Was ist die günstigste F-1-Visa-Krankenversicherung 2026?
Der günstigste F-1-Studierendentarif in unserem Vergleich beginnt bei $33/Monat — ISO Student Health Insurance Silver für 12- bis 24-Jährige (Stand Oktober 2026). WorldTrips StudentSecure beginnt bei $40/Monat (unter 25), Compass Student Insurance bei $43/Monat und IMG Patriot Exchange bei $51,20/Monat. Die Krankenversicherungen der Universitäten (Student Health Insurance Plans, SHIPs) kosten an den 99 von 100 Hochschulen in unserem Waiver-Datensatz, die einen Beitrag veröffentlichen, $538,80–$9.384,75/Jahr (Median $3.679). Der Haken: Günstig heißt nicht waiver-fähig. Prüfe vor jedem Abschluss, ob der Tarif die Mindestanforderungen deiner Universität erfüllt — sonst zahlst du zusätzlich zu deinem Tarif trotzdem die volle SHIP-Gebühr.
Dieser Guide vergleicht die Tarife, die F-1-Studierende am häufigsten nutzen — mit den Preisen der Anbieter für 2026, dem Deckungsumfang und den wichtigsten Abwägungen, die du vor dem Abschluss kennen solltest.
Einen vollständigen Überblick darüber, wie die Krankenversicherung für F-1-Studierende funktioniert, findest du in unserem Ratgeber zur F-1-Krankenversicherung und im USA-Länderguide.
Welche Mindestanforderungen muss ein F-1-Tarif erfüllen?
Die Anforderungen variieren je nach Universität, aber Kriterien wie diese tauchen in vielen Waiver-Regeln auf. Dein Alternativtarif muss typischerweise Folgendes bieten:
| Anforderung | Typisches Minimum |
|---|---|
| Jährliche Leistungshöchstgrenze | Legt deine Hochschule fest — viele verlangen unbegrenzt oder ein hohes Limit |
| Jährliche Selbstbeteiligung | Bei vielen Hochschulen gedeckelt (z. B. $500 oder weniger) |
| Maximale Eigenbeteiligung (Out-of-Pocket) | Höchstens das ACA-Limit an Hochschulen, die Schutz auf ACA-Niveau verlangen |
| Psychische Gesundheit | Ja — an vielen Hochschulen gleichwertig zur körperlichen |
| Vorsorge | 100 % (an vielen Hochschulen ACA-konform) |
| Medizinische Evakuierung | $50.000+ (J-1-Minimum) |
| Rückführung sterblicher Überreste | $25.000+ (J-1-Minimum) |
| Verschreibungspflichtige Medikamente | Ja |
| In den USA zugelassener Versicherer | An vielen Universitäten Pflicht |
Ein häufiger Grund für die Ablehnung eines Waivers: Der Tarif wird nicht von einem in den USA zugelassenen Versicherer getragen. Manche günstigen internationalen Tarife werden von ausländischen Unternehmen ausgegeben — selbst wenn sie US-Rechnungen bezahlen, fallen sie an Hochschulen, die einen US-Versicherer verlangen, durch.
Für J-1-Visum-Inhaber kommt eine weitere Ebene hinzu: Bundesrecht (22 CFR 62.14) verlangt mindestens $100.000 medizinische Leistungen pro Unfall oder Erkrankung, $50.000 für medizinische Evakuierung, $25.000 für die Rückführung sterblicher Überreste und eine Selbstbeteiligung von höchstens $500; eine Kostenbeteiligung (Co-Insurance) von bis zu 25 % ist zulässig. Das sind Untergrenzen — deine Universität kann mehr verlangen.
Lade dir vor der Suche immer die genaue Waiver-Checkliste deiner Universität herunter. Die Anforderungen können sich von einem Studienjahr zum nächsten ändern.
F-1-Versicherung 2026: Preisübersicht
Diese Tabelle zeigt die veröffentlichten Einstiegspreise der Anbieter (Stand Oktober 2026). Die tatsächlichen Beiträge hängen von Alter, Laufzeit und Tarifstufe ab — hol dir immer dein eigenes Angebot beim Anbieter.
| Tarif | Ab (monatlich) | 12 Monate | Höchstleistung | Selbstbeteiligung | Rückführung | Am besten für |
|---|---|---|---|---|---|---|
| ISO Student Health Insurance — Silver | $33 (12–24 Jahre) | ab $396 (12 × $33) | $400.000 pro Jahr | $45 pro Fall im Campus-Gesundheitszentrum, sonst $100 | Bis $50.000 | Niedrigster Preis; Limits deiner Hochschule prüfen |
| ISO Student Health Insurance — Platinum | $87 (12–24 Jahre) | ab $1.044 (12 × $87) | Unbegrenzt pro Jahr | $300 im Netzwerk | Unbegrenzt | Strengere Waiver-Kriterien |
| WorldTrips StudentSecure — Smart | $40 (unter 25) | $419,75 bei Einmalzahlung | $200.000 | $0 | $25.000 | Niedrigster Preis mit $0 Selbstbeteiligung |
| Compass Student Insurance — Benchmark | $123 | Abrechnung pro Versicherungstag | Unbegrenzt | $250 oder $500 | Bei Compass erfragen | Hochschulen, die einen mit ACA vergleichbaren Schutz verlangen |
| IMG Patriot Exchange Program | $51,20 | ab $614,40 (12 × $51,20) | $50.000–$500.000 pro Krankheit oder Verletzung (frei wählbar) | $0–$500 (frei wählbar) | $25.000 | J-1-Teilnehmer und Familien mit Angehörigen |
| University SHIP | — | $538,80–$9.384,75 (Median $3.679) | Legt die Hochschule fest (ACA-konforme SHIPs: keine jährliche Dollar-Obergrenze) | Legt die Hochschule fest | Legt die Hochschule fest | Automatische Einschreibung; kein Waiver-Risiko |
Wichtig: Die Preise sind die Einstiegssätze der Anbieter für die jüngste Altersgruppe, sofern angegeben; mit dem Alter steigen sie (ISO Silver: $59 mit 25–29, $108 mit 30–64). Die SHIP-Werte sind Beiträge nur für Studierende aus unserem University Waiver Finder, geprüft am 30. September 2026.
Ist ISO Student Health wirklich am günstigsten?
ISO ist eine der am häufigsten genutzten Budget-Optionen für F-1-Studierende, und die Stufe Silver beginnt tatsächlich bei $33/Monat für 12- bis 24-Jährige — der niedrigste Einstiegspreis unter den Tarifen, die wir vergleichen.
Was die ISO-Stufen typischerweise abdecken:
- Medizinische Behandlung und Krankenhausaufenthalte bis zur Höchstgrenze der Police ($400.000 pro Jahr bei Silver; unbegrenzt bei Gold und Platinum)
- Besuche in der Notaufnahme (Silver: $350 Zuzahlung)
- Verschreibungspflichtige Medikamente (nach Medikamentenliste)
- Psychologische Versorgung, mit je nach Stufe unterschiedlichen Grenzen
- Medizinische Evakuierung und Rückführung sterblicher Überreste (Silver: bis $60.000 bzw. $50.000)
Die wichtigsten Grenzen von ISO:
- Das Jahresmaximum von $400.000 bei Silver ist niedriger, als manche Hochschulen verlangen — diese akzeptieren nur höhere Stufen oder ISO gar nicht.
- Vorerkrankungen sind bei Silver erst nach 6 Monaten abgedeckt.
- Psychische Gesundheit und andere Leistungen können in den unteren Stufen begrenzt sein — immer mehr Universitäten verlangen eine Gleichstellung mit körperlichen Leistungen.
Wo ISO funktioniert: an Hochschulen, deren Waiver-Kriterien die gewählte Stufe erfüllt — laut ISO werden seine Tarife an über 3.200 US-Hochschulen akzeptiert (Angabe des Anbieters). ISO nutzt das Aetna-PPO-Netzwerk.
Wo ISO scheitern kann: an jeder Hochschule, die einen ACA-konformen Tarif oder für die gewählte Stufe ein unbegrenztes Maximum verlangt — oder internationale Studierende gar nicht abwählen lässt.
Prüfe vor dem Abschluss die Waiver-Kriterien deiner Hochschule und die Hochschulliste von ISO.
GeoBlue vs. IMG vs. Student Secure: Was bietet mehr fürs Geld?
Diese Anbieter werden oft als die „seriöse“ Stufe der Krankenversicherung für internationale Studierende verglichen — teurer als die Einstiegsstufe von ISO, aber oft mit besseren Voraussetzungen für die Waiver-Akzeptanz.
GeoBlue Navigator Student
GeoBlue gehört zum internationalen Netzwerk von Blue Cross Blue Shield. GeoBlue ist nicht Teil unseres Vergleichs, deshalb nennen wir keinen Preis — hol dir ein Angebot auf der Website von GeoBlue.
- Stärken: US-Netzwerk über Blue Cross Blue Shield; Tarife für Studierende an US-Universitäten
- Schwächen: Preis nur auf Anfrage; prüfe die Stufe gegen die Kriterien deiner Hochschule
- Am besten für: Studierende, die eine Option mit Blue-Cross-Netzwerk mit den Tarifen unten vergleichen wollen
IMG Patriot Exchange
IMG (International Medical Group) hat seinen Sitz in den USA und bietet mit dem Patriot Exchange Program einen Tarif für F-1- und J-1-Studierende und ihre Angehörigen an. Ab der Option mit $100.000 erfüllt er die bundesrechtlichen J-1-Mindestwerte.
- Stärken: Für Austausch- und F-1-Studierende konzipiert; du wählst $50.000–$500.000 pro Krankheit oder Verletzung und eine Selbstbeteiligung von $0–$500; $5 Zuzahlung im Campus-Gesundheitszentrum; deckt F-2/J-2-Angehörige ab
- Schwächen: Die Option mit $50.000 ist für viele Universitäten und für J-1 zu niedrig; ambulante psychologische Versorgung ist begrenzt ($50 pro Tag, höchstens $500); Vorerkrankungen erst nach 12 Monaten und mit niedrigen Limits
- Am besten für: J-1-Austauschteilnehmer, Familien mit Angehörigen und Hochschulen, die IMG akzeptieren
WorldTrips StudentSecure (Tokio Marine HCC)
WorldTrips StudentSecure wird innerhalb der Tokio-Marine-HCC-Gruppe versichert und ist für internationale Studierende gemacht. Alle vier Stufen (Smart, Budget, Select, Elite) haben $0 Selbstbeteiligung und erfüllen die J-1-Anforderungen.
- Stärken: $0 Selbstbeteiligung in allen Stufen; alle Stufen J-1-konform; Elite mit $10 Zuzahlung im Campus-Gesundheitszentrum und bis zu 40 ambulanten psychologischen Terminen
- Schwächen: Höhere Stufen kosten mehr (Elite ab $204/Monat unter 25); die Höchstleistung hängt von der Stufe ab ($200.000 Smart, $500.000 Budget, $1.000.000 Select, $5.000.000 Elite); keine Mitversicherung von Angehörigen
- Am besten für: Studierende, die $0 Selbstbeteiligung und J-1-Konformität in jeder Stufe wollen
Vergleich im Überblick:
| GeoBlue Navigator | IMG Patriot Exchange | WorldTrips StudentSecure | |
|---|---|---|---|
| US-Netzwerk | Blue Cross Blue Shield | UnitedHealthcare PPO | Bei WorldTrips erfragen |
| J-1-konform | Stufe prüfen | Ab der Option mit $100.000 | Alle Stufen |
| Höchstleistung | Bei GeoBlue erfragen | $50k–$500k pro Krankheit oder Verletzung | $200k–$5 Mio. je nach Stufe |
| Selbstbeteiligung | Bei GeoBlue erfragen | $0–$500 (frei wählbar) | $0 |
| Angehörige | Bei GeoBlue erfragen | Ja (F-2/J-2) | Nein |
| Preis | Auf Anfrage | Ab $51,20/Monat | Ab $40/Monat (unter 25) |
Kann ich den Uni-SHIP auslassen und eine günstigere private Versicherung abschließen?
Ja — an den meisten Universitäten, aber nicht an allen. Mit dem Waiver können Studierende den SHIP abwählen, wenn ihr Alternativtarif die Deckungsstandards der Hochschule erfüllt. 18 der 100 Hochschulen in unserem Datensatz — darunter Cornell, Johns Hopkins und Duke — lassen F-1/J-1-Studierende allerdings gar nicht abwählen.
Das Sparpotenzial ist real: Der Median-SHIP in unserem Datensatz kostet $3.679/Jahr, während ISO Gold bei $56/Monat beginnt ($672/Jahr, 12–24 Jahre) — sofern deine Hochschule diese Stufe akzeptiert.
Der Waiver-Ablauf in Kürze
- Finde das Waiver-Portal deiner Universität (meist über das Gesundheitszentrum oder das Versicherungsbüro)
- Prüfe die Frist — sie unterscheidet sich je nach Hochschule (z. B. Harvard 31. Juli 2026, USC 11. September 2026, NYU 30. September 2026); verpasst du sie, wirst du in der Regel eingeschrieben und zahlst für das Semester
- Schließ deinen Alternativtarif ab, bevor du den Waiver einreichst
- Lade deine Versicherungskarte, die Leistungsübersicht (Summary of Benefits) und alle weiteren geforderten Unterlagen hoch
- Warte auf die Entscheidung der Hochschule
- Prüfe, ob die SHIP-Gebühr von deinem Studierendenkonto entfernt wurde
Eine vollständige Anleitung — auch dazu, was du bei einer Ablehnung tust — findest du in unserem Ratgeber zum Uni-SHIP-Waiver.
Warum Waiver abgelehnt werden
Häufige Gründe, warum Anträge internationaler Studierender abgelehnt werden:
- Der Tarif wird nicht von einem in den USA zugelassenen Versicherer getragen
- Die Selbstbeteiligung übersteigt die Grenze der Hochschule (oft $500)
- Psychische Gesundheit ist begrenzt oder ausgeschlossen
- Der Schutz beginnt nicht am ersten Tag des Semesters
- Die Leistungen für Evakuierung oder Rückführung sind zu niedrig
Bei einer Ablehnung kannst du Widerspruch einlegen — aber der Zeitrahmen ist knapp. Frag beim Versicherungsbüro nach, welches Kriterium dein Tarif genau nicht erfüllt hat; manchmal löst schon der Wechsel in eine höhere Stufe desselben Anbieters das Problem.
Was deckt eine „günstige“ Versicherung typischerweise nicht ab?
Hier können Budget-Tarife zur finanziellen Falle werden. Häufige Ausschlüsse und Einschränkungen bei günstigeren Tarifen für internationale Studierende:
Vorerkrankungen
Viele Tarife für internationale Studierende schließen Vorerkrankungen zunächst aus oder begrenzen sie: ISO Silver deckt sie nach 6 Monaten, IMG Patriot Exchange nach 12 Monaten mit niedrigen Limits und WorldTrips StudentSecure Smart nur bei akutem Ausbruch (bis $25.000). Hast du eine laufende Erkrankung — Diabetes, Asthma, Depression, eine chronische Krankheit —, kann die Behandlung dieser Erkrankung während der Wartezeit abgelehnt werden.
Uni-SHIPs sind dagegen in der Regel ACA-konform und dürfen Vorerkrankungen nicht ausschließen.
Mutterschaft und Schwangerschaft
Günstige internationale Tarife schließen Mutterschaftsleistungen oft aus oder begrenzen sie. Wenn du schwanger bist oder während des Studiums schwanger werden möchtest, prüfe die Mutterschaftsleistungen genau — eine Entbindung in den USA ohne Versicherung ist sehr teuer.
Psychische Gesundheit
Untere Stufen begrenzen die psychologische Versorgung oft — IMG Patriot Exchange zahlt für ambulante psychologische Behandlung zum Beispiel $50 pro Tag bis höchstens $500. Viele Universitäten verlangen als Waiver-Bedingung volle Gleichstellung (psychische Gesundheit wird wie körperliche behandelt) — solche Tarife fallen dann durch, selbst wenn alles andere passt.
Zähne und Augen
Die meisten Tarife für internationale Studierende decken nur zahnärztliche Notfälle ab — zum Beispiel bis $350 bei plötzlichen Zahnschmerzen und $500 nach einem Unfall (IMG Patriot Exchange) oder bis $500 (WorldTrips StudentSecure Elite). Routinebehandlungen beim Zahnarzt und Brillen sind nicht enthalten; plane dafür separat Geld ein.
Ambulante verschreibungspflichtige Medikamente
Manche Budget-Tarife decken Medikamente nur bei Erkrankungen ab, die während der Versicherungszeit als gedeckte Krankheit behandelt werden. Dauermedikamente (Verhütungsmittel, Antidepressiva, Blutdruckmedikamente) sind womöglich nicht gedeckt.
Behandlung außerhalb des Netzwerks
Hat ein Tarif ein Netzwerk, zahlst du außerhalb davon in der Regel deutlich mehr oder eine hohe prozentuale Kostenbeteiligung. In den USA arbeiten viele Fachärzte — besonders in Städten — außerhalb der üblichen PPO-Netzwerke. Budget-Tarife mit schmalen Netzwerken können dich bei Facharzt- und Notaufnahmerechnungen ungeschützt lassen.
Wann sich eine günstige Versicherung nicht rechnet
Vier Szenarien, in denen ein günstiger Tarif dich mehr kosten kann als der SHIP:
Szenario 1: Krankenhausaufenthalt mit hoher Selbstbeteiligung. Mit $1.000 Selbstbeteiligung und 30 % Kostenbeteiligung zahlst du die ersten $1.000 plus 30 % von allem darüber — bei einer großen Krankenhausrechnung kommen so schnell Tausende von Dollar zusammen. (Zum Vergleich: Die J-1-Regeln deckeln die Selbstbeteiligung bei $500 und die Kostenbeteiligung bei 25 %.)
Szenario 2: Ablehnung wegen Vorerkrankung. Du wurdest vor deiner Ankunft in den USA wegen Angstzuständen behandelt. In deinem zweiten Monat brauchst du eine Therapie — doch es gilt die Wartezeit deines Tarifs für Vorerkrankungen, also zahlst du die Sitzungen selbst. Ein SHIP, der Vorerkrankungen nicht ausschließen darf, hätte sie nach deiner Zuzahlung übernommen.
Szenario 3: Waiver nach Ablauf der Frist abgelehnt. Du schließt einen privaten Tarif ab, reichst einen Waiver ein, und er wird abgelehnt, nachdem die Frist abgelaufen ist. Jetzt bist du im SHIP eingeschrieben (Median $3.679/Jahr in unserem Datensatz) und hast zusätzlich einen Tarif bezahlt, den du für den Waiver nicht nutzen kannst. Gesamtkosten: mehr als der SHIP allein.
Szenario 4: Rechnung einer Notaufnahme außerhalb des Netzwerks. Die nächstgelegene Notaufnahme deines Campus gehört nicht zum Netzwerk deines Budget-Tarifs. Die Notaufnahme rechnet zu eigenen Sätzen ab, dein Tarif zahlt nur, was er für „reasonable and customary“ (angemessen und üblich) hält, und du bekommst für den Rest eine Nachforderung (Balance Bill). Ein SHIP mit breitem lokalem Netzwerk hätte denselben Besuch nach einer Zuzahlung abgedeckt.
Wie prüfe ich, ob mein Tarif die Anforderungen der Universität erfüllt?
Mit diesen Schritten prüfst du vor dem Abschluss, ob der Tarif passt:
Schritt 1: Lade die Waiver-Checkliste deiner Universität herunter
Suche nach „[Name der Universität] health insurance waiver requirements“ oder „[Name der Universität] SHIP waiver criteria“. Die meisten Universitäten veröffentlichen ein PDF oder eine Webseite mit allen Anforderungen im Detail.
Schritt 2: Vergleiche jede Anforderung Zeile für Zeile
Öffne die Summary of Benefits and Coverage (SBC) oder die Leistungsübersicht des Tarifs. Gleiche jede Anforderung der Universität damit ab:
- Jahresmaximum → prüfe die Abschnitte „Out-of-Pocket Maximum“ und „Lifetime Maximum“
- Selbstbeteiligung → steht in der ersten Spalte der Leistungstabelle der SBC
- Gleichstellung der psychischen Gesundheit → suche nach „Mental Health and Substance Use Disorder Services“
- Evakuierung/Rückführung → stehen oft in einer separaten Leistungsübersicht; frag direkt beim Anbieter nach
Schritt 3: Prüfe Name und Zulassung des Versicherers
Deine Universität verlangt womöglich einen in den USA zugelassenen Versicherer. Such den Namen des Versicherers in der Lizenzsuche der Versicherungsaufsicht deines Bundesstaates (Department of Insurance) — die meisten bieten eine kostenlose Online-Suche. Das Unternehmen auf deiner Versicherungskarte und in der SBC muss in dem Bundesstaat, in dem du studierst, eine gültige Zulassung haben.
Schritt 4: Ruf den Anbieter an oder schreib ihm
Frag vor dem Abschluss: „Has your plan been accepted for SHIP waivers at [deine Universität]?“ (Wurde Ihr Tarif an [deiner Universität] für SHIP-Waiver akzeptiert?) Anbieter wie ISO, IMG, GeoBlue, WorldTrips und Compass führen Listen der Hochschulen, die ihre Tarife akzeptiert haben, und können das per E-Mail bestätigen.
Schritt 5: Stell vorab eine Anfrage zum Waiver
Manche Universitäten erlauben eine Anfrage beim Versicherungsbüro vor dem Abschluss, ob ein bestimmter Tarif infrage käme. Das kostet etwas Zeit, schließt aber das Risiko aus, einen Tarif zu kaufen, der abgelehnt wird.
Vor dem Abschluss prüfen — offizielle Anbieterseiten
Prüfe vor jedem Abschluss die aktuellen Leistungen und Preise direkt beim Anbieter:
- ISO Student Health Insurance: isoa.org
- GeoBlue Navigator: geo-blue.com
- IMG Patriot Exchange Program: imglobal.com
- WorldTrips StudentSecure: worldtrips.com
- Compass Student Insurance: studenthealthusa.com
- ACA-Marketplace-Tarife: healthcare.gov
Leistungen und Preise ändern sich jedes Jahr. Was 2025 waiver-fähig war, kann sich für 2026 geändert haben.
Häufig gestellte Fragen
Welche ist die günstigste F-1-Versicherung, die tatsächlich funktioniert? ISO Student Health Insurance Silver hat den niedrigsten Einstiegspreis in unserem Vergleich: $33/Monat für 12- bis 24-Jährige (Stand Oktober 2026). Ob der Tarif „funktioniert“, hängt ganz von den Waiver-Anforderungen deiner Universität ab — sein Jahresmaximum von $400.000 ist für manche Hochschulen zu niedrig, die dann nur höhere Stufen wie ISO Gold (ab $56/Monat) oder Platinum (ab $87/Monat) akzeptieren.
Kann ich die F-1-Anforderungen mit einer Reiseversicherung erfüllen? Nein. Eine Reiseversicherung erfüllt die Waiver-Anforderungen der Universitäten nicht. Ihr fehlt die ACA-Gleichstellung, sie hat niedrige Höchstgrenzen und schließt viele medizinische Situationen ausdrücklich aus. Siehe unseren Vergleich von Krankenversicherung fürs Studentenvisum und Reiseversicherung.
Gibt es eine kostenlose oder bezuschusste Versicherung für F-1-Studierende? F-1-Studierende haben keinen Anspruch auf Medicaid und in der Regel auch nicht auf Zuschüsse im ACA-Marketplace. Manche Campusse betreiben kostenlose Gesundheitsstellen oder solche mit einkommensabhängigen Preisen für Studierende — sie ergänzen eine Versicherung, ersetzen sie aber nicht.
Muss ich meine Versicherung jedes Semester oder jedes Jahr verlängern? Die meisten Tarife für internationale Studierende werden für einen frei wählbaren Zeitraum von bis zu 12 Monaten verkauft und lassen sich verlängern (WorldTrips StudentSecure bis zu 4 Jahre, IMG Patriot Exchange bis zu 48 Monate). Wenn du rechtzeitig verlängerst, vermeidest du eine Versicherungslücke. Kürzere Zeiträume erfordern mehr Aufwand, bieten aber Flexibilität, falls sich deine Studienpläne ändern.
Was passiert mit meiner Versicherung in den Sommerferien? Ganzjährige SHIPs laufen oft über den Sommer weiter, semesterbezogene SHIPs können aber mit dem Semesterende enden — prüfe die Versicherungsdaten deines Tarifs. Private Tarife für internationale Studierende, die für 12 Monate abgeschlossen wurden, laufen unabhängig vom Einschreibungsstatus über den Sommer weiter. Siehe unseren Ratgeber zur Versicherung in den Semesterferien.
Kann ich die gesetzliche Versicherung meines Heimatlandes in den USA nutzen? Für einen Waiver an einer Universität so gut wie sicher nicht. Staatliche Gesundheitssysteme aus Deutschland, Frankreich, Kanada oder Indien haben keine US-Netzwerke und keine US-Zulassung. Sie erfüllen die Waiver-Anforderungen der Universitäten nicht.
Was ist, wenn ich krank werde, bevor meine Versicherung beginnt? Der Schutz gilt erst ab dem Startdatum deiner Police, wähle also ein Startdatum spätestens am Tag deiner Ankunft. Vorerkrankungen sind anfangs oft ausgeschlossen oder begrenzt (zum Beispiel 6 Monate bei ISO Silver, 12 Monate bei IMG Patriot Exchange). Hast du einen akuten gesundheitlichen Bedarf, überlege, ob die garantierte Aufnahme beim SHIP (keine Wartezeit für Vorerkrankungen) die höheren Kosten wert ist.
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Nicht sicher, welcher Tarif für den Waiver deiner Universität infrage kommt? Schau in unseren University Waiver Finder für 100 US-Universitäten und Colleges — er listet SHIP-Kosten, Waiver-Fristen und die veröffentlichten Waiver-Kriterien jeder Hochschule. Vergleiche dann mit den Tools unten die Tarife, die diese Anforderungen erfüllen.
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