L’arbre de décision assurance maladie étudiante
Réponds à 5 questions dans l’ordre. Chacune élimine des options jusqu’à ce qu’il ne reste qu’un seul plan nommé, d’un prestataire précis, à un prix 2026 précis.
La plupart des guides « comment choisir » te tendent un tableau de fonctionnalités en te souhaitant bonne chance. Cette approche génère de la fatigue décisionnelle — pas des décisions. Ci-dessous : un arbre. Commence à la Question 1 et suis les flèches. Quand tu atteins un point final en gras avec un nom de prestataire et un coût mensuel, c’est terminé.
Il te faudra ~3 minutes. Aie deux informations sous la main : ton pays d’études et ton âge à l’inscription.
Question 1 : Dans quel pays vas-tu étudier ?
- Allemagne → Passe à la Question 2
- Australie → Saute au Point final A : OSHC
- États-Unis → Saute au Point final B : USA
- Royaume-Uni → Saute au Point final C : UK
- Espagne → Saute au Point final D : Espagne
- Japon → Saute au Point final E : NHI Japon
- Ailleurs en UE/Schengen → Saute au Point final F : Incoming UE
Question 2 : Es-tu inscrit(e) en cursus diplômant complet dans une université allemande ?
(Un cursus diplômant signifie Bachelor, Master, Doctorat, Staatsexamen — pas un cours de langue ni une année préparatoire.)
- ✅ OUI, cursus diplômant complet → Passe à la Question 3
- ❌ NON, je suis en cours de langue, Studienkolleg ou préparation universitaire →
→ Ta réponse : assurance privée incoming chez Care Concept, Mawista ou Dr-Walter. Coût prévu : 30–110 €/mois. Les étudiants en cours de langue sont légalement exclus de la GKV. Choisis « Care Student » de Care Concept si tu as moins de 30 ans (~39 €/mois). Détails complets : Assurance pour cours de langue & Studienkolleg.
Question 3 : Quel âge auras-tu à la date d’inscription ?
- ✅ Moins de 30 ans → Passe à la Question 4
- ❌ 30 ans ou plus →
→ Ta réponse : assurance privée étudiante Mawista Student ou DR-WALTER EDUCARE24. Coût prévu : 90–140 €/mois. À 30 ans et plus, tu perds l’accès au tarif GKV étudiant réduit. La GKV volontaire grimpe à ~240 €+/mois, ce qui fait de la privée le choix habituel. Si tu as des maladies chroniques, la GKV volontaire peut rester avantageuse malgré le coût — elle accepte tout le monde. Guide 30+ →
Question 4 : As-tu besoin d’un service client en anglais et d’une bonne application ?
- ✅ OUI, le service en anglais compte → Passe à la Question 5a
- ❌ NON, je suis à l’aise en allemand ou j’ai un partenaire germanophone → Passe à la Question 5b
Question 5a : (Service en anglais) — Dans quelle région vas-tu vivre ?
- N’importe où en Allemagne →
→ Ta réponse : TK (Techniker Krankenkasse). 141,16 €/mois (2026, même tarif pour tous les étudiants). TK a la plus grande équipe de service anglophone de toutes les caisses GKV, une app bilingue et des courriers adhérents en anglais sur demande. C’est le choix par défaut pour les étudiants internationaux. Inscription : tk.de/en. Comparaison : TK vs autres caisses GKV.
Question 5b : (Allemand confortable) — Quelle région ?
- Bavière → → Choisis AOK Bayern. 141,16 €/mois. Meilleur réseau de cliniques régional à Munich, Nuremberg, Augsbourg.
- Bade-Wurtemberg → → Choisis AOK Baden-Württemberg. 141,16 €/mois. Très fort à Stuttgart, Karlsruhe, Fribourg.
- NRW, Berlin, Hambourg ou ailleurs → → Choisis Barmer ou TK. 141,16 €/mois. Barmer propose de bons services spécifiques étudiants ; TK reste en tête côté UX appli.
Toutes les caisses GKV facturent le même tarif étudiant de base en 2026. Les différences se jouent sur la qualité du service, l’application, les avantages supplémentaires (détartrages, vaccins, programmes bonus) et les contrats cliniques régionaux. Décryptage GKV vs privée →
Points finaux par pays (depuis la Question 1)
Point final A : Australie (OSHC)
→ Ta réponse : Allianz Care OSHC ou Bupa OSHC. 623–806 AUD/an pour célibataire (tarifs 2026). L’OSHC est obligatoire pour le visa étudiant subclass 500 et doit couvrir toute la durée du visa. Tu ne peux pas utiliser la GKV, la NHI ou une assurance voyage comme substitut. Prends Allianz Care pour le tarif le moins cher ; prends Bupa si ton université a un accord de facturation directe. Comparatif OSHC complet →
Point final B : USA (waiver ou SHP)
- Si ton université impose un Student Health Plan (SHP) obligatoire que tu dois pouvoir refuser (waive) → Vérifie si ton plan d’origine ou privé respecte les règles du waiver (habituellement : 500 000 $+ de plafond annuel, <500 $ de franchise, évacuation médicale, rapatriement). Si oui, fais le waiver. Sinon, prends le SHP.
- Si le waiver est autorisé et que tu veux un plan moins cher → Choisis ISO Student Health ou PSI International Student Plan. 60–180 $/mois selon l’âge et l’État.
Règles complètes : Comment obtenir le waiver d’assurance universitaire aux USA et Guide assurance visa F-1.
Point final C : Royaume-Uni (IHS + complément optionnel)
→ Ta réponse : tu l’as déjà. Tu paies l’Immigration Health Surcharge (IHS — 776 £/an pour les étudiants) au moment de la demande de visa. Cela te donne un accès complet au NHS. Tu n’as pas besoin d’une seconde police. Envisage un complément privé bon marché (~15 £/mois, Endsleigh ou Cigna Global Student) uniquement si tu veux des rendez-vous spécialistes plus rapides ou du dentaire privé.
Point final D : Espagne
→ Ta réponse : plan étudiant ASISA, Sanitas ou Adeslas. 50–90 €/mois. Obligatoire pour le visa étudiant hors UE sauf si tu as la CEAM/EHIC. Doit être sans ticket modérateur, sans franchise, et correspondre à la couverture minimale pour ton visa. Guide Espagne complet →
Point final E : Japon (NHI)
→ Ta réponse : National Health Insurance (NHI). Inscription obligatoire à ta mairie dans les 14 jours de l’arrivée si tu restes >3 mois. Coûte ~2 000 ¥/mois pour les étudiants (selon le revenu ; exonérations étudiantes disponibles). Couvre 70 % de tous les frais médicaux. Aucune alternative privée n’est autorisée pour un visa d’un an et plus. Guide NHI Japon →
Point final F : Incoming UE privé (solution de repli)
→ Ta réponse : Care Concept « Care Student » ou DR-WALTER EDUCARE24. 39–110 €/mois. Fonctionne à travers l’espace Schengen et la majorité de l’Europe, acceptée par la plupart des ambassades pour les visas étudiants. Vérifie les exigences minimales spécifiques à ton pays avant d’acheter.
Synthèse : les chemins en un coup d’œil
| Ton chemin | Choix final | Coût mensuel |
|---|---|---|
| Allemagne, diplôme, <30, service anglais | TK | 141,16 € |
| Allemagne, diplôme, <30, Bavière | AOK Bayern | 141,16 € |
| Allemagne, diplôme, <30, BW | AOK Baden-Württemberg | 141,16 € |
| Allemagne, diplôme, 30+ | Mawista / DR-WALTER | 90–140 € |
| Allemagne, cours de langue | Care Concept Care Student | 39 € |
| Australie | Allianz Care OSHC | 52–67 AUD |
| USA, waiver possible | ISO Student Health | 60–180 $ |
| USA, SHP obligatoire | SHP universitaire | 150–400 $ |
| Royaume-Uni | IHS (déjà payé) | 0 £ de plus |
| Espagne | ASISA / Sanitas | 50–90 € |
| Japon | NHI | 2 000 ¥ |
| Autre UE | Care Concept | 39–110 € |
FAQ (cas limites non couverts par l’arbre)
J’ai 31 ans, je fais un doctorat en Allemagne, avec partenaire et enfant. Que faire ?
Prends la GKV volontaire (freiwillige GKV). Oui, ~240 €+/mois c’est cher — mais c’est la seule voie qui (a) couvre les pathologies préexistantes pour chacun de vous, (b) te permet d’ajouter conjoint et enfant gratuitement via l’assurance familiale (Familienversicherung), et (c) est acceptée partout. L’incoming privé dans ce scénario devient vite plus cher dès que tu ajoutes des ayants droit.
Je passe d’un cours de langue à un cursus diplômant en milieu d’année.
Résilie ton plan incoming privé le jour où ton inscription universitaire commence. Entre dans une agence TK, AOK ou Barmer avec ton attestation de matricule et ton passeport. Ta couverture GKV démarre le jour même ; le privé te rembourse les mois non utilisés.
J’ai une maladie chronique (diabète, asthme, épilepsie, diagnostic en santé mentale).
Si tu as moins de 30 ans et es inscrit(e) en cursus diplômant allemand, pars sur GKV (TK) — point final. Les plans privés excluent ou surtaxent les pathologies préexistantes ; la GKV ne le peut pas. Hors d’Allemagne, vérifie les règles sur les pathologies préexistantes avant d’acheter.
Je ne sais pas encore dans quel pays j’irai atterrir.
N’achète rien avant d’avoir une lettre d’admission. L’assurance doit correspondre au pays de ton visa. Acheter trop tôt te coûte des remboursements et des mois gaspillés.
Fini avec l’arbre ? Applique ton choix. Compare les plans exacts sur notre outil → — ou va directement sur la page d’inscription du prestataire que ton point final a nommé.
Historique des modifications (1)
- Restructuré en arbre de décision à 5 questions — remplace l'ancien format de comparaison.
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