Krankenversicherung Studenten ab 30 — Kosten & Optionen 2026

Was passiert mit deiner Krankenversicherung, wenn du 30 wirst?

Wenn du als Student in Deutschland 30 wirst, endet deine günstige studentische Krankenversicherung (KVdS, ~120-146€/Monat). Du musst entweder in die freiwillige GKV wechseln (~275€/Monat) oder eine private Krankenversicherung (PKV) ab 32€/Monat abschließen. Das ist einer der größten finanziellen Schocks für internationale Studierende — deine Versicherungskosten können sich über Nacht mehr als verdoppeln. Die gute Nachricht: Mit rechtzeitiger Planung kannst du eine fundierte Entscheidung treffen und potenziell Tausende Euro sparen.

Dieser Guide erklärt genau, was sich mit 30 ändert, deine drei Hauptoptionen, reale Kosten aus 2026 und einen Schritt-für-Schritt-Zeitplan, damit du nie unvorbereitet bist. Einen umfassenden Überblick über das deutsche Versicherungssystem findest du in unserem kompletten Guide zur Krankenversicherung in Deutschland.

Die KVdS verstehen: Warum sie mit 30 endet

Die Krankenversicherung der Studenten (KVdS) ist der vergünstigte Studierendentarif innerhalb der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV). Sie steht eingeschriebenen Studierenden unter 30 Jahren zur Verfügung. Hier sind die genauen Regeln:

Die Altersregel

Die KVdS endet mit Ablauf des Semesters, in dem du 30 wirst. Sie endet nicht an deinem Geburtstag — du behältst den Studierendentarif bis zum Ende des betreffenden Semesters (typischerweise 31. März oder 30. September).
Seit Januar 2020 wurde die alte 14-Semester-Grenze abgeschafft. Nur das Alter zählt jetzt.
Beispiel: Wenn du am 15. Mai 30 wirst, läuft deine KVdS bis zum 30. September (Ende des Sommersemesters) weiter.

Ausnahmen, die die KVdS über 30 hinaus verlängern können

In seltenen Fällen kann die KVdS über deinen 30. Geburtstag hinaus verlängert werden. Anerkannte Gründe sind:

Zweiter Bildungsweg: Wenn du deine Hochschulzugangsberechtigung über Abendschule, Kolleg oder ähnliches erworben hast, kann die dafür aufgewendete Zeit vor dem 30. Lebensjahr angerechnet werden.
Behinderung oder chronische Krankheit: Wenn eine Behinderung dein Studium dauerhaft beeinträchtigt, sind Verlängerungen um bis zu 7 Semester möglich.
Kindererziehung: Die Betreuung eines Kindes nach der Geburt kann eine Verlängerung um bis zu 6 Semester rechtfertigen.
Freiwilligendienst: Anerkannter Freiwilligendienst (FSJ, FÖJ, Bundesfreiwilligendienst) vor Studienbeginn.

Du musst die Verlängerung bei deiner Krankenkasse mit Nachweisen beantragen. Die Genehmigung erfolgt nicht automatisch.

Das 2-Wochen-Entscheidungsfenster

Wenn deine KVdS endet, musst du eine wichtige Entscheidung treffen — und die Frist ist knapp:

Deine Krankenkasse informiert dich, dass deine studentische Versicherung endet.
Du hast dann 2 Wochen Zeit zu entscheiden, ob du als freiwilliges Mitglied in der GKV bleibst oder zur PKV wechselst.
Wenn du nichts tust, wirst du automatisch als freiwilliges GKV-Mitglied zum höheren Beitrag eingestuft.
Wenn du stattdessen PKV willst, musst du innerhalb dieses Fensters aktiv eine Befreiung von der Versicherungspflicht beantragen. Diese Entscheidung ist bindend für dein gesamtes restliches Studium — ein Zurückwechseln in die GKV-Studentenversicherung ist dann nicht mehr möglich.

Option 1: Freiwillige gesetzliche Krankenversicherung (Freiwillige GKV)

Wenn du nichts unternimmst, wenn deine KVdS endet, wirst du automatisch freiwilliges Mitglied deiner aktuellen Krankenkasse (z.B. TK, AOK, BARMER). Der Versicherungsschutz bleibt gleich — aber der Preis ändert sich erheblich.

Kostenaufstellung 2026

Der freiwillige GKV-Beitrag für Studierende über 30 wird auf Basis der Mindestbemessungsgrundlage berechnet, die 2026 bei 1.318,33€/Monat liegt.

Komponente	Beitragssatz	Monatlicher Betrag (2026)
Krankenversicherung (Basis)	14,0%	184,57€
Zusatzbeitrag (Durchschnitt)	~2,9%	~38,23€
Pflegeversicherung (mit Kindern)	3,4%	44,82€
Pflegeversicherung (kinderlos, ab 23)	4,0%	52,73€
Gesamt (mit Kindern)		~267,62€
Gesamt (kinderlos)		~275,53€

Der genaue Betrag hängt vom Zusatzbeitrag deiner Krankenkasse ab. Die TK berechnet 2,69% (35,46€), während die AOK Nordost (Berlin) 3,50% (46,14€) erhebt. Damit liegt dein monatlicher Gesamtbeitrag zwischen etwa 265€ und 283€/Monat.

Was du bekommst

Voller GKV-Schutz: Gleiche Leistungen wie zuvor — Arztbesuche, Krankenhausaufenthalte, Medikamente, Psychotherapie, Zahnbehandlung, Schwangerschaft/Entbindung
Vorerkrankungen abgedeckt ab Tag eins, kein Gesundheitsfragebogen
Familienversicherung: Ehepartner und Kinder beitragsfrei mitversichert (bei Einhaltung der Einkommensgrenzen)
Universell anerkannt: Jede Universität, jede Ausländerbehörde, jeder Arbeitgeber
Einfacher Übergang: Kein Papierkram nötig — passiert automatisch

Vor- und Nachteile

Vorteile:

Nahtlose Fortführung des Versicherungsschutzes — keine Lücken, keine Anträge
Vorerkrankungen vollständig abgedeckt
Psychotherapie und psychische Gesundheitsversorgung inklusive
Beitragsfreie Familienversicherung für Ehepartner und Kinder
Überall ohne Fragen akzeptiert

Nachteile:

Kosten springen von ~146€ auf ~275€/Monat — fast das Doppelte
Jahreskosten: ~3.300€ (vs. ~1.750€ bei KVdS)
Gleicher Versicherungsschutz wie vorher, nur deutlich teurer
Längere Facharztwartezeiten im Vergleich zur PKV

Einen detaillierten Vergleich der gesetzlichen Krankenkassen findest du in unserem Guide zur gesetzlichen Krankenversicherung in Deutschland.

Option 2: Private Krankenversicherung (PKV)

Die private Krankenversicherung ist der Bereich, in dem die meisten internationalen Studierenden über 30 viel Geld sparen können — manchmal dramatisch viel. Allerdings variiert der Versicherungsschutz erheblich zwischen Anbietern und Tarifen, daher ist eine sorgfältige Auswahl entscheidend.

Warum PKV nach 30 deutlich günstiger sein kann

Während die freiwillige GKV unabhängig von deinem Gesundheitszustand ~275€/Monat kostet, beginnen PKV-Tarife für Studierende deutlich niedriger, da sie risikobasiert sind und oft speziell für junge, gesunde Menschen konzipiert wurden. Hier sind die tatsächlichen 2026-Preise für Studierende ab 30:

Anbieter	Tarif	Preis (ab 30)	Selbstbehalt	Visumskonform
Care College	Basic	32€/Mo	120€/Jahr	Ja
Care College	Comfort	48€/Mo	0€	Ja
Educare24	S (Small)	34,50€/Mo	0€	Ja
Educare24	M (Medium)	39€/Mo	0€	Ja
MAWISTA Student	Classic	44€/Mo	20% (max. 250€/Jahr)	Ja
MAWISTA Student	Classic Plus	56€/Mo	15% (max. 250€/Jahr)	Ja
MAWISTA Student	Comfort	104€/Mo	10% (max. 250€/Jahr)	Ja
Provisit Student	Standard	129€/Mo	0€	Ja

Die Ersparnis ist erheblich: Care College Basic mit 32€/Monat spart dir 243€/Monat im Vergleich zur freiwilligen GKV — das sind 2.916€ pro Jahr.

Worauf du achten musst

Nicht alle PKV-Tarife sind gleich. Entscheidende Unterschiede:

Vorerkrankungen: Die PKV schließt Vorerkrankungen in der Regel aus. Wenn du Diabetes, Asthma oder andere chronische Erkrankungen hast, ist die GKV möglicherweise deine einzige echte Option.
Psychische Gesundheit: Die meisten günstigen PKV-Tarife decken keine Psychotherapie ab. MAWISTA, Care College und Educare24 schließen Psychotherapie alle aus. Nur Provisit Student erstattet sie (zu 75% nach 8 Monaten Wartezeit).
Schwangerschaft: Der Schutz variiert enorm. Manche Tarife decken Entbindung erst nach 8-monatiger Wartezeit. Provisit Student und Educare24 bieten hier den besten Schutz.
Medikamentenlimits: Educare24 begrenzt Medikamente auf nur 250€ insgesamt für die gesamte Vertragslaufzeit. Care College Basic begrenzt sie auf 250€/Jahr. Wenn du regelmäßig Medikamente nimmst, prüfe die Limits genau.
Preissteigerungen nach Monat 18-24: Care College und Educare24 Preise steigen nach 18-24 Monaten deutlich an. Kalkuliere die Langzeitkosten, nicht nur den Einstiegspreis.

Befreiungsbescheinigung: Das Dokument, das du brauchst

Um dich als Student in die PKV einzuschreiben, benötigst du eine Befreiungsbescheinigung (Befreiung von der GKV-Versicherungspflicht). Dieses Dokument beweist, dass du von der Pflichtversicherung in der GKV befreit wurdest. So bekommst du sie:

Schreibe deiner Krankenkasse und beantrage die Befreiung von der Versicherungspflicht
Lege einen Nachweis deiner PKV-Deckung vor
Erhalte die Befreiungsbescheinigung, die du dann deiner Universität vorlegst

Wichtige Warnung: Sobald du diese Befreiung erhalten hast, kannst du für den Rest deines Studiums nicht mehr in die GKV-Studentenversicherung zurückkehren. Das ist eine Einbahnstraße. Überlege gut, bevor du diesen Schritt gehst.

Einen detaillierten Vergleich aller privaten Versicherungsoptionen findest du auf unserer PKV-Vergleichsseite.

Option 3: Arbeitgeberversicherung (Werkstudent)

Wenn du als Werkstudent mehr als 20 Stunden pro Woche während des Semesters arbeitest, kann sich dein Beschäftigungsstatus auf deine Versicherung auswirken:

Werkstudentenprivileg (bis 20 Stunden/Woche)

Du bleibst in deiner Studierendenversicherung (KVdS oder freiwillige GKV oder PKV)
Keine Krankenversicherungsbeiträge von deinem Gehalt
Nur Rentenversicherung wird von deinem Lohn abgezogen
Das ist die steuerlich effizienteste Option für Studierende

Mehr als 20 Stunden/Woche

Wenn du während der Vorlesungszeit regelmäßig über 20 Stunden/Woche arbeitest, verlierst du das Werkstudentenprivileg
Du wirst regulär sozialversicherungspflichtig
Dein Arbeitgeber muss dich in der GKV versichern (wenn dein Gehalt unter der Versicherungspflichtgrenze von 77.400€/Jahr in 2026 liegt)
Das kann tatsächlich vorteilhaft sein, wenn du über 30 bist: Dein Arbeitgeber zahlt etwa die Hälfte des GKV-Beitrags

Mini-Job (bis 556€/Monat)

Mini-Job-Einkünfte allein lösen keine Krankenversicherungspflicht aus
Du brauchst eine separate Absicherung (freiwillige GKV oder PKV)
Der Arbeitgeber zahlt einen pauschalen Krankenversicherungsbeitrag, der dich aber nicht versichert

Die vollständigen Regeln zur Arbeit als internationaler Studierender, einschließlich Visumsbeschränkungen und der 120-Tage/240-Halbtage-Regel, findest du in unserem Werkstudent-Guide für internationale Studierende.

Kostenvergleich: KVdS vs. Freiwillige GKV vs. PKV

Hier ein direkter Vergleich deiner drei Hauptoptionen ab 30:

Faktor	KVdS (vor 30)	Freiwillige GKV	PKV (günstig)	PKV (umfassend)
Monatliche Kosten	~146€	~275€	32–56€	104–129€
Jahreskosten	~1.752€	~3.300€	384–672€	1.248–1.548€
Vorerkrankungen	Abgedeckt	Abgedeckt	Ausgeschlossen	Ausgeschlossen
Psychotherapie	Voll	Voll	Nicht abgedeckt	75% (Provisit)
Schwangerschaft	Voll	Voll	Eingeschränkt/Wartezeit	8 Monate Wartezeit
Zahnersatz	Grundlegend	Grundlegend	Eingeschränkt/keine	Eingeschränkt
Medikamente	Voll	Voll	Gedeckelt (250–500€/Jahr)	Unbegrenzt (Provisit)
Familienversicherung	Beitragsfrei	Beitragsfrei	Extrakosten pro Person	Extrakosten pro Person
Rückwechsel zur GKV	N/A	Bereits in GKV	Sehr schwierig	Sehr schwierig
Visumsanerkennung	Universal	Universal	Alle genannten Tarife	Alle genannten Tarife

Das Fazit

Wähle freiwillige GKV, wenn du Vorerkrankungen hast, Psychotherapie brauchst, schwanger bist oder Schwangerschaft planst, oder die Sicherheit eines umfassenden Schutzes ohne Ausschlüsse willst.
Wähle günstige PKV (Care College, Educare24, MAWISTA Classic), wenn du gesund bist, keine chronischen Erkrankungen hast, 200€+/Monat sparen willst und mit Leistungseinschränkungen leben kannst.
Wähle umfassende PKV (Provisit Student, MAWISTA Comfort), wenn du einen Mittelweg willst — bessere Leistungen als Budget-PKV zu einem Preis, der immer noch unter der GKV liegt.

Sonderfälle

Promotionsstudierende (PhD)

Doktoranden stehen vor besonderen Versicherungssituationen, abhängig von ihrem Finanzierungsmodell:

Angestellte Promotion (TV-L E13 Vertrag): Du bist regulärer Arbeitnehmer. Dein Arbeitgeber regelt die Krankenversicherung über die GKV, mit Beiträgen die 50/50 geteilt werden. Das ist das beste Szenario — umfassender Schutz bei geteilten Kosten.
Stipendium-Promotion (DAAD, DFG, etc.): Du bist nicht angestellt. Wenn unter 30, kannst du die KVdS nutzen. Nach 30 stehst du vor derselben Wahl wie andere Studierende: freiwillige GKV (~275€/Monat) oder PKV. Der DAAD gewährt einen monatlichen Zuschuss zu den Krankenversicherungskosten.
Selbstfinanzierte Promotion: Gleiche Regeln wie für reguläre Studierende. KVdS bis 30, dann freiwillige GKV oder PKV.

Die meisten PKV-Studierendentarife schließen Doktoranden ausdrücklich in ihre Zielgruppe ein. MAWISTA Student, Care College und Educare24 akzeptieren alle Doktoranden bis 40 Jahre. Provisit Student hat keinerlei Altersgrenze.

Weitere Details findest du in unserem Guide zur Krankenversicherung für Doktoranden im Ausland.

Studienkolleg und Sprachkurse

Studierende am Studienkolleg oder Sprachkurs sind in keinem Alter für die KVdS berechtigt. Der studentische Krankenversicherungstarif gilt nur für Studierende, die in einen Studiengang an einer anerkannten deutschen Hochschule eingeschrieben sind.

Wenn du am Studienkolleg oder einer Sprachschule bist, ist die PKV unabhängig vom Alter deine Standardoption. Alle fünf oben genannten Anbieter akzeptieren Sprachkurs- und Studienkolleg-Studierende.

Zweitstudium

Wenn du ein Studium abgeschlossen hast und ein zweites beginnst, gilt die KVdS-Altersgrenze von 30 weiterhin. Ein vorheriges Studium verlängert die KVdS nicht über 30 hinaus. Wenn du jedoch unter 30 bist, kannst du die KVdS auch für dein Zweitstudium nutzen.

Urlaubssemester

Während eines Urlaubssemesters bist du nicht als regulärer Studierender eingeschrieben. Deine KVdS pausiert. Du brauchst eine alternative Absicherung — entweder freiwillige GKV oder PKV. Das gilt unabhängig vom Alter.

Zeitplan: Was du vor deinem 30. Geburtstag tun solltest

Rechtzeitige Planung ist das Wichtigste. Hier ist ein 6-Monats-Countdown:

6 Monate vor deinem 30. Geburtstag

Informiere dich über deine Optionen: Lies diesen Guide gründlich. Verstehe den Unterschied zwischen GKV und PKV und was für deine Situation passt.
Bewerte deinen Gesundheitsbedarf: Hast du Vorerkrankungen? Brauchst du Psychotherapie? Planst du eine Schwangerschaft? Diese Faktoren sprechen stark für die GKV.
Kalkuliere dein Budget: Kannst du dir 275€/Monat für die GKV leisten? Oder würden 32-56€/Monat für die PKV erhebliche Mittel freisetzen?

3 Monate vorher

Kontaktiere deine Krankenkasse: Bitte um Bestätigung des genauen Datums, an dem deine KVdS endet. Lass es dir schriftlich geben.
Prüfe Verlängerungsansprüche: Wenn du dich qualifizierst (Zweiter Bildungsweg, Behinderung, Kindererziehung), stelle jetzt den Antrag mit Nachweisen.
Hole PKV-Angebote ein: Wenn du private Versicherung in Betracht ziehst, fordere Angebote von MAWISTA Student, Care College, Educare24 und Provisit Student an. Vergleiche die Preise für deine Altersgruppe.

1 Monat vorher

Triff deine Entscheidung: GKV oder PKV? Schreibe deine Begründung auf.
Bei PKV-Wahl: Beantrage deine PKV-Police und wähle den Starttermin so, dass er mit dem Ende deiner KVdS übereinstimmt.
Dokumente vorbereiten: Halte deine Immatrikulationsbescheinigung, deinen Reisepass und frühere Versicherungsunterlagen bereit.

Wenn die KVdS endet

Bei GKV-Verbleib: Nichts zu tun — du wirst automatisch als freiwilliges Mitglied eingestuft. Bestätige den Übergang bei deiner Krankenkasse.
Bei PKV-Wechsel: Reiche deine Befreiung von der Versicherungspflicht innerhalb des 2-Wochen-Fensters bei deiner Krankenkasse ein. Gib deine Befreiungsbescheinigung an der Universität ab.
Universität informieren: Bringe deine neue Versicherungsbescheinigung zum Studierendensekretariat.

PKV vs. GKV mit 30: Langfristige Konsequenzen

Diese Entscheidung betrifft nicht nur das nächste Semester. Sie hat Folgen, die Jahrzehnte wirken können.

Wenn du jetzt PKV wählst

Ersparnis während des Studiums: Potenziell 2.000-3.000€/Jahr im Vergleich zur freiwilligen GKV
Nach dem Studium — der Haken: Wenn du einen Job in Deutschland mit einem Gehalt über der Versicherungspflichtgrenze (77.400€/Jahr in 2026) bekommst, bleibst du in der PKV. Ein Wechsel zur GKV ist dann kaum möglich.
Wenn dein Job weniger als 77.400€ zahlt: Du wirst GKV-versicherungspflichtig. Das ist tatsächlich dein Weg zurück ins gesetzliche System.
Wenn du Deutschland verlässt: PKV ist einfach kündbar. GKV erfordert formelle Abmeldung.
Alter und Gesundheit: PKV-Beiträge steigen mit Alter und Gesundheitszustand. GKV-Beiträge bleiben einkommensbasiert.

Wenn du freiwillige GKV wählst

Höhere Kosten während des Studiums: ~3.300€/Jahr — erheblich bei einem Studierendenbudget
Nahtloser Übergang zur Beschäftigung: Wenn du einen Job findest, läuft deine GKV-Mitgliedschaft einfach mit Arbeitgeberbeiträgen weiter
Voller Schutz durchgehend: Keine Lücken, keine Ausschlüsse, keine Überraschungen
Familienplanung: Wenn du Kinder bekommst, sind Ehepartner und Kinder in der GKV beitragsfrei mitversichert

Das Wechselproblem

Der Wechsel von der PKV zurück zur GKV ist in Deutschland extrem schwierig. Der einzige zuverlässige Weg ist eine Anstellung mit einem Gehalt unter der Versicherungspflichtgrenze. Wenn du über dieser Grenze verdienst, bist du potenziell lebenslang in der PKV eingeschlossen. Deshalb verdient die Entscheidung mit 30 gründliches Nachdenken.

Für einen tieferen Einblick in das Wechselthema lies unseren Guide zum Wechsel von privater zu gesetzlicher Krankenversicherung.

10 häufige Fehler, die du vermeiden solltest

Das 2-Wochen-Entscheidungsfenster verpassen. Wenn du PKV willst, musst du innerhalb von 2 Wochen nach Ende deiner KVdS handeln. Verpasst du es, landest du automatisch in der freiwilligen GKV.
Keinen Verlängerungsantrag stellen. Wenn du berechtigt bist (Zweiter Bildungsweg, Behinderung, Kindererziehung), könntest du durch Verlängerung des günstigeren Studierendentarifs Tausende sparen.
Den billigsten PKV-Tarif wählen, ohne das Kleingedruckte zu lesen. Ein 26€/Monat-Tarif ohne Psychotherapie, mit 250€ Medikamentenlimit insgesamt und 120€ Selbstbehalt kann dich langfristig teurer kommen.
Annehmen, dass EHIC oder Reiseversicherung ausreicht. Die Europäische Krankenversicherungskarte (EHIC) und Reiseversicherungen erfüllen nicht die deutsche Krankenversicherungspflicht für eingeschriebene Studierende.
Vergessen, die Universität zu informieren. Deine Universität braucht deine neue Versicherungsbescheinigung. Ohne sie kann deine Rückmeldung blockiert werden.
Langfristige Konsequenzen nicht bedenken. PKV spart jetzt Geld, kann dich aber nach dem Studium aus der GKV aussperren. Denke 5-10 Jahre voraus.
Vorerkrankungen ignorieren. Wenn du irgendwelche laufenden medizinischen Behandlungen hast — auch geringfügige — kann die PKV sie komplett ausschließen. Die GKV deckt alles ab.
Preissteigerungen nicht einplanen. Care College und Educare24 Preise steigen nach 18-24 Monaten deutlich. Berechne die durchschnittlichen monatlichen Kosten über deine verbleibende Studienzeit, nicht nur den Einstiegspreis.
Die Pflegeversicherung übersehen. Bei der GKV-Kalkulation die Pflegeversicherung mitrechnen. Für kinderlose Studierende ab 23 sind das zusätzlich 52,73€/Monat in 2026.
Bis zur letzten Minute warten. Beginne 6 Monate vor deinem 30. Geburtstag mit der Planung. Entscheidungen unter Zeitdruck führen zu Reue.

Häufig gestellte Fragen

Kann ich nach 30 in der GKV bleiben?

Ja, aber nicht zum Studierendentarif. Du wechselst in die freiwillige GKV-Mitgliedschaft (freiwillige Versicherung) für circa 275€/Monat in 2026. Der Versicherungsschutz bleibt gleich — nur der Preis steigt.

Wird die private Krankenversicherung (PKV) für das deutsche Studentenvisum akzeptiert?

Ja. Alle in diesem Guide genannten PKV-Tarife — MAWISTA Student, Care College, Educare24 und Provisit Student — sind visumskonform und werden von deutschen Ausländerbehörden für Aufenthaltserlaubnisse anerkannt.

Kann ich während meines Studiums von der PKV zurück zur GKV wechseln?

Nein. Sobald du eine Befreiungsbescheinigung (Befreiung von der GKV-Pflicht) erhalten hast, ist diese Entscheidung für dein gesamtes Studium bindend. Eine Rückkehr in die GKV-Studentenversicherung ist nicht möglich.

Was ist die günstigste Option nach 30?

Die günstigste Option ist Care College Basic mit 32€/Monat (Alter 30-40, erste 24 Monate). Allerdings hat dieser Tarif einen Selbstbehalt von 120€/Jahr, begrenzt Medikamente auf 250€/Jahr und schließt Psychotherapie aus. Für umfassenden Schutz zum niedrigeren Preis als die GKV ist Provisit Student mit 129€/Monat das beste Preis-Leistungs-Verhältnis.

Was passiert, wenn ich mit 30 überhaupt nichts unternehme?

Du wirst automatisch als freiwilliges GKV-Mitglied zum höheren Tarif (~275€/Monat) eingestuft. Dein Versicherungsschutz läuft ohne Unterbrechung weiter, aber deine Beiträge steigen sofort.

Zahlt mein Arbeitgeber die Hälfte, wenn ich einen Werkstudentenjob habe?

Nur wenn du mehr als 20 Stunden/Woche arbeitest und das Werkstudentenprivileg verlierst. Standard-Werkstudenten (unter 20 Stunden/Woche) sind nicht über die Arbeitgeber-Krankenversicherung abgedeckt — sie müssen ihre eigene Studierendenversicherung aufrechterhalten.

Gibt es Zuschüsse für die höheren Versicherungskosten?

BAföG-Empfänger erhalten einen Krankenversicherungszuschlag von 122€/Monat in 2026. Für Stipendiaten: Prüfe, ob deine Förderorganisation (DAAD, DFG, etc.) einen Krankenversicherungszuschuss gewährt — die meisten tun das.

Wie lange kann ich die PKV-Studierendenversicherung nutzen?

Die meisten PKV-Studierendentarife haben eine maximale Laufzeit von 60 Monaten (5 Jahre). MAWISTA Student, Care College und Educare24 laufen alle bis zu 60 Monate. Provisit Student wandelt sich nach 5 Jahren in einen unbefristeten Tarif um und gewährleistet so keine Versorgungslücke.

Finde die richtige Versicherung für deine Situation

30 zu werden muss kein finanzielles Desaster sein. Mit der richtigen Vorbereitung und einem klaren Verständnis deiner Optionen kannst du eine sichere Entscheidung treffen, die sowohl deine Gesundheit als auch dein Budget schützt.

Vergleiche private Krankenversicherungen für Studierende über 30:

Versicherungen vergleichen — Beantworte einige Fragen und erhalte personalisierte Empfehlungen basierend auf deinem Alter, Gesundheitsbedarf und Budget.

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Geschrieben von

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Krankenversicherung ab 30 in Deutschland: Was internationale Studierende wissen müssen