Prämienverbilligung：将您的瑞士健康保险降低50%以上的补贴
瑞士健康保险每月费用为CHF 300–450。Prämienverbilligung（保费补贴）可以将此降至CHF 80–150/月——节省超过50%。 瑞士每个州都依法需要为低收入居民补贴健康保险费。作为全日制学生，您几乎肯定符合条件。
问题在于：没有单一的全国性体系。瑞士26个州各自制定自己的规则、金额、收入门槛和截止日期。日内瓦的学生每月可以获得最多CHF 348的补贴。在苏黎世，最高金额较低但仍然可观。在某些州，补贴是自动的。在其他州，您必须在严格的截止日期前申请，否则全年将失去补贴。
本指南涵盖一切：Prämienverbilligung是什么、每个主要学生州支付多少、谁符合条件、如何申请，以及让学生损失数千法郎的错误。要全面了解瑞士健康保险的运作方式，请参阅我们的瑞士学生KVG完整指南。
什么是Prämienverbilligung（IPV）？
Prämienverbilligung——官方称为Individuelle Prämienverbilligung（IPV）——是一种减少您强制性健康保险费的州级补贴。联邦KVG法律（Krankenversicherungsgesetz）要求每位瑞士居民购买基本健康保险。但该法律还要求各州帮助无力负担的居民。
学生的法律保障
KVG第65条明确规定：各州必须将在读青年成人的保费减少至少50%。 这不是建议——这是联邦法律。“至少50%“适用于州级参考保费，通常为您所在州平均保费的70–90%。
实际上，这意味着：
- 如果您所在州年轻成人的平均保费为每月CHF 380，参考保费可能为CHF 266（70%）
- 您的补贴至少覆盖参考保费的50% = 每月至少CHF 133
- 许多州对收入最低的学生补贴60–80%
谁来付钱？
联邦政府每年贡献约CHF 29亿。各州在此基础上增加自己的资金。从2026年开始，一项新的联邦规定（保费减轻倡议的反提案）要求各州做出最低贡献——将全瑞士的总补贴增加到每年约CHF 70亿。
为什么各州差异如此大？
每个州决定：
- 收入门槛 — 谁有资格，谁没有
- 补贴金额 — 您每月实际获得多少
- 计算方法 — 有些使用收入组别，有些使用公式
- 申请流程 — 自动或手动申请
- 截止日期 — 从3月31日到11月30日不等
- 支付方式 — 直接支付给保险公司或向您退款
这就是为什么两个收入相同、在不同大学就读的学生可能获得截然不同的补贴。
按州划分的Prämienverbilligung：5大学生州
以下五个州拥有瑞士大多数国际学生——苏黎世联邦理工学院、苏黎世大学、伯尔尼大学、巴塞尔大学、洛桑理工学院和日内瓦大学。以下是每个州2026年的具体情况。
苏黎世州（苏黎世联邦理工学院、苏黎世大学）
| 详情 | 数值 |
|---|---|
| 负责机构 | SVA Zürich（Sozialversicherungsanstalt） |
| 参考保费（2026） | 地区平均保费的70% |
| 学生补贴 | 至少参考保费的50% |
| 收入门槛（家庭） | 可评估收入不超过CHF 94,000 |
| 参与率 | 可评估收入的8.4% |
| 申请截止日期 | 2027年3月31日（适用于2026年补贴年） |
| 申请方式 | 通过SVA Zürich在线或纸质表格 |
| 财富上限 | CHF 150,000（单身）/ CHF 300,000（夫妻） |
这对苏黎世学生意味着什么：
苏黎世26岁以下的年轻成人，低免赔额的基本KVG保险每月约需CHF 350–420。有了Prämienverbilligung：
- 参考保费为平均值的70% = 约CHF 280/月
- 补贴至少覆盖50% = 每月减少CHF 140
- 学生收入极低时，补贴可达CHF 200–250/月
- 补贴后每月费用：CHF 120–220/月（取决于Franchise和模式）
苏黎世根据您的”massgebendes Einkommen”（可评估收入）计算补贴——您的应税收入减去扣除额，加上净资产的10%。对于几乎没有就业收入的学生，可评估收入通常很低，这使补贴最大化。
示例： 您在苏黎世联邦理工学院学习。您的KVG保费为CHF 380/月（Franchise CHF 300，标准模式）。您通过兼职工作的可评估收入为CHF 8,000/年。您的Prämienverbilligung约为CHF 200/月。您支付CHF 180/月。
改用Telmed模式 + Franchise CHF 2,500，您的基础保费降至CHF 220/月。补贴后：约CHF 80/月。
伯尔尼州（伯尔尼大学）
| 详情 | 数值 |
|---|---|
| 负责机构 | Amt für Sozialversicherungen（ASV）Bern |
| 学生补贴 | 至少参考保费的50% |
| 收入门槛（单身） | 可评估收入不超过CHF 35,000 |
| 自动计算 | 是——95%的符合条件居民自动获得 |
| 申请 | 通常基于税务数据自动 |
| 特殊规定 | 25岁以下学生若自身收入 < CHF 14,000，与父母家庭合并计算 |
这对伯尔尼学生意味着什么：
伯尔尼是Prämienverbilligung方面对学生最友好的州之一。该系统基本上是自动的：ASV在11月根据您最近的税务评估计算您的权益，并向您发送决定信。
- 伯尔尼年轻成人平均保费：CHF 330–400/月
- 典型学生补贴：CHF 150–250/月
- 补贴后每月费用：CHF 100–200/月
25岁以下学生须知： 如果您自身收入低于CHF 14,000/年，州政府将您的补贴与父母收入合并计算。如果您的父母住在国外，您将被视为独立家庭——这通常会带来更高的补贴，因为只计算您自己的（低）收入。
示例： 您在伯尔尼大学学习。您的保费为CHF 360/月。您通过家教每年赚取CHF 6,000。您的父母住在德国。伯尔尼将您视为收入极低的独立家庭。您的Prämienverbilligung约为CHF 220/月。您支付CHF 140/月。
巴塞尔城市州（巴塞尔大学）
| 详情 | 数值 |
|---|---|
| 负责机构 | Amt für Sozialbeiträge，Basel-Stadt |
| 最高补贴（年轻成人，2025） | CHF 324/月（标准）/ CHF 330/月（替代模式） |
| 收入门槛（单身） | 最高CHF 49,375/年 |
| 申请 | 纸质或在线表格 |
| 替代模式奖励 | HMO/Telmed额外每月CHF 30 |
这对巴塞尔学生意味着什么：
巴塞尔城市州特别慷慨。18–25岁年轻成人的最高补贴为标准保险模式CHF 324/月，替代模式（HMO、Telmed、Hausarzt）为CHF 330/月。这在瑞士属于最高水平之列。
- 巴塞尔年轻成人平均保费：CHF 400–460/月
- 最高学生补贴：CHF 330/月（替代模式）
- 补贴后每月费用：CHF 70–180/月
巴塞尔还为您选择节约型保险模式（HMO、Telmed、全科医生模式）额外提供每月CHF 30。这与Prämienverbilligung叠加——双重激励选择Telmed。
示例： 您在巴塞尔大学学习。您的保费为CHF 420/月（标准模式）。您的Prämienverbilligung为CHF 280/月。您支付CHF 140/月。改用Telmed：保费降至CHF 340/月，补贴维持相近，加上CHF 30奖励。您支付约CHF 90/月。
沃州（洛桑联邦理工学院、洛桑大学）
| 详情 | 数值 |
|---|---|
| 负责机构 | OVAM（Office vaudois de l’assurance-maladie） |
| 补贴范围 | 参考保费的4%–60% |
| 目标 | 将保费负担限制在家庭收入的10%以内 |
| 自动检查 | 是——州政府根据税务数据检查资格 |
| 专项补贴 | 自2018年起，若负担超过收入10%则提供额外补贴 |
这对沃州学生意味着什么：
沃州有双重补贴体系。普通补贴覆盖参考保费的4–60%。如果这还不足以将您的保费降至收入的10%以下，您将额外获得专项补贴。对于低收入学生，这种组合非常强大。
- 沃州年轻成人平均保费：CHF 370–440/月
- 典型学生补贴：CHF 200–320/月
- 补贴后每月费用：CHF 80–200/月
沃州的目标是明确的：您的健康保险不应超过可支配收入的10%。对于年收入CHF 10,000的学生，这意味着最高年度保费负担CHF 1,000——即CHF 83/月。补贴覆盖其余部分。
示例： 您在洛桑联邦理工学院学习。您的KVG保费为CHF 400/月（每年CHF 4,800）。您的收入为每年CHF 12,000。沃州目标是将您的负担限制在CHF 1,200/年（10%）。您的补贴：约CHF 3,600/年 = CHF 300/月。您支付CHF 100/月。
日内瓦州（日内瓦大学）
| 详情 | 数值 |
|---|---|
| 负责机构 | SAM（Service de l’assurance-maladie），日内瓦 |
| 补贴体系 | 9个收入组别，固定月度金额 |
| 最高成人补贴（第1组，2026） | CHF 348/月 |
| 年轻成人补贴（第1–8组，2026） | CHF 231/月 |
| 年轻成人补贴（第9组，2026） | CHF 106/月 |
| 申请截止日期 | 2026年11月30日 |
| 税务居民自动处理 | 部分——18–25岁年轻成人须每年重新申请 |
这对日内瓦学生意味着什么：
日内瓦使用基于组别的体系。根据您的RDU（revenu déterminant unifié——统一决定性收入），您的家庭被分配到9个组别之一。每个组别有固定的月度补贴金额。
- 日内瓦年轻成人平均保费：CHF 420–480/月
- 年轻成人补贴（第1–8组）：CHF 231/月
- 成人补贴（第1组，最低收入）：CHF 348/月
- 补贴后每月费用：CHF 130–250/月
2026年，日内瓦成人补贴增加了8.7%，年轻成人补贴增加了5.3%。年轻成人费率（第1–8组每月CHF 231）适用于补贴年12月31日时年龄在19–25岁之间的人。
日内瓦学生须知： 即使补贴部分是自动的，年轻成人（18–25岁）也必须每年提交申请。如果您不重新申请，您将失去补贴——即使您上一年符合条件。截止日期是11月30日。
示例： 您在日内瓦大学学习。您的保费为CHF 450/月。您22岁，属于第3组（低收入）。您的补贴为CHF 231/月（年轻成人费率）。您支付CHF 219/月。如果您超过25岁且属于第1组，您将获得CHF 348/月——只需支付CHF 102/月。
各州一览比较
| 州 | 最高月度补贴（年轻成人） | 收入门槛（单身） | 申请 | 截止日期 |
|---|---|---|---|---|
| 苏黎世 | 约CHF 200–250 | CHF 94,000（家庭） | 在线/纸质 | 3月31日 |
| 伯尔尼 | 约CHF 150–250 | CHF 35,000 | 自动（95%） | 自动 |
| 巴塞尔城市 | CHF 324–330 | CHF 49,375 | 在线/纸质 | 不等 |
| 沃州 | 约CHF 200–320 | 收入10%规则 | 自动检查 | 自动 |
| 日内瓦 | CHF 231（第1–8组） | 基于RDU的组别 | 年度重新申请 | 11月30日 |
补贴后最便宜： 巴塞尔城市和沃州相对保费提供最慷慨的补贴。巴塞尔使用Telmed的学生每月只需支付CHF 70–90。在沃州，收入10%规则意味着极低收入者每月支付不到CHF 100。
行政工作最多： 苏黎世需要手动申请。日内瓦要求年轻成人每年重新申请。
最自动化： 伯尔尼——95%的符合条件居民自动获得Prämienverbilligung。
谁符合条件？学生的资格规则
普遍规则
每个州必须将在读青年成人的保费减少至少50%。如果满足以下条件，您符合条件：
- 您是瑞士的合法居民（B或L许可证，或瑞士/欧盟公民）
- 您在认可的瑞士大学或高等专业学院全日制注册
- 您的收入低于州级门槛（作为学生，通常是这种情况）
- 您的财富低于CHF 150,000（单身人士的全国标准）
国际学生：您需要了解的内容
持有有效居留许可（超过1年学习的B许可证，较短停留的L许可证）的国际学生有权获得Prämienverbilligung，与瑞士公民相同。您的国籍无关紧要。重要的是：
- 您的许可证类型： B或L许可证——两者都符合条件。游客、寻求庇护者和外交官遵循不同规则。
- 您的居住州： 您在登记居住（Wohnsitz）的州提交申请，而不是大学所在州。如果您住在苏黎世但在温特图尔学习，您在苏黎世申请。
- 您的税务情况： 大多数州使用您最近的税务评估。作为新到者，您可能还没有。在这种情况下，您提交当前收入申报（Einkommensdeklaration）。
- 您父母的情况： 如果您的父母住在国外，您通常被视为独立家庭——这是有利的，因为只计算您自己的（低）收入。
25岁以下规则
25岁以下的学生在补贴计算上可能被视为父母家庭的一部分——如果父母住在瑞士。这意味着补贴是基于父母的收入计算的，而不仅仅是您的收入。如果您的父母收入高，这可能会减少您的补贴。
解决方案： 如果您独立生活（自己的公寓，不在父母的地址），且父母住在国外，大多数州将您视为独立家庭。到达后立即在您自己的地址注册。
持有EHIC豁免的欧盟/欧自联学生
如果您是欧盟学生，使用EHIC豁免（Befreiung von der Versicherungspflicht），您不在瑞士KVG体系中。您不能获得Prämienverbilligung，因为您没有支付瑞士保费。详情请参阅我们的EHIC指南。
如何申请：分步说明
第一步：确定您的州级机构
每个州都有专门处理Prämienverbilligung的机构：
| 州 | 机构 | 网站 |
|---|---|---|
| 苏黎世 | SVA Zürich | svazurich.ch |
| 伯尔尼 | Amt für Sozialversicherungen（ASV） | asv.dij.be.ch |
| 巴塞尔城市 | Amt für Sozialbeiträge | bs.ch |
| 沃州 | OVAM | vd.ch |
| 日内瓦 | SAM（Service de l’assurance-maladie） | ge.ch |
| 卢塞恩 | WAS Luzern | was-luzern.ch |
| 圣加仑 | SVA St. Gallen | svasg.ch |
| 楚格 | Ausgleichskasse Zug | akzug.ch |
第二步：准备您的文件
您需要：
- 入学证明（Immatrikulationsbescheinigung）——证明您是全日制学生
- 居留许可（B或L许可证）——您的Ausländerausweis副本
- 税务评估（Steuerveranlagung）或收入申报——您最近的瑞士纳税申报。如果您是新到者：当前收入申报
- 健康保险证明——确认您的KVG保险公司和保费金额
- 银行对账单（某些州）——用于核实资产/财富
- 租房合同（某些州）——用于确认您的地址和州
第三步：提交申请
在线： 大多数州现在提供在线申请。苏黎世有eAdminPortal。巴塞尔城市和伯尔尼有可下载的表格。日内瓦需要特定的SAM表格。
邮寄： 从您的州级机构网站下载表格，填写，附上文件副本，邮寄。
亲自前往： 一些州级机构（尤其是较小州）接受即时申请。
第四步：等待决定
- 自动州（伯尔尼、沃州）： 您在11月/12月收到次年的决定信。无需采取行动，除非您的情况发生了变化。
- 申请州（苏黎世、巴塞尔、日内瓦）： 处理需要4–8周。您收到确认补贴金额的信件。
第五步：补贴直接支付给您的保险公司
在大多数州，补贴直接支付给您的健康保险提供商。您的月度账单显示减少后的金额。您永远不会”收到”这笔钱——您的保险公司向您收取较少费用。
例外： 某些州将补贴作为退款支付给您。请向您的州级机构确认。
申请时间表：何时行动
| 时间 | 做什么 |
|---|---|
| 到达前 | 研究您所在州的Prämienverbilligung规则 |
| 在瑞士第1–2周 | 登记您的地址（Einwohnerkontrolle） |
| 第2–4周 | 办理KVG健康保险 |
| 第4–8周 | 在您的州级机构申请Prämienverbilligung |
| 11月 | 伯尔尼/沃州：次年自动决定 |
| 3月31日（苏黎世） | 2026年补贴申请截止日期 |
| 4月30日（楚格） | 2026年补贴申请截止日期 |
| 11月30日（日内瓦） | 2026年补贴申请截止日期 |
| 每年11月 | 比较KVG保险商——如有更便宜选项则换保 |
| 每年 | 重新申请或确认（日内瓦、苏黎世） |
关键规则： 到达后尽快申请。大多数州将补贴追溯到您成为居民的日期。如果等待6个月，您可能会损失6个月本可获得的补贴。
让学生损失金钱的7个常见错误
1. 完全没有申请
许多国际学生不知道Prämienverbilligung的存在。他们在整个学习期间支付全额保费。按每月CHF 200的错过补贴计算，3年学习下来就是CHF 7,200的浪费。
2. 在错误的州申请
您必须在登记为居民的州申请——而不是大学所在州。如果您住在巴塞尔兰（Basel-Landschaft）但在巴塞尔大学（Basel-Stadt）学习，您在巴塞尔兰申请。规则和金额是不同的。
3. 错过截止日期
苏黎世的截止日期是当年的3月31日。错过了，您将失去全年的补贴。日内瓦的截止日期是11月30日。某些州对截止日期非常严格——不延期，不例外。
4. 在日内瓦不重新申请
日内瓦要求年轻成人（18–25岁）每年重新申请。如果您去年符合条件但忘记重新申请，今年什么都得不到。在九月设置日历提醒。
5. 与高收入父母合并计算
如果您的父母住在瑞士且收入丰厚，您的补贴将基于他们的收入计算。如果他们住在国外，您将被独立对待。确保您的登记情况反映您的实际居住情况。
6. 不提交学生证明
在读青年成人的50%最低补贴需要提供注册证明。如果您提交一般的Prämienverbilligung申请而没有Immatrikulationsbescheinigung，您可能会收到较低的普通补贴而不是更高的学生费率。
7. 不与其他节省方式组合
Prämienverbilligung与您的Franchise和保险模式选择独立运作。您应该将其与以下方式结合：
- Franchise CHF 2,500 — 每月节省CHF 100–150的保费
- Telmed模式 — 节省15–25%的保费
- 最便宜的提供商 — 与最贵的相比每月节省CHF 20–80
这三种策略加上Prämienverbilligung可以将每月CHF 450的保费降至CHF 50–100。
将Prämienverbilligung与最便宜的提供商组合
由于所有KVG提供商提供完全相同的基本覆盖（联邦法律规定），选择最便宜的提供商是纯粹的金融决策。以下是如何最大化节省：
第一步：在您的州找到最便宜的提供商
使用官方工具Priminfo（priminfo.admin.ch）或Comparis（comparis.ch）：
- 输入您的州和市镇
- 选择您的年龄类别（26岁以下 = “junge Erwachsene”）
- 选择Franchise CHF 2,500
- 选择Telmed模式
- 按价格排序
第二步：在此之上申请Prämienverbilligung
您的补贴是根据参考保费计算的——而不是您的实际保费。如果您选择比参考保费更便宜的提供商，补贴可能覆盖大部分甚至全部实际保费。
示例（苏黎世）：
- 参考保费：CHF 280/月
- 您的补贴：CHF 180/月（低收入）
- 您所在地区最便宜的Telmed提供商：CHF 220/月
- 您支付：CHF 40/月 — 补贴几乎覆盖您的实际保费
第三步：每年换保险商
保费每年变化。2025年最便宜的提供商可能在2026年不是最便宜的。您可以在每年11月30日更换KVG提供商，适用于次年。更换是免费的，您的新保险商处理取消事宜。
要了解更多关于选择合适提供商和模式的信息，请参阅如何作为国际学生选择健康保险的指南。
常见问题
什么是Prämienverbilligung？
Prämienverbilligung（也称为IPV——Individuelle Prämienverbilligung）是一种减少您在瑞士强制性健康保险费的州级补贴。联邦政府和各州每年共同为这些补贴花费约CHF 70亿。每个州必须将在读青年成人的保费减少至少50%。补贴直接支付给您的保险公司，因此您的月度账单显示减少后的金额。
国际学生符合Prämienverbilligung的条件吗？
是的。任何持有B或L居留许可的瑞士合法居民都有权获得Prämienverbilligung，无论国籍。作为收入低的全日制学生，您在所有州都符合条件。您需要提供居留许可、入学证明和收入/税务文件。
Prämienverbilligung可以为我节省多少？
根据您的州、收入和年龄，每月节省CHF 100至CHF 348。巴塞尔城市为使用替代保险模式的年轻成人提供最高CHF 330/月。日内瓦为最低收入组别（第1组）的成人提供最高CHF 348/月，为年轻成人提供CHF 231/月。结合高Franchise和Telmed模式，学生可以将CHF 450/月的保费降至CHF 50–100/月。
何时应申请Prämienverbilligung？
在抵达瑞士后尽快申请——最好在前4–8周内。大多数州将补贴追溯到您的到达日期。具体截止日期各异：苏黎世要求在3月31日前申请，日内瓦在11月30日前。在伯尔尼和沃州，流程基本上是自动的。不要等待——每个月不申请就是损失的钱。
Prämienverbilligung能覆盖全部保费吗？
在大多数情况下不能——它覆盖一部分。但对于收入极低的学生，补贴加上廉价保险模式可以使您的自付费用降至CHF 100/月以下。补贴的设计是使保费负担得起，而不是完全消除保费。但在沃州，明确目标是将保费负担限制在收入的10%——对低收入者来说这意味着非常高的覆盖率。
我需要每年重新申请吗？
这取决于您的州。在伯尔尼和沃州，补贴每年根据您的税务数据自动重新计算。在苏黎世，您每年必须提交新申请。在日内瓦，年轻成人（18–25岁）必须每年重新申请。向您的州级机构确认具体要求。
如果我兼职工作，还能获得Prämienverbilligung吗？
是的。兼职工作不会取消您的资格。补贴是基于您的总收入。兼职工作会增加您的收入，这可能会略微减少补贴金额，但大多数学生兼职收入仍然远低于州级门槛。例如，在苏黎世，家庭收入门槛为CHF 94,000——远高于典型学生收入。
如果我在年中到达怎么办？
立即联系您的州级机构。大多数州处理新居民的年中申请。补贴通常可以追溯到您的注册日期。不要等待年度周期——从您成为居民的第一天起就有权享受。
持有EHIC的欧盟学生可以获得Prämienverbilligung吗？
不行。如果您使用EHIC豁免且未在瑞士KVG保险中注册，您不支付瑞士保费，因此无法获得Prämienverbilligung。补贴仅适用于支付KVG保费的人。详情请参阅我们的EHIC指南。
在哪里可以计算我的确切补贴？
大多数州提供在线计算器：
- 苏黎世：svazurich.ch（Online-Rechner）
- 伯尔尼：asv.dij.be.ch（Prämienverbilligung berechnen）
- 巴塞尔城市：bs.ch（Prämienverbilligung）
- 沃州：vd.ch（Simulateur de subside）
- 日内瓦：ge.ch（Calculer mon subside en ligne）
您也可以使用联邦工具Priminfo（priminfo.admin.ch）进行一般保费比较。
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Prämienverbilligung是减少瑞士健康保险费用最强大的工具。结合高Franchise、Telmed模式和您所在州最便宜的提供商，您可以将CHF 450/月的保费降至CHF 100/月以下。不要将钱留在桌上——在到达后的最初几周内申请。
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