Was ist die günstigste F-1-Visa-Krankenversicherung 2026?
Die günstigste legitime F-1-Visa-Krankenversicherung 2026 beginnt bei ca. $500–$800/Jahr für Basis-Tarife für internationale Studierende von Anbietern wie ISO Student Health oder IMG Patriot Exchange. University Student Health Insurance Plans (SHIPs) — also die Pflichtversicherung der Universität — kosten im Durchschnitt $2.000–$6.000/Jahr, manchmal bis zu $7.800 an großen Forschungsuniversitäten. Der Haken: Günstig bedeutet nicht automatisch, dass der Tarif für einen SHIP-Waiver (also die Befreiung von der Pflichtversicherung) anerkannt wird. Bevor du einen Tarif kaufst, musst du prüfen, ob er die Mindestanforderungen deiner Universität erfüllt — sonst zahlst du am Ende doppelt: den günstigen Tarif und trotzdem noch den vollen SHIP-Beitrag.
Dieser Leitfaden vergleicht die sechs am häufigsten genutzten Tariftypen — mit realistischen Preisspannen für 2026, Deckungsniveaus und den wichtigsten Kompromissen, die du vor der Anmeldung kennen solltest.
Einen vollständigen Überblick darüber, wie Krankenversicherung für F-1-Studierende funktioniert, findest du in unserem F-1-Visa-Krankenversicherungsratgeber und im USA-Länderratgeber.
Welche Mindestanforderungen muss ein F-1-Tarif erfüllen?
Die Anforderungen variieren je nach Universität, aber folgende Schwellenwerte tauchen in den meisten Waiver-Richtlinien auf. Dein alternativer Tarif muss in der Regel Folgendes bieten:
| Anforderung | Typisches Minimum |
|---|---|
| Jährliche Höchstleistung | $500.000–$1.000.000+ (viele Hochschulen: unbegrenzt) |
| Jährlicher Selbstbehalt | Max. $500 pro Person |
| Jährliches Eigenbeteiligungsmaximum | Max. $10.600 |
| Psychische Gesundheitsversorgung | Ja — gleichwertig mit somatischer Versorgung erforderlich |
| Vorsorgeuntersuchungen | 100 % (ACA-konform an vielen Hochschulen) |
| Medizinische Evakuierung (Medical Evacuation) | $50.000+ |
| Rückführung der sterblichen Überreste (Repatriation) | $25.000+ |
| Verschreibungspflichtige Medikamente | Ja |
| US-lizenzierter Versicherer | An vielen Universitäten vorgeschrieben |
Der häufigste Ablehnungsgrund beim Waiver: Der Tarif ist nicht bei einem in den USA zugelassenen Versicherer gezeichnet. Viele günstige internationale Tarife werden von ausländischen Gesellschaften ausgestellt — auch wenn sie US-Leistungen zahlen, scheitern sie am “US-Versicherer”-Test an Hochschulen, die dies verlangen.
J-1-Visainhaber unterliegen einer zusätzlichen Ebene: Bundesweite DS-2019-Anforderungen schreiben mindestens $100.000 Krankendeckung, $50.000 Repatriation, $25.000 Evakuierung und einen maximalen Selbstbehalt von $500 vor. Das sind Mindestgrenzen — deine Universität kann mehr verlangen.
Lade immer die genaue Waiver-Checkliste deiner Universität herunter, bevor du einen Tarif vergleichst. Die Anforderungen können sich von einem Studienjahr zum nächsten ändern.
Preismatrix F-1-Versicherung 2026
Diese Tabelle zeigt realistische Preisspannen auf Basis öffentlich verfügbarer Tarifinformationen. Die tatsächlichen Prämien variieren nach Alter, Versicherungsdauer, Bundesstaat und Tarif-Stufe. Diese Angaben sind Richtwerte — hol immer ein konkretes Angebot beim Anbieter ein.
| Tarif | Ca. monatlich | Ca. jährlich | Versicherungsmaximum | Typischer Selbstbehalt | Repatriation | Am besten für |
|---|---|---|---|---|---|---|
| ISO Student Health (Essential) | ~$40–$60 | ~$480–$720 | $500.000 | $250–$500 | $25.000 | Budgetbewusste Studierende; viele mittelgroße Hochschulen |
| ISO Student Health (Select) | ~$60–$90 | ~$720–$1.080 | $1.000.000 | $100–$250 | $50.000 | Waiver-Antragsteller an strengeren Hochschulen |
| IMG Patriot Exchange | ~$55–$85 | ~$660–$1.020 | $100.000–$500.000 | $250 | $25.000 | F-1/J-1-Kurzaufenthalte |
| GeoBlue Navigator Student | ~$80–$120 | ~$960–$1.440 | Unbegrenzt | $100–$500 | $25.000 | Studierende mit breitem US- und Weltnetz |
| Student Secure (Tokio Marine HCC) | ~$40–$75 | ~$480–$900 | $200.000–$1.000.000 | $35–$200 | $25.000 | Studierende mit niedrigem Selbstbehalt |
| University SHIP (typische Spanne) | ~$170–$500 | ~$2.000–$6.000 | Unbegrenzt | $250–$500 | Inbegriffen | Automatische Einschreibung; kein Waiver-Risiko |
Wichtig: Diese Spannen spiegeln öffentlich verfügbare Tarifstufen von Anfang 2026 wider. Prämien variieren nach Alter (typischerweise 18–35 bei Studierendentarifen), Bundesstaat und Tarifkonfiguration. Hole vor dem Kauf ein individuelles Angebot ein.
Ist ISO Student Health wirklich das Günstigste?
ISO (International Student Insurance) ist eine der meistdiskutierten Budgetoptionen für F-1-Studierende, und die Essential-Stufe liegt tatsächlich im Bereich von $40–$60/Monat — was die Jahreskosten für eine 12-Monats-Police auf nur $480–$720 drückt.
Was ISO typischerweise abdeckt:
- Arzt- und Krankenhausleistungen bis zum Police-Maximum ($500.000 bei Essential, $1.000.000 bei Select)
- Notaufnahme-Besuche (vorbehaltlich des Selbstbehalts)
- Verschreibungspflichtige Medikamente (formularbezogen)
- Psychische Gesundheit und Suchtmittelbehandlung (begrenzte Sitzungen bei unteren Stufen)
- Rückführung der sterblichen Überreste (Repatriation) und medizinische Evakuierung
ISOs wichtigste Einschränkungen:
- ISO-Tarife sind nicht ACA-konform und werden nicht von einem US-amerikanischen ACA-Träger gezeichnet. Universitäten mit strengen ACA-Konformitätsanforderungen lehnen ISO für Waiver ab.
- Die psychische Gesundheitsversorgung ist bei unteren Stufen typischerweise auf eine bestimmte Anzahl von Sitzungen pro Jahr begrenzt — eine wachsende Zahl von Universitäten verlangt Parität mit körperlicher Gesundheitsversorgung.
- Die Netzwerke sind Zugangsnetzwerke, keine PPO-Netzwerke im traditionellen US-Sinne. Abrechnungsstreitigkeiten und Situationen außerhalb des Netzwerks erfordern ein aktiveres Management durch den Studierenden.
Wo ISO funktioniert: Mittelgroße und kleinere Universitäten, die ISO ausdrücklich namentlich akzeptieren; Hochschulen ohne ACA-Konformitätsanforderungen; Studierende, die lediglich einen Versicherungsnachweis für einen Visumantrag benötigen, nicht für einen Uni-Waiver.
Wo ISO möglicherweise scheitert: Große staatliche Universitäten (z. B. University of Michigan, UC-System); jede Hochschule, die ausdrücklich einen in den USA zugelassenen, ACA-konformen Träger verlangt.
Überprüfe ISOs eigene Hochschuldatenbank — sie veröffentlichen eine Liste der Universitäten, an denen ihre Tarife für Waiver akzeptiert wurden.
GeoBlue vs. IMG vs. Patriot: Welcher bietet das beste Preis-Leistungs-Verhältnis?
Diese drei Anbieter werden oft als die “seriöse” Kategorie der internationalen Studierendenversicherung verglichen — teurer als ISO, aber mit stärkeren Belegen für die Waiver-Akzeptanz.
GeoBlue Navigator Student
GeoBlue wird von 4 Ever Life Insurance Company, einem in den USA zugelassenen Träger, gezeichnet und ist mit dem internationalen Netzwerk von Blue Cross Blue Shield verbunden. Diese Kombination macht ihn zu einem der am weitesten akzeptierten Tarife an großen Forschungsuniversitäten.
- Stärken: US-lizenzierter Versicherer, globales Blue Cross-Netzwerk, starke Parität der psychischen Gesundheit, unbegrenztes Maximum bei Navigator-Stufe
- Schwächen: Teurer als ISO/IMG; immer noch nicht ACA-konform im strengsten Sinne; begrenzte Verfügbarkeit in einigen Bundesstaaten
- Am besten für: Studierende an Universitäten, die einen US-Versicherer verlangen, aber nicht ausdrücklich ACA-Konformität; Studierende, die häufig zwischen USA und Heimatland reisen
IMG Patriot Exchange
IMG (International Medical Group) ist in den USA ansässig und bietet den Patriot Exchange speziell für F-1- und J-1-Studierende an. Er erfüllt die föderalen J-1-Mindestanforderungen und wird an vielen Hochschulen akzeptiert.
- Stärken: Ausdrücklich für Austausch-/F-1-Studierende konzipiert; gestaffelte Maximalleistungen ermöglichen Upgrades bei Bedarf; US-Unternehmen
- Schwächen: Patriot Exchange-Tarife in unteren Stufen haben Maximalleistungen von nur $100.000 — für viele Universitäten unzureichend; psychische Gesundheitsversorgung bei unteren Stufen begrenzt; nicht ACA-konform
- Am besten für: Studierende mit knappem Budget an Hochschulen, die IMG ausdrücklich akzeptieren, oder Studierende, die J-1-Mindestkonformität benötigen
Student Secure (Tokio Marine HCC)
Tokio Marine HCC ist ein in den USA zugelassenes Versicherungsunternehmen, und Student Secure ist ihr zweckgebautes Produkt für internationale Studierende an US-Universitäten. Es bietet ungewöhnlich niedrige Selbstbehalt-Optionen (bis zu $35/Versicherungsperiode bei der Elite-Stufe) und Leistungen für psychische Gesundheit, die eher der ACA-Parität ähneln.
- Stärken: US-lizenziert; niedrige Selbstbehalts-Optionen; stärkere psychische Gesundheitsdeckung als die meisten Budgettarife; gute Arzneimittelleistungen
- Schwächen: Elite-Stufe kostet mehr als ISO/IMG; immer noch nicht vollständig ACA-konform; Versicherungsmaximum variiert je nach Stufe ($200.000 bei Budget, $1.000.000 bei Elite)
- Am besten für: Studierende, die etwas mehr ausgeben können und die beste Waiver-Akzeptanzrate unter den privaten internationalen Studierendenoptionen wünschen
Zusammenfassender Vergleich:
| GeoBlue Navigator | IMG Patriot Exchange | Student Secure (Elite) | |
|---|---|---|---|
| US-lizenziert | Ja | Ja | Ja |
| ACA-konform | Nein | Nein | Nein |
| Höchstleistung | Unbegrenzt | $50k–$500k | $200k–$1M |
| Parität psych. Gesundheit | Stark | Begrenzt | Gut |
| Waiver-Akzeptanz | Hoch | Mittel | Mittel-hoch |
| Ca. Jahreskosten | $960–$1.440 | $660–$1.020 | $480–$900 |
Kann ich die Uni-SHIP umgehen und eine günstigere private Versicherung kaufen?
Ja — an den meisten Universitäten. Das Waiver-Verfahren erlaubt jedem Studierenden, auch F-1- und J-1-Inhabern, sich von der SHIP abzumelden, wenn der alternative Tarif die Deckungsstandards der Hochschule erfüllt.
Das Einsparpotenzial ist real: Wenn deine SHIP $4.000/Jahr kostet und du einen gleichwertigen Tarif für $1.200/Jahr findest, sparst du $2.800 in einem einzigen Studienjahr.
Das Waiver-Verfahren in Kürze
- Finde das Waiver-Portal deiner Universität (normalerweise über das Studentengesundheits- oder Versicherungsbüro)
- Prüfe die Frist — typischerweise 4–6 Wochen nach Semesterbeginn; eine verpasste Frist bedeutet die Einschreibung für das gesamte Semester
- Kaufe deinen alternativen Tarif, bevor du den Waiver einreichst
- Lade deinen Versicherungsausweis, die Leistungsübersicht und alle weiteren erforderlichen Unterlagen hoch
- Warte auf die Genehmigung (typischerweise 5–10 Werktage)
- Bestätige, dass der SHIP-Beitrag von deinem Studierendenkonto abgezogen wurde
Einen vollständigen Durchlauf inklusive Hinweisen zum Vorgehen bei Ablehnung findest du in unserem Uni-SHIP-Waiver-Ratgeber.
Warum Waiver abgelehnt werden
Die häufigsten Gründe, aus denen internationale Studierende abgelehnt werden:
- Der Tarif wird nicht von einem in den USA zugelassenen Träger gezeichnet
- Der Selbstbehalt überschreitet die Grenze der Hochschule (oft $500)
- Die psychische Gesundheitsversorgung ist begrenzt oder ausgeschlossen
- Die Deckung beginnt nicht am ersten Tag des Semesters
- Die Evakuierungs- oder Repatriationsleistungen sind zu niedrig
Wenn du abgelehnt wirst, kannst du Widerspruch einlegen — aber die Frist ist eng. Frage das Versicherungsbüro, welches Kriterium dein Tarif nicht erfüllt hat; manchmal löst ein Wechsel in eine höhere Tarifstufe beim selben Anbieter das Problem.
Was deckt eine “günstige” Versicherung typischerweise nicht ab?
Hier können Budgettarife zur finanziellen Falle werden. Die häufigsten Ausschlüsse und Einschränkungen bei günstigeren internationalen Studierendentarifen:
Vorerkrankungen
Die meisten internationalen Studierendenversicherungen von ISO, IMG und ähnlichen Anbietern schließen Vorerkrankungen für mindestens die ersten 6–12 Monate der Deckung aus. Wenn du eine bestehende Erkrankung hast — Diabetes, Asthma, Depressionen, jede chronische Krankheit — werden Behandlungskosten für diese Erkrankung während der Ausschlussperiode wahrscheinlich abgelehnt.
Universitäts-SHIPs hingegen sind typischerweise ACA-konform und dürfen Vorerkrankungen nicht ausschließen.
Schwangerschaft und Mutterschaft
Günstige internationale Tarife schließen Mutterschaftsleistungen nahezu universell aus, es sei denn, du kaufst einen optionalen Zusatz — der mehrere hundert Dollar pro Jahr kosten kann. Wenn du während deines Studiums schwanger bist oder es werden möchtest, kann dieser Ausschluss dich $15.000–$30.000 an Entbindungskosten kosten.
Psychische Gesundheit
Tarife in unteren Stufen begrenzen die psychische Gesundheitsversorgung typischerweise auf 10–30 Sitzungen pro Jahr oder beschränken sie auf stationäre Krisenversorgung. Viele Universitäten verlangen inzwischen volle Parität (psychische Gesundheit wird genauso behandelt wie körperliche Gesundheit) als Waiver-Bedingung — was diese Tarife ungeeignet macht, auch wenn alles andere stimmt.
Zahn- und Sehbehandlung
Nahezu kein internationaler Studierendenversicherungstarif beinhaltet Zahn- oder Sehbehandlung. Plane diese separat ein. Grundlegende Zahnarztbesuche kosten $100–$200/Jahr in kommunalen Gesundheitszentren; Brillen können $100–$400 im Handel kosten.
Ambulante verschreibungspflichtige Medikamente
Einige Budgettarife decken Verschreibungen nur für Erkrankungen ab, die aus einer gedeckten Krankheit entstehen, die während der Police behandelt wurde. Dauermedikamente (Verhütungsmittel, Antidepressiva, Blutdruckmittel) sind möglicherweise nicht abgedeckt.
Außernetzkostenerstattung
Wenn ein Tarif ein Netzwerk hat, bedeutet es außerhalb zu gehen, dass du typischerweise 100 % zahlst oder eine hohe Kostenbeteiligungsstrafe trägst. In den USA, besonders in Städten, arbeiten viele Spezialisten außerhalb der Standard-PPO-Netzwerke. Budgettarife mit engen Netzwerken können dich bei Spezialisten- und Notaufnahmerechnungen exponieren.
Wann ist günstige Versicherung eine Fehlinvestition?
Vier reale Szenarien, in denen ein $500/Jahr-Tarif dich weit mehr kosten kann als eine $2.000-SHIP:
Szenario 1: Krankenhausaufenthalt mit hohem Selbstbehalt. Ein Tarif mit $50/Monat, $1.000 Selbstbehalt und 30 % Kostenbeteiligung bedeutet: du zahlst $1.000 plus 30 % von allem darüber. Ein 3-tägiger Krankenhausaufenthalt wegen Blinddarmentzündung kann $30.000 kosten — dein Anteil: $1.000 Selbstbehalt + $8.700 Kostenbeteiligung = $9.700 aus eigener Tasche. Deine SHIP mit $4.000/Jahr, $250 Selbstbehalt und 10 % Kostenbeteiligung hätte dich insgesamt $3.225 weniger gekostet.
Szenario 2: Ablehnung wegen Vorerkrankung. Du wurdest vor deiner Einreise in die USA wegen Angststörungen behandelt. Im zweiten Monat benötigst du Therapie — aber der 6-monatige Vorerkrankungsausschluss deines Tarifs gilt. 10 Therapiesitzungen zu je $150 = $1.500 aus eigener Tasche. Die SHIP, die Vorerkrankungen nicht ausschließen darf, hätte das meiste davon nach deiner Zuzahlung übernommen.
Szenario 3: Waiver mitten im Semester abgelehnt. Du kaufst einen $600/Jahr-Tarif, reichst einen Waiver ein und er wird abgelehnt. Die Frist der Universität ist abgelaufen. Du bist jetzt für $3.500 SHIP eingeschrieben und hast auch $600 für einen Tarif bezahlt, den du dieses Semester nicht nutzen kannst. Gesamtkosten: $4.100 — mehr als die SHIP allein.
Szenario 4: Notaufnahmerechnung außerhalb des Netzwerks. Das enge Netzwerk deines Budgettarifs umfasst nicht die nächstgelegene Notaufnahme zu deinem Campus. Dir wird zum Außernetz-Tarif Rechnung gestellt: Die Notaufnahme berechnet $6.000, dein Tarif zahlt 50 % des von ihm berechneten “angemessenen und üblichen” Satzes von $3.000 und lässt dir eine Restrechnung von $4.500. Das breite lokale Netzwerk der SHIP hätte denselben Besuch zu 90 % nach einem $150-Notaufnahme-Zuzahlung abgedeckt.
Wie überprüfe ich, ob mein Tarif die Universitätsanforderungen erfüllt?
Befolge diese Schritte, um die Kompatibilität vor dem Kauf zu bestätigen:
Schritt 1: Lade die Waiver-Checkliste deiner Universität herunter
Suche nach “[Universitätsname] health insurance waiver requirements” oder “[Universitätsname] SHIP waiver criteria”. Die meisten Universitäten veröffentlichen ein PDF oder eine Webseite mit jeder Anforderung im Detail.
Schritt 2: Vergleiche jede Anforderung Zeile für Zeile
Öffne die Leistungsübersicht (Summary of Benefits and Coverage, SBC) des Tarifs — ein standardisiertes Dokument, das jeder in den USA lizenzierte Versicherer bereitstellen muss. Gleiche jede Universitätsanforderung mit der SBC ab:
- Jahresmaximum → prüfe die Abschnitte “Eigenbeteiligungsmaximum” und “Lebenszeit-Maximum”
- Selbstbehalt → steht in der ersten Spalte der SBC-Deckungstabelle
- Parität psychische Gesundheit → suche nach “Mental Health and Substance Use Disorder Services”
- Evakuierung/Repatriation → erscheinen in einem separaten Leistungsplan, nicht der SBC; frage direkt beim Anbieter nach
Schritt 3: Überprüfe den Versicherernamen und die Zulassung
Deine Universität verlangt möglicherweise einen in den USA zugelassenen Versicherer. Suche den Versicherernamen im Lizenz-Suchwerkzeug der Versicherungsaufsicht deines Bundesstaates (die meisten staatlichen DOIs bieten kostenlose Online-Suchen). Das auf deiner Versicherungskarte und SBC aufgeführte Unternehmen muss eine gültige Lizenz in deinem Studienbundesstaat besitzen.
Schritt 4: Rufe den Anbieter an oder schreibe eine E-Mail
Frage vor dem Kauf: “Wurde Ihr Tarif für SHIP-Waiver an [deiner Universität] akzeptiert?” Seriöse Anbieter wie ISO, IMG, GeoBlue und Tokio Marine HCC führen interne Aufzeichnungen akzeptierter Hochschulen und können dies per E-Mail bestätigen.
Schritt 5: Sende eine Vor-Kauf-Waiver-Anfrage
Manche Universitäten erlauben es, dem Versicherungsbüro vorab anzufragen, ob ein bestimmter Tarif qualifizieren würde. Das erfordert zusätzliche Zeit, eliminiert aber das Risiko, einen Tarif zu kaufen, der abgelehnt wird.
Vor dem Kauf prüfen — offizielle Anbieterlinks
Überprüfe aktuelle Leistungen und Preise direkt beim Anbieter:
- ISO Student Health: isoa.org
- GeoBlue Navigator: geo-blue.com
- IMG Patriot Plans: imglobal.com
- Student Secure (Tokio Marine HCC): hccmis.com
- ACA Marketplace-Tarife: healthcare.gov
Leistungen und Preise ändern sich jährlich. Was 2025 für einen Waiver geeignet war, kann sich für 2026 geändert haben.
Häufig gestellte Fragen
Was ist die günstigste F-1-Visa-Versicherung, die wirklich funktioniert? Die Essential-Stufe von ISO Student Health ist typischerweise die günstigste Option mit ca. $40–$60/Monat. Ob sie “funktioniert”, hängt vollständig von den Waiver-Anforderungen deiner Universität ab. Sie wird an vielen mittelgroßen Hochschulen akzeptiert, aber an großen staatlichen Universitäten mit strengen ACA-Konformitätsanforderungen abgelehnt.
Kann ich Reiseversicherung verwenden, um F-1-Versicherungsanforderungen zu erfüllen? Nein. Reiseversicherung erfüllt keine Universitäts-SHIP-Waiver-Anforderungen. Sie fehlt an ACA-Parität, hat niedrige Deckungsmaxima und schließt ausdrücklich viele medizinische Situationen aus. Sieh dir unseren Vergleich Studienvisum-Versicherung vs. Reiseversicherung an.
Gibt es kostenlose oder subventionierte Versicherung für F-1-Studierende? F-1-Studierende sind in der Regel während ihrer ersten 5 Jahre in den USA nicht für ACA-Marketplace-Subventionen oder Medicaid berechtigt. Manche Hochschulen betreiben kostenlose oder einkommensabhängige Gesundheitszentren — diese ergänzen, ersetzen aber keine Versicherung.
Muss ich meine Versicherung jedes Semester oder jedes Jahr erneuern? Die meisten internationalen Studierentarife werden in 12-monatigen oder semesterlangen (4–6 Monate) Zeiträumen verkauft. Bei jährlicher Erneuerung vermeidest du eine Deckungslücke. Semestertarife erfordern mehr aktives Management, bieten aber Flexibilität, wenn sich deine Studienpläne ändern.
Was passiert mit meiner Versicherung während der Semesterferien? Universitäts-SHIPs enden typischerweise mit dem Ende des Studienjahres — du bist möglicherweise in den Sommerferien nicht gedeckt, es sei denn, du kaufst ausdrücklich eine Verlängerung. Private internationale Studierentarife, die für 12 Monate gekauft wurden, laufen unabhängig vom Einschreibungsstatus weiter. Sieh dir unseren Sommerferien-Versicherungsratgeber an.
Kann ich die nationale Krankenversicherung meines Heimatlandes in den USA nutzen? Für Universitäts-Waiver-Zwecke so gut wie sicher nicht. Nationale Gesundheitssysteme aus Deutschland, Frankreich, Kanada oder Indien haben keine US-Anbieternetzwerke und sind nicht in den USA lizenziert. Sie erfüllen keine Universitäts-Waiver-Anforderungen.
Was passiert, wenn ich krank werde, bevor meine Versicherung beginnt? Die meisten internationalen Studierentarife haben eine Wartezeit von 0–5 Tagen für Unfall- und Krankheitsdeckung. Vorerkrankungen sind typischerweise für 6–12 Monate ausgeschlossen. Wenn du einen unmittelbaren Gesundheitsbedarf hast, melde dich für einen Tarif an, der am Tag deiner Ankunft beginnt, und überlege, ob die garantierte Akzeptanz der SHIP (keine Wartezeit für Vorerkrankungen) die höheren Kosten wert ist.
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