o en el portal de su estado con su SHIP y con los planes privados para estudiantes.
Períodos de inscripción
- Inscripción abierta: una vez al año, a finales de otoño/invierno; consulte las fechas actuales en healthcare.gov
- Período de inscripción especial (SEP): se activa con acontecimientos vitales que dan derecho a él: mudarse a EE.UU., perder otra cobertura o dejar de estar cubierto por el plan de sus padres por la edad. Normalmente tiene 60 días desde el acontecimiento para inscribirse.
- Consejo: su llegada a EE.UU. puede darle derecho a un período de inscripción especial; compruébelo antes de comprar.
Ventajas e inconvenientes
Ventajas:
- Conformes a la ACA: sin exclusiones por enfermedades preexistentes y con las prestaciones de salud esenciales garantizadas
- Amplias redes de proveedores en muchas zonas
- Cumplen los requisitos de las universidades que exigen una cobertura conforme a la ACA
Inconvenientes:
- Caros sin subsidios; a menudo tanto o más que el SHIP
- Los estudiantes F-1 por lo general no pueden obtener subsidios
- Dependen del estado: los planes y las redes varían de un estado a otro
- Los períodos de inscripción abierta limitan cuándo puede contratar
Alternativa 3: Seguro médico de corta duración
Los planes de seguro médico de corta duración ofrecen cobertura temporal para los huecos entre otros planes. No son una alternativa al SHIP para todo el año, pero cumplen una función concreta.
Cuándo tienen sentido los planes de corta duración
- Vacaciones de verano: si su SHIP no cubre los meses de verano
- Entre semestres: cobertura puente mientras cambia de plan
- Transición al OPT: cobertura puente tras la graduación hasta que empiezan las prestaciones del empleador
- Periodo de espera: cobertura mientras espera a que empiece un nuevo plan
Costo y cobertura
| Característica | Plan de corta duración |
|---|---|
| Costo mensual | Varía según el estado, la edad y el plan |
| Duración | Limitada por normas federales y estatales |
| Deducible | A menudo alto |
| Prestación máxima | Con tope |
| Enfermedades preexistentes | Normalmente NO cubiertas |
| Salud mental | A menudo NO cubierta |
| Medicamentos con receta | Limitados o NO cubiertos |
| Atención preventiva | Normalmente NO cubierta |
Limitaciones importantes
Los planes de corta duración NO son conformes a la ACA. Esto significa que:
- Normalmente excluyen las enfermedades preexistentes
- Pueden no incluir las prestaciones de salud esenciales
- Se aplican topes de prestaciones
- NO cumplen la mayoría de los requisitos de exención universitarios
- Solo deben usarse como cobertura puente, no como seguro principal
Restricciones estatales
Algunos estados restringen o prohíben los planes de corta duración:
- No disponibles en la práctica: California, Massachusetts, Nueva Jersey y Nueva York
- Duración: las normas federales y estatales limitan cuánto puede durar un plan
- En otros estados: compruebe qué permite su estado antes de comprar
Cubrir las lagunas: seguro dental y oftalmológico
Los SHIP universitarios y la mayoría de los planes alternativos comparten la misma debilidad: una cobertura dental y oftalmológica limitada. Para los estudiantes que necesitan atención dental regular o usan gafas, los planes complementarios pueden cubrir esta laguna.
Planes dentales independientes
| Tipo de plan | Costo mensual | Cobertura |
|---|---|---|
| HMO dental (DHMO) | Normalmente el más barato | Red fija; atención preventiva cubierta y costos más bajos para otros tratamientos |
| PPO dental (DPPO) | Normalmente más que un DHMO | Cualquier dentista, costos más bajos dentro de la red |
| Plan de descuento dental | Cuota de afiliación | Descuentos sobre las tarifas habituales (no es un seguro) |
Lo que suelen cubrir los planes dentales:
- Preventivo: limpiezas, radiografías y revisiones, a menudo cubiertas por completo
- Básico: empastes y extracciones simples, parcialmente cubiertos tras el deducible
- Mayor: endodoncias, coronas y puentes, a menudo alrededor de la mitad, a veces tras un periodo de carencia
- Ortodoncia: aparatos, solo en algunos planes y con un máximo vitalicio
Máximo anual: la mayoría de los planes dentales limitan las prestaciones por año; compruebe la cantidad.
Planes oftalmológicos independientes
| Tipo de plan | Costo mensual | Cobertura |
|---|---|---|
| Plan oftalmológico básico | Cuota mensual baja | Examen de la vista + asignación para gafas |
| Plan oftalmológico ampliado | Cuota mensual más alta | Examen de la vista + asignación más alta + prestación para lentillas |
Lo que suelen cubrir los planes oftalmológicos:
- Examen anual de la vista: pequeño copago
- Monturas de gafas: asignación fija
- Lentes: cubiertas por completo o con copago
- Lentillas: asignación en lugar de gafas
Planes combinados dental + oftalmológico
Algunos proveedores ofrecen planes que combinan atención dental y oftalmológica. Pueden salir más a cuenta que contratar planes por separado; compare lo que incluye cada uno.
Recursos del campus (gratuitos o económicos)
Antes de contratar un seguro dental u oftalmológico complementario, compruebe si su universidad ofrece:
- Clínica dental del campus: muchas universidades con facultad de odontología ofrecen tratamientos a precio reducido realizados por estudiantes supervisados
- Revisiones de la vista: los centros de salud del campus a veces incluyen exámenes básicos de la vista
- Programas de descuento para estudiantes: algunas universidades negocian tarifas de grupo con proveedores dentales y oftalmológicos locales
Normas estatales que afectan a sus opciones
La normativa del seguro médico varía mucho de un estado a otro, lo que afecta directamente a las alternativas disponibles y a su costo.
Estados que exigen seguro médico
- Massachusetts: mandato individual estatal; los residentes deben tener una cobertura que cumpla los requisitos o pagar una sanción fiscal. La inscripción en el mercado se hace a través del Massachusetts Health Connector.
- Nueva Jersey: mandato individual estatal desde 2019, con sanción por no tener seguro.
- Vermont y Rhode Island: mandatos individuales (Rhode Island con sanción; Vermont sin ella).
- California: mandato individual estatal desde 2020, con sanción por no tener seguro.
- Washington DC: mandato individual con sanciones.
Las primas del mercado varían según el estado
Las primas del mercado varían mucho entre estados y según la edad. Compare las cotizaciones reales para su código postal en healthcare.gov o en el portal de su estado antes de decidir.
Estados en los que los planes de corta duración están prohibidos o restringidos
Si estudia en California, Nueva York, Massachusetts o Nueva Jersey, los planes de corta duración no son una opción en la práctica. Debe elegir entre los planes del mercado, los planes para estudiantes internacionales o el SHIP de su universidad.
Transición al OPT: el seguro después de la graduación
Cuando se gradúa y empieza el Optional Practical Training (OPT), su SHIP universitario normalmente termina. Este es uno de los casos más habituales de hueco de cobertura para los estudiantes F-1.
El hueco de cobertura del OPT
- Fin del SHIP: al final del último período o año del plan en que está matriculado; compruebe la fecha de fin de su plan
- Inicio del OPT: la fecha de inicio de su tarjeta EAD (puede ser semanas o meses después)
- Cobertura del empleador: puede empezar tras un periodo de espera de hasta 90 días
- Resultado: un hueco de semanas o meses sin seguro médico, salvo que lo planifique con antelación
Conocer sus opciones para cubrir el hueco de cobertura después de la graduación es fundamental durante la transición al OPT.
Opciones de seguro para el OPT
| Opción | Costo | Ideal para |
|---|---|---|
| Plan internacional específico para el OPT | Lo fija el proveedor; compare cotizaciones | Estudiantes sin cobertura del empleador |
| Continuación del SHIP (si su universidad la ofrece) | La fija el plan de la universidad | Estudiantes con tratamientos en curso |
| Plan colectivo del empleador | A menudo pagado en parte por el empleador | Estudiantes que empiezan a trabajar pronto |
| Mercado ACA | Prima completa para la mayoría de los estudiantes F-1 | Estudiantes que quieren una cobertura conforme a la ACA |
| Plan de corta duración | Varía según el estado | Estudiantes sanos que necesitan una cobertura puente |
Prórroga STEM OPT (24 meses adicionales)
Si está en el STEM OPT, su autorización de trabajo se amplía hasta un total de 36 meses. Durante este período:
- Muchos empleadores ofrecen un seguro médico colectivo; compruebe cuándo empieza
- Si su empleador no ofrece seguro, debe contratar el suyo propio
- Hay planes internacionales pensados para el OPT disponibles para el período de prórroga
- Su situación fiscal puede cambiar tras 5 años naturales, pero las normas de subsidios para no ciudadanos son estrictas; consulte healthcare.gov
Cobertura durante el CPT (Curricular Practical Training)
Durante el CPT sigue siendo un estudiante matriculado, así que su SHIP puede continuar. Sin embargo:
- Algunos SHIP tienen normas para los estudiantes que trabajan a tiempo completo fuera del campus
- Confirme con el centro de salud de su universidad que su SHIP le cubre durante el CPT
- Si su empleador del CPT ofrece seguro médico, compárelo con su SHIP: los planes de empleador pueden tener redes más amplias
Cómo calcular el costo real de su seguro
Al comparar alternativas a su SHIP, no se fije solo en las primas mensuales. Calcule su costo total anual previsto.
Fórmula del costo total
Costo anual total = prima + (gasto de bolsillo previsto)
Donde el gasto de bolsillo incluye:
- El deducible (si usa algún servicio médico)
- Los copagos de las consultas médicas
- El porcentaje de coaseguro de la atención hospitalaria o especializada
- El costo de los medicamentos con receta
- Los gastos dentales y oftalmológicos (si no están cubiertos)
Ejemplo de comparación
Escenario: un estudiante sano de 22 años que acude al centro de salud del campus 3 veces al año (precios a octubre de 2026; solo relevante si su universidad acepta el plan privado para la exención).
| Componente del costo | SHIP universitario (mediana de nuestra base de datos) | ISO Gold (de 12 a 24 años) | WorldTrips StudentSecure Elite (menores de 25) |
|---|---|---|---|
| Prima anual | $3.679 | $672 (12 × $56) | $2.387,10 (pagado de una vez) |
| 3 visitas al centro de salud del campus | Lo fija su SHIP; a menudo gratis o de bajo costo | $75 (3 × copago de $25) | $30 (3 × copago de $10) |
| Deducible | Lo fija su SHIP | $500 dentro de la red para otra atención | $0 |
| Prima + visitas | $3.679 + costo de las visitas | $747 | $2.417,10 |
Este ejemplo muestra por qué un plan privado puede ser más barato para los estudiantes sanos, pero solo si cumple los criterios de exención de su universidad. Los niveles superiores cuestan más porque cumplen criterios más estrictos.
Errores comunes al elegir alternativas
Error 1: Elegir solo por la prima
El plan más barato no siempre es el que más le conviene. Un plan con una prima baja pero un deducible alto puede costarle más que un plan con una prima más alta y un deducible bajo si necesita atención médica importante.
Error 2: No comprobar antes los requisitos de exención
Cada universidad tiene criterios de exención distintos. Algunas solo aceptan planes conformes a la ACA. Otras aceptan planes para estudiantes internacionales. Algunas no permiten la exención a los estudiantes internacionales. Compruebe siempre los requisitos concretos de su universidad antes de comprar.
Error 3: Olvidar dónde está la red
Un plan para estudiantes internacionales con un gran precio no sirve de nada si no hay médicos de la red cerca de su campus. Compruebe siempre que la red de proveedores incluye médicos y hospitales cerca de su universidad.
Error 4: Ignorar la cobertura de salud mental
Muchos estudiantes internacionales sufren estrés, ansiedad o depresión durante sus estudios. Muchos planes económicos excluyen o limitan mucho los servicios de salud mental, y las sesiones de terapia son caras sin cobertura, así que una cobertura de salud mental insuficiente puede salir muy cara.
Error 5: Perder los plazos de exención
Las universidades aplican plazos de exención estrictos. Si pierde el plazo, normalmente se le cobra el SHIP de ese período; algunas universidades solo aceptan exenciones tardías con recargo. Ponga recordatorios en el calendario con bastante antelación a cada plazo.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto puedo ahorrar si renuncio al plan de salud de mi universidad?
Depende del SHIP de su universidad y del plan que acepte. En las 99 universidades de nuestra base de datos que publican una prima, el SHIP cuesta $538,80–$9.384,75 al año (mediana de $3.679). Los planes privados para estudiantes empiezan en $33/mes (ISO Silver, de 12 a 24 años), pero los niveles de entrada a menudo no cumplen los criterios de exención estrictos; los niveles superiores, como ISO Platinum (desde $87/mes) o Compass Benchmark (desde $123/mes), cuestan más. Compare el SHIP con el plan más barato que su universidad acepte realmente.
¿Pueden los estudiantes F-1 comprar planes del mercado ACA?
Sí, los estudiantes F-1 pueden comprar planes del mercado ACA a precio completo. Sin embargo, los créditos fiscales para la prima (subsidios) por lo general no están disponibles durante sus primeros 5 años naturales en Estados Unidos, porque los estudiantes F-1 son nonresident aliens a efectos fiscales, y la ley federal restringe los subsidios para muchos no ciudadanos con presencia legal. Consulte su situación en healthcare.gov.
¿Qué pasa si me deniegan la exención?
Si su universidad rechaza su solicitud de exención, tiene varias opciones: (1) recurrir la decisión si cree que su plan cumple los requisitos, (2) mejorar su plan alternativo para cumplir los criterios que faltan y volver a presentarla antes del plazo, (3) aceptar la inscripción en el SHIP para ese período. Muchas universidades le permiten volver a solicitar la exención en el siguiente semestre o año.
¿Es seguro el seguro médico de corta duración para los estudiantes internacionales?
Los planes de corta duración pueden servir como cobertura puente durante unos meses, pero no se recomiendan como seguro principal. Normalmente no cubren enfermedades preexistentes, a menudo excluyen la salud mental y la atención preventiva, tienen topes de prestaciones y no cumplen la mayoría de los requisitos de exención universitarios. Úselos solo para huecos concretos, como el período entre la graduación y el empleo en el OPT.
¿Necesito un seguro dental como estudiante en EE.UU.?
No es obligatorio, pero la atención dental es cara en EE.UU., y muchos SHIP y planes para estudiantes solo cubren las urgencias dentales. Un plan dental o un plan de descuento dental puede reducir el costo de las limpiezas y los tratamientos. Compruebe si su universidad tiene una clínica de la facultad de odontología: suelen ofrecer tratamientos a precio reducido.
¿Qué seguro necesito durante el OPT?
Durante el OPT, su SHIP universitario normalmente termina, así que necesita su propio seguro médico. Las opciones incluyen planes para el OPT de aseguradoras de estudiantes internacionales, una opción de continuación de su SHIP si su universidad la ofrece, el seguro colectivo del empleador (si su empleador lo ofrece) o planes del mercado ACA. No existe una obligación federal de seguro para los estudiantes F-1 en el OPT, pero estar sin seguro en EE.UU. es muy arriesgado: una sola visita a urgencias puede costar miles de dólares.
¿Puedo usar el seguro médico de mi país en EE.UU.?
El seguro de su país casi nunca se acepta para la exención universitaria en Estados Unidos. Las universidades estadounidenses exigen planes que cubran el tratamiento dentro de EE.UU., tengan redes de proveedores en EE.UU. y cumplan mínimos concretos de deducible, coaseguro y cobertura máxima. Aunque el plan de su país ofrezca cobertura mundial, normalmente le faltarán la red estadounidense, el formulario de medicamentos y las prestaciones de salud mental exigidas.
¿Cómo encuentro un seguro médico barato cerca de mi universidad?
Empiece por revisar los criterios de exención de su universidad: algunas publican los planes que han aceptado antes. Compare planes con nuestra herramienta de comparación de seguros. Después, consulte el mercado ACA de su estado durante la inscripción abierta. Por último, infórmese sobre los recursos del campus: los centros de salud universitarios suelen ofrecer atención primaria gratuita o económica, y las facultades de odontología u optometría del campus ofrecen servicios a precio reducido.
¿Busca una alternativa asequible al plan de salud de su universidad? Use nuestra herramienta de comparación de seguros para comparar planes privados para estudiantes uno al lado del otro: cada plan enlaza directamente con el proveedor. Compruebe primero los requisitos de exención de su universidad y después compare primas, deducibles y cobertura.
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