Glossaire assurance maladie étudiants

À quoi sert ce glossaire ?

Ce glossaire explique plus de 60 termes d’assurance maladie rencontrés par tout étudiant international — du ticket modérateur et de la franchise à la GKV et à l’OSHC — dans un langage clair et sans jargon. Que tu fasses une demande de visa étudiant allemand, que tu t’inscrive dans une université australienne ou que tu compares des plans privés au Royaume-Uni, comprendre ces termes peut te faire économiser des centaines d’euros et éviter de mauvaises surprises.

Mets cette page en favori. Chaque section couvre un aspect du monde de l’assurance, avec des définitions rapides, des exemples concrets et des liens vers des guides plus détaillés.

A — Termes généraux de l’assurance

Assuré La personne dont la santé est couverte par le contrat — c’est-à-dire toi. Distinct du souscripteur (qui paie la prime) lorsque, par exemple, un parent souscrit une police pour son enfant.

Ayant droit (Bénéficiaire) La personne habilitée à percevoir les prestations d’une police d’assurance. Pour l’assurance étudiante, c’est généralement toi — l’étudiant inscrit. Certains plans familiaux désignent parents et enfants comme ayants droit.

Avance de frais et remboursement Lorsque tu règles une facture médicale de ta poche, puis envoies les justificatifs à ton assureur pour te faire rembourser. Courant dans le système PKV allemand et dans les plans étudiants internationaux où la dispense d’avance n’existe pas.

Autorisation préalable Accord que tu dois obtenir de ton assureur AVANT de recevoir certains traitements — généralement une chirurgie non urgente, des consultations spécialisées ou des examens coûteux. Ignorer l’autorisation préalable peut entraîner un refus de prise en charge.

Carence (délai de carence) Nombre de jours défini après le début de ta police avant que certaines prestations entrent en vigueur. Exemple : beaucoup de plans ont une carence de 6 mois pour la maternité. Les carences pour maladies préexistantes peuvent aller de 12 à 24 mois.

Contrat / Police d’assurance Le contrat légal entre toi et ton assureur détaillant les garanties, exclusions, primes et procédures. Conserve un exemplaire numérique et papier accessible en permanence.

Copaiement (ticket modérateur) Un montant fixe que tu paies à chaque utilisation d’un service précis, quel que soit le coût total. Exemple : 20 € par consultation chez le médecin généraliste, 50 € chez un spécialiste. Les copaiements s’appliquent même après avoir atteint ta franchise. Guide détaillé sur les franchises et copaiements.

Coordination des prestations Règle applicable lorsque tu possèdes deux polices d’assurance ou plus. Le régime principal paie en premier ; le régime secondaire couvre les frais restants jusqu’à sa propre limite. Évite le double paiement, mais nécessite une documentation rigoureuse.

Couverture Les services et traitements que ton plan d’assurance prend en charge. Lis attentivement le tableau des garanties — la couverture varie considérablement selon les plans étudiants. L’hospitalisation d’urgence est presque toujours couverte ; les soins dentaires et visuels souvent non, sauf option complémentaire.

Exclusion Une condition, un traitement ou une circonstance spécifique que ta police ne couvre PAS. Exclusions fréquentes : maladies préexistantes, chirurgie esthétique, blessures lors de sports extrêmes. Lis les exclusions avant de signer.

Franchise Le montant que tu dois payer de ta poche avant que ton assureur commence à prendre en charge les coûts. Exemple : une franchise de 500 € signifie que tu paies les 500 premiers euros de frais médicaux dans l’année. Une franchise plus élevée réduit ta prime mensuelle. « Excess » est l’équivalent britannique du même concept.

Lacune de couverture Période pendant laquelle tu n’as aucune assurance maladie. Pour les étudiants, les lacunes surviennent typiquement entre la fin des études et le début de l’emploi, ou lors du retour au pays entre semestres. Comment combler la lacune après le diplôme.

Limite annuelle Le plafond total que ton assureur versera sur une année de police. Pour les plans étudiants, les limites vont de 50 000 € à illimité. Évite les plans avec une limite annuelle inférieure à 100 000 € — une seule hospitalisation peut dépasser ce montant.

Limite viagère Le montant total qu’un assureur versera pour une seule personne sur toute la durée de la police — à vie. La plupart des plans complets modernes ont supprimé les limites viagères, mais les plans plus anciens ou moins chers peuvent encore les prévoir.

Maximum à charge (plafond de participation) Le plafond absolu de ce que tu paies au cours d’une seule année de police (franchise + copaiements + coassurance cumulés). Une fois cette limite atteinte, l’assureur couvre 100 % des coûts supplémentaires. Par exemple, si ton maximum à charge est de 3 000 €, tu ne paieras jamais plus de 3 000 € en un an.

Option complémentaire (avenant) Un avenant optionnel à une police standard qui étend la couverture à des services supplémentaires — soins dentaires, optique, santé mentale ou maternité. Les avenants augmentent ta prime mais peuvent valoir l’investissement selon tes besoins.

Période de couverture La durée pendant laquelle ta police d’assurance est active et couvre les sinistres — généralement 12 mois, alignée sur ton année universitaire ou la durée de ton visa. Vérifie si ta police prend fin le jour de l’expiration de ton visa ou 30 jours après.

Plafond de participation → voir Maximum à charge

Prime Le montant que tu paies — mensuellement ou annuellement — pour maintenir ta police d’assurance active. Les primes ne comptent pas dans ta franchise ni dans ton maximum à charge. Une prime plus basse signifie généralement une franchise plus élevée ou une couverture plus étroite.

Remboursement → voir Avance de frais et remboursement

Réseau / Réseau de prestataires Le groupe de médecins, cliniques et hôpitaux ayant contracté avec ton assureur à des tarifs convenus. Utiliser des prestataires du réseau est moins cher — parfois gratuit. Hors réseau, les prestataires facturent à leurs propres tarifs ; ta participation est plus élevée.

Soins ambulatoires Traitement médical où tu reçois des soins et repars le jour même — consultations chez le médecin, kinésithérapie, examens diagnostiques. Généralement couverts par les plans étudiants, parfois avec un copaiement ou une limite de visites.

Soins hospitaliers (Soins en hospitalisation) Traitement médical nécessitant une admission en hôpital avec nuitée. Couvert par presque tous les plans étudiants, mais peut nécessiter une autorisation préalable pour les actes non urgents.

Souscripteur La personne qui possède le contrat d’assurance et est responsable du paiement des primes. Souvent la même personne que l’assuré, mais les parents souscrivent parfois des polices pour leurs enfants étudiants.

Sous-assurance Situation où ton niveau de couverture est insuffisant pour faire face à tes risques réels. Courant avec les plans bas de gamme qui ont des limites annuelles basses ou des exclusions étendues.

Souscription (Underwriting) Le processus par lequel les assureurs évaluent ton risque santé et décident d’offrir ou non une couverture et à quel prix. La GKV en Allemagne applique une tarification mutualisée (pas de souscription individuelle) ; les plans privés requièrent souvent un questionnaire de santé.

Suspension de police (Lapse) Résiliation de ta police pour défaut de paiement des primes ou non-renouvellement. Une police suspendue n’offre aucune couverture. La remise en vigueur d’une police suspendue peut nécessiter une nouvelle déclaration de santé.

Tiers payant Système où l’assureur règle directement le prestataire de soins, sans avance de ta part. Courant en GKV en Allemagne (Gesundheitskarte) et dans les systèmes NHS au Royaume-Uni. À vérifier dans ton plan avant de te rendre chez un médecin.

B — Système d’assurance allemand (GKV & PKV)

AOK (Allgemeine Ortskrankenkasse) L’une des plus grandes caisses d’assurance maladie statutaire (Krankenkassen) d’Allemagne. L’AOK fonctionne régionalement et est un choix populaire pour les étudiants internationaux s’inscrivant à la GKV. Taux de cotisation : environ 14,6 % du revenu + cotisation supplémentaire (~1,7 %).

Beitragssatz (Taux de cotisation) Le pourcentage de ton revenu versé en cotisations GKV. Le taux général est de 14,6 % (partagé entre employeur et salarié), plus un Zusatzbeitrag (cotisation supplémentaire) fixé individuellement par chaque Krankenkasse. Les étudiants paient un forfait subventionné d’environ 120–135 €/mois.

Befreiung von der GKV (Exemption de la GKV) Les étudiants internationaux de plus de 30 ans ou à partir du 15e semestre, non éligibles à l’assurance statutaire, peuvent demander une exemption (Befreiung) et souscrire une assurance privée à la place. L’exemption est définitive — il n’est pas possible de revenir à la GKV ensuite. Guide complet sur le changement d’assurance.

Familienversicherung (Assurance familiale) Co-assurance gratuite pour les membres de la famille dans le cadre de la GKV. Si tu as moins de 25 ans et qu’un de tes parents résidant en Allemagne est assuré GKV, tu peux être rattaché à son contrat sans frais supplémentaires. Conditions : revenus nuls ou faibles (max. 505 €/mois), non marié, en cours d’études.

Gesundheitskarte (Carte santé) La carte électronique délivrée par ta Krankenkasse à présenter à chaque consultation en Allemagne. Elle enregistre ton statut assuré et est scannée par les cabinets médicaux pour facturer directement ton assureur — sans paiement de ta part au cabinet.

GKV (Gesetzliche Krankenversicherung — Assurance maladie statutaire) Le système public d’assurance maladie en Allemagne, couvrant environ 90 % des résidents. Pour les étudiants internationaux de moins de 30 ans lors de leurs 14 premiers semestres, la GKV est généralement obligatoire et coûte environ 120–135 €/mois. Guide complet de la GKV pour les étudiants.

Kassenarzt / Vertragsarzt Un médecin conventionné avec le système d’assurance statutaire allemand. Tu peux consulter n’importe quel Kassenarzt avec ta Gesundheitskarte sans payer. À distinguer du Wahlarzt (médecin secteur privé) qui facture des honoraires plus élevés non entièrement couverts par la GKV.

Krankenkasse Une caisse d’assurance maladie statutaire (assureur) en Allemagne. Les plus grandes sont AOK, TK (Techniker Krankenkasse), Barmer et DAK. Tu peux choisir librement ta Krankenkasse. Toutes offrent le même panier de prestations obligatoires ; elles se font concurrence sur les services complémentaires et les taux de Zusatzbeitrag.

Krankschreibung (Arrêt maladie / AU-Bescheinigung) Certificat médical officiel délivré par un médecin allemand attestant que tu es dans l’incapacité de travailler ou d’étudier pour cause de maladie. Exigé par les employeurs et parfois les universités pour les absences prolongées. Valable dès le premier jour de maladie.

PKV (Private Krankenversicherung — Assurance maladie privée) Le système d’assurance maladie privé en Allemagne. Les étudiants de plus de 30 ans ou au-delà de leur 14e semestre ont souvent recours à la PKV. Les primes mensuelles sont fonction du risque (âge, état de santé), allant de 90 à 400 €+/mois pour les étudiants. Offre plus de flexibilité dans le choix des médecins. Comparaison GKV vs PKV.

Studentische Krankenversicherung Le tarif GKV spécifique conçu pour les étudiants en Allemagne. Exige une preuve d’inscription (Immatrikulationsbescheinigung). Accessible jusqu’à 30 ans ou au 14e semestre, selon ce qui survient en premier.

TK (Techniker Krankenkasse) La plus grande Krankenkasse d’Allemagne en nombre de membres, populaire auprès des étudiants internationaux pour son support en anglais, son appli et ses services en ligne efficaces. Mêmes prestations légales que toutes les caisses GKV.

Zusatzbeitrag (Cotisation supplémentaire) Un taux de cotisation additionnel fixé par chaque Krankenkasse en plus des 14,6 % généraux. Il varie selon les caisses — généralement entre 0,9 et 2,5 % en 2026. TK et AOK ont tendance à proposer des taux compétitifs.

C — Système de santé britannique et irlandais

GP (General Practitioner — Médecin généraliste) Ton médecin de premier recours au Royaume-Uni. Tu dois t’inscrire dans un cabinet de médecine générale près de ton logement universitaire avant d’accéder aux soins NHS gratuits. Les GPs servent de portiers — ils t’adressent à des spécialistes si nécessaire.

GHIC (Global Health Insurance Card) Le remplacement britannique post-Brexit de la CEAM. Valable pour les résidents du Royaume-Uni (y compris les étudiants internationaux étudiant au UK) lors de voyages dans l’UE. Donne accès aux soins d’État nécessaires au même tarif que les résidents locaux. Ne remplace pas une assurance voyage complète.

HSE (Health Service Executive) L’autorité publique de santé irlandaise, équivalente au NHS. Les étudiants internationaux en Irlande peuvent accéder aux services de la HSE, mais des frais s’appliquent jusqu’à l’établissement de la résidence. Une assurance maladie privée est fortement recommandée.

IHS (Immigration Health Surcharge) Un droit payé lors de la demande de visa étudiant britannique donnant accès au NHS. En 2026, il s’élève à 1 035 £/an (776 £ pour les moins de 18 ans). Payé à l’avance pour toute la durée du visa. Guide complet IHS.

NHS (National Health Service) Le système de santé public britannique, gratuit au moment de l’utilisation pour ceux qui ont payé l’IHS. Les étudiants internationaux titulaires d’un visa de 6 mois ou plus ayant payé l’IHS peuvent utiliser les services NHS comme des résidents britanniques.

Numéro NHS Un identifiant unique à 10 chiffres attribué à toute personne inscrite auprès du NHS. Tu le reçois après t’être enregistré chez un médecin. Tu en auras besoin pour tous les rendez-vous et ordonnances NHS.

Prescription Charge (Participation ordonnance) En Angleterre, un forfait fixe de 9,90 £ par médicament prescrit (2026). Exempté si tu as moins de 16 ans, plus de 60 ans ou une certaine condition médicale. Les ordonnances sont gratuites en Écosse, au Pays de Galles et en Irlande du Nord.

D — Système d’assurance australien (OSHC & Medicare)

Approved Medical Practitioner (Professionnel de santé agréé) Un médecin ou spécialiste enregistré auprès de l’organisme de réglementation médicale australien (AHPRA) et reconnu par les assureurs OSHC. Consulter un prestataire agréé garantit que tes sinistres sont correctement traités.

Benefit Limitation Period (Période de limitation des prestations) Une période de 12 mois au début de certaines polices OSHC pendant laquelle les prestations pour certaines maladies préexistantes sont réduites ou exclues. Concerne la couverture hospitalière pour des traitements spécifiques.

Extras Cover (Couverture complémentaire) Option en complément de l’OSHC ou d’une assurance maladie privée couvrant les services tels que les soins dentaires, optiques, la kinésithérapie et la chiropraxie. Non incluse dans l’OSHC standard. Certains prestataires OSHC (notamment Bupa) proposent des formules combinées hospitalisation + complémentaire.

MBS (Medicare Benefits Schedule) Le barème australien des honoraires standards pour les services médicaux. Les prestataires OSHC basent leurs remboursements sur les tarifs MBS — généralement 100 % du MBS pour les consultations de médecin généraliste et les examens diagnostiques. Les services absents du MBS ne sont pas couverts.

Medicare Le système de santé public universel australien pour les citoyens et résidents permanents. Les étudiants internationaux titulaires d’un visa étudiant n’ont PAS accès à Medicare, sauf si leur pays d’origine a conclu un accord de soins de santé réciproques (RHCA) avec l’Australie (applicable aux étudiants de Belgique, Finlande, Italie, Malte, Pays-Bas, Nouvelle-Zélande, Norvège, République d’Irlande, Slovénie, Suède et Royaume-Uni).

OSHC (Overseas Student Health Cover) Assurance maladie obligatoire pour les étudiants internationaux en Australie titulaires d’un visa étudiant. Cinq prestataires agréés par le gouvernement en 2026 : ahm, Allianz Care, Bupa, Medibank et nib. Les tarifs varient de 623 à 806 AUD/an pour un étudiant seul. Guide complet OSHC.

OSHC Arrears (Arriérés OSHC) Primes OSHC impayées entraînant la suspension de ta police. La plupart des universités australiennes ne permettent pas la réinscription si ton OSHC est en arriérés. Paie les primes en totalité pour toute la durée de tes études.

Reciprocal Health Care Agreement / RHCA (Accord de soins de santé réciproques) Accords bilatéraux entre l’Australie et certains pays donnant à leurs ressortissants accès à certains services Medicare. Couvre uniquement les soins médicalement nécessaires — pas les consultations de routine ni les soins dentaires. Ne remplace pas l’OSHC.

E — Termes européens et UE

CEAM (Carte Européenne d’Assurance Maladie) Une carte délivrée par les États membres de l’UE/EEE donnant droit à l’accès aux soins de santé d’État médicalement nécessaires dans les autres pays UE/EEE aux mêmes conditions que les résidents locaux. Gratuite, à obtenir auprès de ton organisme national de santé. Important : valable uniquement au sein de l’UE/EEE, ne couvre pas les soins privés et n’est pas une assurance voyage complète. Guide complet CEAM/GHIC.

Assurance Erasmus+ L’assurance voyage minimale incluse dans les bourses Erasmus+. Couvre les accidents et la responsabilité civile pendant la période de mobilité, mais la couverture maladie est limitée. Les étudiants sont conseillés de la compléter par une assurance maladie supplémentaire. Guide complet assurance Erasmus.

Mutuelle (France) Assurance complémentaire souscrite en France pour couvrir la part des frais médicaux non remboursée par la Sécurité Sociale. Pour les étudiants, des mutuelles abordables sont disponibles via les mutuelles étudiantes (LMDE, Afi-ESCA). Meilleures mutuelles pour étudiants en France.

Formulaire S1 Un certificat UE donnant droit aux travailleurs ou retraités (et à leurs ayants droit) détachés dans un autre pays UE à accéder aux soins de santé dans le pays d’accueil sous leur assurance du pays d’origine. Applicable aux étudiants financés par l’employeur de leurs parents à l’étranger.

Sécurité Sociale (France) Le système de sécurité sociale et d’assurance maladie statutaire français. Les étudiants internationaux en France peuvent s’inscrire et recevoir des remboursements d’environ 70 % des frais médicaux standard. L’inscription se fait via Ameli.fr. Guide du système de santé français pour étudiants.

F — Termes financiers et de couverture

Ambulatoire Synonyme de soins ambulatoires — traitement dispensé sans hospitalisation avec nuitée. Inclut les consultations chez le généraliste et le spécialiste, les analyses de laboratoire et les actes mineurs.

Capitation Un modèle de paiement où un médecin ou une clinique reçoit un forfait annuel fixe par patient inscrit, quelle que soit la fréquence des visites. Utilisé largement dans le NHS et la HSE irlandaise.

Coassurance Un mécanisme de partage des coûts où tu paies un pourcentage des frais médicaux après avoir atteint ta franchise. Exemple : une coassurance 80/20 signifie que l’assureur paie 80 % et toi 20 % d’une facture couverte. Cela continue jusqu’à ce que tu atteignes ton maximum à charge.

Évacuation médicale d’urgence Couverture du coût de transport par ambulance aérienne ou transport spécialisé vers l’établissement médical adéquat le plus proche (ou vers ton pays d’origine) lorsque les soins locaux sont insuffisants. Peut coûter entre 50 000 et 150 000 USD sans assurance. Essentielle pour les étudiants dans des pays à infrastructure médicale limitée.

Formulaire (Liste de médicaments remboursés) La liste des médicaments sur ordonnance pris en charge par ton assurance, souvent avec des copaiements variables par niveau. Niveau 1 = médicaments génériques (moins chers) ; Niveau 4 = médicaments de marque coûteux ou de spécialité.

Indemnité journalière Un plan qui verse un montant fixe par événement médical ou par jour d’hospitalisation, indépendamment des coûts réels. Moins courant pour les étudiants mais parfois vu dans les options d’assurance voyage.

Plan catastrophe Un plan d’assurance minimaliste couvrant uniquement les événements médicaux graves et inattendus au-dessus d’une franchise élevée. Courant dans le marché américain des assurances étudiantes. Primes très basses ; exposition aux frais à charge très élevée.

Portabilité La possibilité de conserver ta couverture d’assurance lorsque tu changes de pays ou d’université. Certains plans étudiants sont portables dans le monde entier ; la GKV est limitée à l’Allemagne. Vérifie la portabilité avant un semestre à l’étranger.

Subvention de prime Aide financière réduisant ta prime d’assurance. Aux Pays-Bas, on parle de Zorgtoeslag. En Suisse, de Prämienverbilligung. Aux États-Unis, des aides de l’Affordable Care Act. Guide sur l’allocation santé néerlandaise.

G — Termes de santé mentale et de spécialités

Affection chronique Une condition de santé à long terme d’une durée de 12 mois ou plus nécessitant des soins médicaux continus — diabète, asthme, dépression, épilepsie. De nombreux plans étudiants excluent ou limitent la couverture des affections chroniques. Déclare toutes les affections chroniques lors de ta demande. Guide sur les conditions préexistantes.

Couverture psychiatrique / psychothérapie Prise en charge des séances avec un psychologue ou psychothérapeute agréé. La GKV en Allemagne couvre la psychothérapie mais avec des listes d’attente de 3 à 6 mois. Certains plans privés offrent un accès plus rapide avec jusqu’à 25 séances/an couvertes. Guide sur la couverture santé mentale.

Parité de traitement en santé mentale Exigence légale dans certains pays stipulant que la couverture santé mentale doit être équivalente à la couverture physique. S’applique en Allemagne (GKV), aux États-Unis (loi fédérale) et au Royaume-Uni (NHS). Certains plans internationaux privés pour étudiants ont des prestations santé mentale limitées.

Télémédecine Consultations médicales à distance par vidéo ou téléphone. Devenue standard depuis la COVID-19 et toujours largement disponible. De nombreux plans d’assurance étudiants couvrent désormais la télémédecine en prestation standard. Utile pour les premières consultations à l’étranger.

Orientation (Référence médicale) Direction écrite de ton médecin généraliste pour te référer à un spécialiste. Dans les systèmes NHS et GKV, tu ne peux généralement pas te référer toi-même à un spécialiste — tu as besoin d’une orientation du généraliste. Dans la PKV et certains plans privés, l’accès direct au spécialiste est possible.

H — Termes spécifiques aux pays (référence rapide)

AMKA (Grèce) — Numéro de Sécurité Sociale (ΑΜΚΑ) requis pour s’inscrire à l’EOPYY (assureur national de santé) et accéder aux soins publics gratuits en Grèce. Les étudiants internationaux doivent en faire la demande dans un centre de services aux citoyens KEP.

Carte Vitale (France) — La carte à puce verte délivrée une fois inscrit à la Sécurité Sociale. Présentée en pharmacie et chez les médecins pour un remboursement automatique. Prend 2 à 4 semaines à arriver ; conserve l’attestation papier comme justificatif provisoire.

CNAS (Roumanie) — Casa Națională de Asigurări de Sănătate — la caisse nationale d’assurance maladie roumaine. Régit l’accès aux services de santé publics pour les étudiants inscrits dans des établissements roumains.

HZZO (Croatie) — Le Fonds croate d’assurance maladie (Hrvatski Zavod za Zdravstveno Osiguranje). Les étudiants internationaux inscrits dans des universités croates peuvent s’inscrire pour une couverture HZZO.

KELA (Finlande) — Kansaneläkelaitos — l’Institution d’assurance sociale finlandaise. Rembourse une partie des frais médicaux pour les étudiants enregistrés et administre les services de santé étudiants (YTHS). Guide santé étudiante Finlande.

NHI (National Health Insurance — Corée du Sud) — Tous les étudiants étrangers en Corée du Sud inscrits dans un programme diplômant régulier sont automatiquement affiliés au NHIS (National Health Insurance Service) après 6 mois. Prime mensuelle : environ 82 000–100 000 KRW en 2026. Guide NHIS Corée du Sud.

NFZ (Pologne) — Narodowy Fundusz Zdrowia — le Fonds national de santé polonais. Les étudiants UE avec une CEAM peuvent accéder aux services du NFZ. Les étudiants hors UE doivent obtenir un certificat de droit de leur université ou souscrire une assurance privée.

ÖGK (Autriche) — Österreichische Gesundheitskasse — la caisse principale d’assurance maladie statutaire autrichienne. Les étudiants peuvent souscrire une Selbstversicherung (assurance volontaire) à environ 67 €/mois. Guide ÖGK Autriche pour étudiants.

SGK (Turquie) — Sosyal Güvenlik Kurumu — l’Institution turque de sécurité sociale. Les étudiants internationaux en Turquie de moins de 30 ans peuvent s’inscrire à la Genel Sağlık Sigortası (Assurance maladie générale) à un tarif subventionné.

Carte TAJ (Hongrie) — Carte d’identité de sécurité sociale (Társadalombiztosítási Azonosító Jel) requise pour accéder aux soins publics hongrois. Les étudiants internationaux inscrits dans des universités hongroises peuvent demander l’enregistrement TAJ.

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