Krankenversicherung in der Schweiz: Das musst du wissen
Die Schweizer Grundversicherung (KVG) kostete junge Erwachsene zwischen 19 und 25 Jahren 2026 im Durchschnitt CHF 323,40 pro Monat — von CHF 213,40 in Appenzell Innerrhoden bis CHF 435,80 in Genf, so das Bundesamt für Gesundheit (BAG). 2027 steigt der Durchschnitt auf CHF 338,80. Wer länger als 3 Monate in der Schweiz lebt, muss innerhalb von 3 Monaten nach der Ankunft eine Grundversicherung abschließen oder eine Befreiung erhalten — auch internationale Studierende. EU/EFTA/UK-Studierende, die nicht arbeiten, können mit der EHIC im Heimatland versichert bleiben, und Nicht-EU-Studierende können sich mit einem gleichwertigen Studententarif (ab etwa CHF 37–38/Monat) befreien lassen. Verpasst du die Frist, weist dich der Kanton einem Versicherer zu, dein Versicherungsschutz beginnt erst am Tag des Beitritts, und eine unentschuldbare Verspätung kostet dich einen Prämienzuschlag.
Die gute Nachricht: Bei Familien mit unteren und mittleren Einkommen müssen die Kantone die Prämien junger Erwachsener in Ausbildung um mindestens 50 % verbilligen (Prämienverbilligung). Mit einer hohen Franchise (dem Betrag, den du jedes Jahr selbst zahlst, bevor die Versicherung einspringt) sparst du bis zu CHF 1.540 im Jahr, und ein alternatives Versicherungsmodell wie Telmed senkt die Prämie zusätzlich.
Ob du an die ETH Zürich, die EPFL in Lausanne oder die Universität Genf gehst: Die Versicherungsregeln sind überall gleich — nur die Prämienhöhe ändert sich mit dem Kanton. Dieser Guide erklärt jeden Schritt: wie das KVG-System funktioniert, was es pro Kanton kostet, wie die Prämienverbilligung funktioniert und wie du Anbieter vergleichst. Für Visum und Lebenshaltungskosten siehe unseren vollständigen Schweiz-Länderguide.
Wie das Schweizer Gesundheitssystem funktioniert
Die Schweiz hat keine staatliche Krankenkasse und keinen nationalen Gesundheitsdienst wie den britischen NHS. Stattdessen verpflichtet das KVG (Krankenversicherungsgesetz — Bundesgesetz über die Krankenversicherung) alle Einwohnerinnen und Einwohner, eine Grundversicherung bei einem zugelassenen privaten Versicherer abzuschließen. Diese Pflichtversicherung heißt Grundversicherung.
Das Kernprinzip: Gleiche Leistung, verschiedene Preise
Jeder KVG-Versicherer muss exakt dieselbe Grundversicherung anbieten. Das Gesetz legt fest, was enthalten ist, und die Versicherer müssen alle aufnehmen — ohne Vorbehalte und ohne Wartefristen, unabhängig von Alter und Gesundheitszustand. Der einzige Unterschied zwischen den Anbietern ist die Prämie — der Monatspreis, den du zahlst — sowie der Service und die angebotenen Versicherungsmodelle. CSS verlangt einen anderen Preis als Helsana, aber beide übernehmen dieselben Behandlungen, Medikamente und Spitalaufenthalte.
Den günstigsten Anbieter für deine Region zu wählen, ist also eine reine Geldfrage. Die medizinischen Leistungen sind von Gesetzes wegen identisch.
Grundversicherung vs. Zusatzversicherung
| Typ | Was ist das? | Pflicht? | Kosten |
|---|---|---|---|
| Grundversicherung | KVG-Pflichtleistungen: Arzt, Spital, Medikamente, Mutterschaft | Ja — obligatorisch | Ø CHF 323,40/Monat mit 19–25 Jahren (2026) |
| Zusatzversicherung | Extras: Zahnbehandlung, Privatzimmer, Alternativmedizin, Brille | Nein — freiwillig | Legt der Versicherer fest; abhängig von Alter, Geschlecht und Gesundheit |
Du kannst ohne Zusatzversicherung starten und sie nur ergänzen, wenn du Zahn- oder Brillenleistungen brauchst. Dazu später mehr.
Was die KVG-Versicherung kostet: Prämien nach Kanton
Die Krankenkassenprämien in der Schweiz unterscheiden sich stark von Kanton zu Kanton. 2026 zahlten Erwachsene ab 26 Jahren im Durchschnitt CHF 464,80/Monat, junge Erwachsene zwischen 19 und 25 Jahren CHF 323,40. Diese BAG-Zahlen sind Durchschnittswerte dessen, was die Versicherten tatsächlich zahlen, über alle Franchisen und Modelle hinweg — und die kantonalen Durchschnitte verdecken große Unterschiede.
Prämienvergleich nach Kanton (junge Erwachsene, 2026)
| Kanton | Durchschnittsprämie 19–25 Jahre (2026) | Angekündigt für 2027 | Veränderung 2027 |
|---|---|---|---|
| Genf | CHF 435,80 | CHF 453,00 | +3,9 % |
| Basel-Stadt | CHF 392,70 | CHF 408,50 | +4,0 % |
| Zürich | CHF 317,20 | CHF 333,80 | +5,2 % |
| Bern | CHF 317,70 | CHF 336,70 | +6,0 % |
| Waadt (Lausanne) | CHF 371,10 | CHF 382,10 | +3,0 % |
| Luzern | CHF 273,80 | CHF 284,50 | +3,9 % |
| Appenzell Innerrhoden | CHF 213,40 | CHF 225,80 | +5,8 % |
| Zug | CHF 226,80 | CHF 234,70 | +3,5 % |
In Genf zahlten junge Erwachsene 2026 im Durchschnitt CHF 435,80/Monat, in Appenzell Innerrhoden CHF 213,40. Gleiche Leistung, anderer Kanton.
Appenzell Innerrhoden und Zug sind für junge Erwachsene die günstigsten Kantone; Genf, das Tessin (CHF 404,20) und Basel-Stadt die teuersten.
Die Gesamtkosten-Formel
Deine jährlichen Krankenversicherungskosten bestehen nicht nur aus der Prämie. Hier das vollständige Bild:
| Kostenkomponente | Betrag |
|---|---|
| Monatsprämie × 12 | CHF 2.561–5.230/Jahr (kantonale Durchschnitte, 19–25 Jahre, 2026) |
| Franchise (jährlicher Kostenanteil) | CHF 300–2.500/Jahr |
| Selbstbehalt (10 % nach der Franchise, gedeckelt) | Bis CHF 700/Jahr |
| Maximale Jahreskosten | Prämien + CHF 1.000 (Franchise CHF 300) bis Prämien + CHF 3.200 (Franchise CHF 2.500) |
Der Selbstbehalt sind die 10 %, die du zahlst, nachdem deine Franchise aufgebraucht ist. Für Erwachsene ist er auf CHF 700/Jahr begrenzt. Selbst im schlimmsten Fall (hohe Behandlungskosten) zahlst du also nie mehr als Franchise + CHF 700 + Prämien — plus CHF 15 pro Spitaltag für Erwachsene, die nicht davon befreit sind (junge Erwachsene bis 25 in Ausbildung sind es).
Die Franchise: Dein größter Hebel
Die Franchise (dein jährlicher Kostenanteil, bevor die Versicherung zahlt) ist der wichtigste Faktor, den du selbst beeinflussen kannst. Eine höhere Franchise bedeutet eine niedrigere Monatsprämie.
Franchise-Optionen für Erwachsene (ab 19)
| Franchise | Maximaler monatlicher Prämienrabatt vs. CHF 300 | Geeignet für |
|---|---|---|
| CHF 300 | Basis | Studierende, die häufige Arztbesuche erwarten |
| CHF 500 | Bis zu CHF 11,67 weniger/Monat | Kleine Ersparnis, geringes Risiko |
| CHF 1.000 | Bis zu CHF 40,83 weniger/Monat | Mittlere Risikobereitschaft |
| CHF 1.500 | Bis zu CHF 70 weniger/Monat | Gesunde Studierende |
| CHF 2.000 | Bis zu CHF 99,17 weniger/Monat | Selten beim Arzt |
| CHF 2.500 | Bis zu CHF 128,33 weniger/Monat | Maximale Ersparnis, jung und gesund |
Die Rechnung ist einfach. Von Gesetzes wegen darf der Prämienrabatt höchstens 70 % des zusätzlichen Risikos betragen, das du übernimmst — bei CHF 2.500 also höchstens CHF 1.540 im Jahr. Mit diesem vollen Rabatt ist CHF 2.500 günstiger als CHF 300, solange deine jährlichen Behandlungskosten unter etwa CHF 2.000 bleiben. Den tatsächlichen Rabatt legen die Versicherer fest, und sie müssen nicht jede Stufe anbieten.
Mittlere Franchisen (CHF 500–2.000) lohnen sich selten: Wenn dein Versicherer auf jeder Stufe denselben Rabattanteil gewährt, ist eine mittlere Franchise nie günstiger als CHF 300 und CHF 2.500 zugleich. Wähle CHF 300, wenn du häufig Behandlungen erwartest, oder CHF 2.500, wenn du gesund bist. Eine detaillierte Break-even-Rechnung mit echten Zahlen findest du in unserem Franchise-Tiefen-Guide: CHF 300 vs. CHF 2.500.
Wichtig: Franchise gilt nicht bei Mutterschaft
Besondere Leistungen bei Mutterschaft — Kontrolluntersuchungen während und nach der Schwangerschaft inklusive Ultraschall, die Geburt, Geburtsvorbereitung und Stillberatung — sind von Franchise und Selbstbehalt befreit. Ab der 13. Schwangerschaftswoche bis 8 Wochen nach der Geburt zahlst du auch für alle anderen Leistungen keine Kostenbeteiligung, selbst bei Krankheiten, die nichts mit der Schwangerschaft zu tun haben.
Prämienverbilligung: Wie Prämienzuschüsse deine Kosten senken können
Die Prämienverbilligung ist der kantonale Zuschuss, der die Krankenkassenprämien von Menschen in bescheidenen wirtschaftlichen Verhältnissen senkt. Sie gilt nur für die Schweizer Grundversicherung (KVG) — nicht, wenn du mit der EHIC oder einem internationalen Studententarif befreit bist.
Wer ist berechtigt?
Jeder Kanton entscheidet selbst, wer berechtigt ist und wie viel er erhält. Das Bundesrecht setzt ein Minimum: Bei Familien mit unteren und mittleren Einkommen müssen die Kantone die Prämien junger Erwachsener in Ausbildung um mindestens 50 % verbilligen.
Viele Kantone beurteilen junge Erwachsene in Ausbildung zusammen mit ihren Eltern — Zürich, Bern und Basel-Stadt tun das. Wenig oder kein eigenes Einkommen heißt also nicht automatisch, dass du Anspruch hast: Laut SVA Zürich sind Einkommen und Vermögen der Eltern der häufigste Grund, warum Studierende nichts erhalten.
So funktioniert es in fünf Studierenden-Kantonen
| Kanton | So bekommst du sie | Gut zu wissen |
|---|---|---|
| Genf | Grundsätzlich automatisch; junge Erwachsene und Neuzugezogene müssen beim SAM einen Antrag stellen | Frist für 2026: 30. November 2026 |
| Waadt | Antrag beim OVAM mit Studienbescheinigung | Beginnt am ersten Tag des zweiten Monats nach dem Antrag |
| Bern | Automatisch anhand der Steuerdaten, zusammen mit deinen Eltern beurteilt | Selbst beantragen, wenn deine Eltern im Ausland leben und dein korrigiertes Nettoeinkommen unter CHF 14.000 liegt |
| Zürich | Antrag bei der SVA Zürich | Steuerdaten der Eltern zählen; kann im Monat nach deiner Ankunft aus dem Ausland beginnen |
| Basel-Stadt | Antrag beim Amt für Sozialbeiträge (ASB) | Innerhalb von 3 Monaten nach der Ankunft beantragen, um sie ab Versicherungsbeginn zu erhalten |
Die Regeln unterscheiden sich stärker, als die meisten Studierenden erwarten — prüfe die offizielle Website deines Kantons, bevor du mit einer Verbilligung rechnest. Details Kanton für Kanton findest du in unserem Prämienverbilligungs-Guide.
So beantragst du die Prämienverbilligung
- Finde die Stelle deines Kantons. Priminfo (priminfo.admin.ch) nennt die zuständige Stelle in jedem Kanton.
- Prüfe, ob du einen Antrag stellen musst. Zürich, Basel-Stadt und die Waadt verlangen einen Antrag; Bern und Genf prüfen die meisten Einwohner automatisch, Studierende in bestimmten Situationen müssen aber selbst einen Antrag stellen.
- Lege deine Studienbescheinigung bei. Eine aktuelle Immatrikulationsbescheinigung belegt, dass du in Ausbildung bist — die Waadt zum Beispiel verlangt sie.
- Stelle den Antrag früh. Manche Kantone zahlen erst ab dem Monat nach deinem Antrag (Basel-Stadt) oder ab dem zweiten Monat danach (Waadt).
- Die Verbilligung wird direkt an deinen Versicherer gezahlt. Deine Monatsrechnung zeigt den reduzierten Betrag.
Tipp: Sofort nach der Ankunft beantragen
Warte nicht auf den jährlichen Zyklus. In Zürich kann der Anspruch im Monat nach deiner Ankunft aus dem Ausland beginnen. In Basel-Stadt bekommst du die Verbilligung nur dann ab Versicherungsbeginn, wenn du sie innerhalb von 3 Monaten nach der Ankunft beantragst.
EU-Studierende: Kannst du dich befreien lassen?
Wenn du einen EU-, EFTA- oder UK-Pass hast und über die gesetzliche Krankenversicherung deines Heimatlandes versichert bist (mit gültiger EHIC — Europäische Krankenversicherungskarte), brauchst du keine Schweizer KVG-Versicherung, solange du in der Schweiz nicht arbeitest. Die Kantone verlangen in der Regel ein Gesuch um Befreiung von der Versicherungspflicht.
So funktioniert es
Nach dem Freizügigkeitsabkommen zwischen der Schweiz und der EU, dem EFTA-Übereinkommen und dem Sozialversicherungsabkommen mit dem Vereinigten Königreich bleiben Studierende aus EU/EFTA/UK-Ländern, die in der Schweiz nicht arbeiten, im System ihres Heimatlandes versichert. Du musst keine Schweizer Versicherung abschließen — solltest die Befreiung aber formell beantragen. Auch Studierende mit einer privaten Versicherung aus dem Heimatland können eine Befreiung beantragen, wenn ihr Schutz gleichwertig ist.
Schritt für Schritt
- Besorge dir die EHIC bei der Krankenversicherung deines Heimatlandes, bevor du in die Schweiz reist.
- Innerhalb von 3 Monaten nach der Ankunft schickst du dein Befreiungsgesuch mit einer Kopie deiner EHIC an die kantonale Stelle, die für die Krankenversicherung zuständig ist (das BAG veröffentlicht eine Liste dieser Stellen).
- Du erhältst den Befreiungsentscheid. Wird er bewilligt, bist du für dein Studium von der KVG-Pflicht befreit — solange du in der Schweiz keine Arbeit aufnimmst.
- Trage deine EHIC immer bei dir. Ärztinnen, Ärzte und Spitäler in der Schweiz behandeln dich gegen Vorlage der EHIC.
Wichtige Einschränkungen
- Keine Befreiung, wenn du arbeitest. Sobald du in der Schweiz arbeitest, musst du eine Schweizer Krankenversicherung abschließen (Erwerbsortprinzip). Kläre deine Situation mit dem Kanton, bevor du einen Arbeitsvertrag unterschreibst.
- Die EHIC deckt weniger als das KVG. Die EHIC deckt medizinisch notwendige Behandlungen in der Schweiz; einen Teil der Kosten musst du unter Umständen selbst tragen. Sie deckt keine Behandlungen, für die du eigens in die Schweiz reist, keine Privatbehandlung und keine Rückführung — und du bekommst keine Prämienverbilligung.
- Der Kanton entscheidet. Schicke dein Gesuch innerhalb von 3 Monaten nach der Ankunft und bewahre den Entscheid auf. Im Zweifel frag beim International Office deiner Hochschule oder bei der kantonalen Stelle nach.
Falls du während des Studiums arbeiten willst, verzichte auf die Befreiung und schließe direkt eine Schweizer Versicherung ab. Was die Karte abdeckt und was nicht, erfährst du in unserem EHIC-Guide für EU-Studierende.
Nicht-EU-Studierende: Schweizer Versicherung oder bewilligte Befreiung
Wenn du einen Pass aus einem Land außerhalb von EU/EFTA/UK hast (USA, Kanada, China, Indien, Brasilien, Japan, Südkorea usw.), hast du zwei legale Möglichkeiten: eine Schweizer KVG-Versicherung oder einen internationalen Studententarif mit einer Befreiung durch den Kanton. Der Tarif muss einen Schutz bieten, der der Schweizer Grundversicherung gleichwertig ist. Laut BAG gilt die Befreiung 3 Jahre und kann um weitere 3 Jahre verlängert werden; danach ist die Schweizer Grundversicherung Pflicht. Die ETH Zürich warnt, dass Befreiungsgesuche auf Basis einer Versicherung aus dem Heimatland meist abgelehnt werden.
Studententarife, die für eine Befreiung genutzt werden, sind unter anderem Swisscare (CHF 38–124/Monat für Studierende bis 31), ScoreStudies (ab CHF 37/Monat), coverio (CHF 38–97/Monat, bis 26 Jahre) und Academic Care von Groupe Mutuel (CHF 230–255/Monat mit 19–25 Jahren, ohne den Selbstbehalt von 10 %) — Preise laut der Liste der ETH Zürich. Vergleiche sie in unserem Schweizer Anbietervergleich.
Die 3-Monats-Frist
Ab deiner Wohnsitznahme in der Schweiz hast du 3 Monate Zeit, um dich zu versichern oder eine Befreiung zu erhalten. Schließt du die Grundversicherung innerhalb dieser 3 Monate ab, gilt der Schutz rückwirkend ab deinem Ankunftsdatum — selbst wenn du dich erst an Tag 89 anmeldest, bist du ab Tag 1 versichert.
Was passiert, wenn du die Frist verpasst?
- Der Kanton weist dich einem Versicherer zu.
- Dein Versicherungsschutz beginnt erst am Tag des Beitritts — nicht rückwirkend —, Rechnungen aus der Zeit davor zahlst du also selbst.
- Eine unentschuldbare Verspätung führt zu einem Prämienzuschlag, der für die doppelte Dauer der Verspätung erhoben wird (höchstens fünf Jahre).
- Der Kanton wählt den Versicherer aus, nicht du.
Riskiere es nicht. Starte den Prozess in den ersten Wochen nach der Ankunft.
Benötigte Dokumente
- Gültiger Reisepass
- Aufenthaltsbewilligung (Studierende erhalten meist eine B-Bewilligung) oder deine Anmeldebestätigung
- Immatrikulationsbescheinigung der Hochschule
- Bestätigung deiner Schweizer Adresse (Anmeldebestätigung der Einwohnerkontrolle)
Mehr zu Visum und Versicherungsnachweisen in unserem Guide zu Krankenversicherung und Studentenvisum-Dokumenten.
Schritt für Schritt: So versicherst du dich in der Schweiz
Schritt 1: Entscheiden — Befreiung oder Schweizer Versicherung?
EU/EFTA/UK-Studierende: Prüfe, ob deine EHIC gültig ist und ob du eine Befreiung beantragen willst. Nicht-EU-Studierende: Entscheide dich zwischen einer Schweizer Versicherung und einem internationalen Studententarif mit Befreiung. Wenn du dich für die Schweizer Versicherung entscheidest, mach mit Schritt 2 weiter.
Schritt 2: Anbieter vergleichen
Nutze Priminfo (priminfo.admin.ch) — den einzigen offiziellen Prämienrechner, betrieben vom Bund, anonym und werbefrei —, um die Prämien für deine Gemeinde zu vergleichen. Wähle die Altersgruppe 19–25 (junge Erwachsene), deine Franchise und dein Versicherungsmodell.
Schritt 3: Franchise wählen
CHF 300 (maximale Absicherung, höchste Prämie) oder CHF 2.500 (niedrigste Prämie, höchster Eigenanteil). Siehe den Franchise-Abschnitt oben.
Schritt 4: Versicherungsmodell wählen
| Modell | So funktioniert es | Rabatt vs. Standard |
|---|---|---|
| Standard | Freie Arztwahl | Keiner — Referenzprämie |
| Hausarztmodell | Erste Anlaufstelle ist immer deine Hausärztin, dein Hausarzt oder eine bestimmte Praxis, die dich an Fachärzte überweist | Legt der Versicherer fest |
| HMO | Erste Anlaufstelle ist immer ein bestimmtes Gesundheitszentrum | Legt der Versicherer fest |
| Telmed | Erste Anlaufstelle ist immer Telefon oder App (telemedizinisches Zentrum) | Legt der Versicherer fest |
Alle vier Modelle bieten dieselben KVG-Leistungen. Der Unterschied liegt im Zugang: Du tauschst etwas Flexibilität gegen eine niedrigere Prämie. Manche Versicherer bieten außerdem Apothekenmodelle und flexible Modelle an, die mehrere erste Anlaufstellen kombinieren. Zusammen mit einer höheren Franchise darf der Rabatt 50 % der Standardprämie nicht übersteigen.
Für Studierende ist Telmed oft eine gute Wahl. Du rufst eine medizinische Hotline an oder nutzt eine App, beschreibst deine Symptome und wirst beraten oder an eine Ärztin oder einen Arzt überwiesen. Den genauen Rabatt vergleichst du auf Priminfo.
Schritt 5: Online oder per Post anmelden
Schicke deinen Antrag an den gewählten Versicherer — er muss dich aufnehmen. Du brauchst: Passkopie, Aufenthaltsbewilligung oder Anmeldebestätigung, Immatrikulationsbescheinigung. Meldest du dich innerhalb von 3 Monaten nach der Ankunft an, beginnt der Schutz rückwirkend ab deinem Ankunftsdatum.
Schritt 6: Prämienverbilligung beantragen
Prüfe die Regeln deines Kantons, sobald du versichert bist, und stelle einen Antrag, wenn du Anspruch haben könntest. Lege deine Studienbescheinigung bei. Die Verbilligung senkt deine Monatsrechnung.
Schritt 7: Versichertenkarte erhalten
Dein Versicherer bestätigt deinen Versicherungsschutz und schickt dir deine Versichertenkarte per Post. Bewahre die Bestätigung gut auf — der Kanton kontrolliert, ob alle versichert sind.
Was das KVG abdeckt
Die KVG-Grundversicherung deckt ein vom Bund festgelegtes Paket medizinisch notwendiger Behandlungen. Das bedeutet in der Praxis:
Von der Grundversicherung gedeckt
| Leistung | Deckung | Deine Kosten |
|---|---|---|
| Hausarztbesuche | Gedeckt | Franchise + 10 % Selbstbehalt |
| Facharztbesuche | Gedeckt; im Hausarzt-, HMO- oder Telmed-Modell brauchst du zuerst eine Überweisung | Franchise + 10 % Selbstbehalt |
| Spitalaufenthalt (allgemeine Abteilung) | Gedeckt in der allgemeinen Abteilung von Listenspitälern | Franchise + 10 % + CHF 15/Tag (nicht für junge Erwachsene bis 25 in Ausbildung) |
| Notfallversorgung | Gedeckt | Franchise + 10 % Selbstbehalt |
| Verschreibungspflichtige Medikamente (auf der Spezialitätenliste) | Gedeckt | Franchise + 10 % (40 %, wenn es ein günstigeres gleichwertiges Medikament gibt) |
| Mutterschaft | Gedeckt | Nichts — keine Franchise, kein Selbstbehalt |
| Psychotherapie (ärztlich angeordnet) | Bis zu 15 Sitzungen pro Anordnung; mehr als 30 Sitzungen nur mit Zustimmung des Versicherers | Franchise + 10 % Selbstbehalt |
| Impfungen (gemäß Bundesliste) | Gedeckt | Franchise + 10 % Selbstbehalt |
| Krankentransport | 50 %, max. CHF 500/Jahr (Rettung: 50 %, max. CHF 5.000/Jahr) | Franchise + 10 % Selbstbehalt |
Mutterschaft: Die große Ausnahme
Mutterschaft ist die eine Kategorie, in der du über die Prämie hinaus nichts zahlst. Besondere Leistungen bei Mutterschaft — Kontrolluntersuchungen während und nach der Schwangerschaft inklusive Ultraschall, Geburt, Geburtsvorbereitung und Stillberatung — sind frei von Franchise und Selbstbehalt. Ab der 13. Schwangerschaftswoche bis 8 Wochen nach der Geburt sind auch alle anderen Leistungen frei von Kostenbeteiligung.
Psychische Gesundheit
Seit Juli 2022 übernimmt das KVG Psychotherapie durch psychologische Psychotherapeutinnen und Psychotherapeuten (nicht nur durch Psychiater), wenn sie ärztlich angeordnet ist. Jede Anordnung umfasst bis zu 15 Sitzungen. Für eine Fortsetzung über 30 Sitzungen hinaus muss der Versicherer vorher zustimmen. Mehr zur psychischen Gesundheitsversorgung für internationale Studierende findest du in unserem eigenen Guide.
Was das KVG NICHT abdeckt
Hier stolpern viele Studierende. Mehrere häufige Gesundheitsleistungen sind von der Grundversicherung ausgeschlossen.
Zahnbehandlung: Fast nichts
Das KVG übernimmt Zahnbehandlungen nur bei schweren Erkrankungen des Kausystems, bei Zahnbehandlungen, die eine schwere Allgemeinerkrankung erfordert, oder nach einem Unfall, wenn deine KVG-Police die Unfalldeckung einschließt. Routinekontrollen, Füllungen, Dentalhygiene und das Entfernen von Weisheitszähnen sind nicht gedeckt — die zahlst du selbst.
Wenn du regelmäßig zahnärztliche Behandlung brauchst, prüfe eine Zusatzversicherung mit Zahnleistungen — den Preis legt der Versicherer fest, und er kann Gesundheitsfragen stellen. Oder lass vor der Abreise und in den Semesterferien in deinem Heimatland eine Zahnkontrolle machen.
Brille und Kontaktlinsen: Nicht gedeckt
Brillen und Kontaktlinsen für Erwachsene übernimmt das KVG nicht. Wenn du eine Brille brauchst, plane die Kosten selbst ein oder ergänze eine Zusatzversicherung.
Komplementär-/Alternativmedizin
Die Grundversicherung übernimmt Komplementärmedizin nur, wenn sie von Ärztinnen und Ärzten mit anerkannter Zusatzqualifikation erbracht wird. Behandlungen durch nichtärztliche Therapeutinnen und Therapeuten — etwa viele Anbieter von Akupunktur, Homöopathie oder Traditioneller Chinesischer Medizin — gehören nicht zur Grundversicherung. Für eine umfassende Deckung der Alternativmedizin brauchst du eine Zusatzversicherung.
Privatzimmer im Spital
Das KVG deckt nur die allgemeine Abteilung von Listenspitälern. Für ein Privat- oder Halbprivatzimmer brauchst du eine Zusatzversicherung.
Physiotherapie: Neun Sitzungen pro Verordnung
Das KVG übernimmt Physiotherapie auf ärztliche Verordnung, bis zu 9 Sitzungen pro Verordnung; die erste Sitzung muss innerhalb von 5 Wochen stattfinden. Für eine Fortsetzung nach 36 Sitzungen muss deine Ärztin oder dein Arzt dem Vertrauensarzt des Versicherers Bericht erstatten.
Anbietervergleich: Wen wählen 2026?
Da alle Anbieter dieselben KVG-Leistungen bieten, entscheiden der Preis, die in deiner Region angebotenen Modelle und der Service.
Was du bei Schweizer Krankenversicherern vergleichen solltest
| Was vergleichen | Warum es wichtig ist | Wo prüfen |
|---|---|---|
| Prämie für deine Gemeinde, Altersgruppe, Franchise und dein Modell | Die Leistungen sind identisch, also ist die Prämie der Hauptunterschied | priminfo.admin.ch |
| Angebotene Versicherungsmodelle | Nicht jeder Versicherer bietet jedes Modell und jede Franchise-Stufe an | priminfo.admin.ch oder beim Versicherer |
| Servicesprache | Kontakt auf Englisch ist wichtig, wenn du weder Deutsch noch Französisch oder Italienisch sprichst | Website des Versicherers |
| Abrechnung und App | Wie du Rechnungen einreichst und bezahlst | Website des Versicherers |
| Zusatzversicherung | Freiwillig; Versicherer können Antragsteller ablehnen oder Erkrankungen ausschließen | Bedingungen des Versicherers |
Zugelassene Grundversicherer sind unter anderem Assura, Concordia, CSS, Helsana, KPT, Sanitas, SWICA, Visana und Vivao Sympany (BAG-Liste der zugelassenen Krankenversicherer, September 2026).
Für den günstigsten Preis in deiner Region nutze das offizielle Tool Priminfo (priminfo.admin.ch). Gib Gemeinde, Altersgruppe, Franchise und Modell ein. Sortiere nach Preis — bei exakt gleicher Leistung.
7 Wege, bei der Schweizer Krankenversicherung zu sparen
1. Franchise CHF 2.500 wählen
Wenn du gesund bist und selten zum Arzt gehst, spart die höchste Franchise bis zu CHF 128,33/Monat — CHF 1.540 im Jahr beim gesetzlich maximalen Rabatt.
2. Prämienverbilligung beantragen
Ist das Einkommen deiner Familie niedrig oder mittel, müssen die Kantone die Prämien junger Erwachsener in Ausbildung um mindestens 50 % verbilligen. Die Regeln unterscheiden sich je nach Kanton, und oft zählt das Einkommen deiner Eltern — prüfe das, bevor du die Verbilligung in dein Budget einplanst.
3. Telmed- oder HMO-Modell nutzen
Wechselst du vom Standard- zum Telmed- oder HMO-Modell, erhältst du den Rabatt, den dein Versicherer für dieses Modell festlegt. Vergleiche die genaue Prämie für deine Region auf Priminfo.
4. Anbieter jährlich vergleichen
Die Prämien ändern sich jedes Jahr — 2027 steigt der Durchschnitt für junge Erwachsene um 4,8 % auf CHF 338,80. Die Versicherer müssen dir die Prämie fürs nächste Jahr bis 31. Oktober mitteilen. Für einen Wechsel per 1. Januar muss deine Kündigung bis 30. November bei deinem aktuellen Versicherer eingehen; melde dich gleichzeitig beim neuen Versicherer an.
5. Sparmaßnahmen kombinieren
Franchise CHF 2.500 + Telmed + günstigster Anbieter + Prämienverbilligung = maximale Ersparnis. Von Gesetzes wegen können Franchise- und Modellrabatt zusammen deine Prämie auf 50 % der Standardprämie senken, noch vor jeder Verbilligung.
6. Zusatzversicherung weglassen (außer bei Zahnbedarf)
Die meisten Studierenden brauchen keine Zusatzversicherung. Die KVG-Grundversicherung deckt alles Wesentliche ab. Ergänze Zahn- oder Brillenleistungen nur, wenn du sie wirklich brauchst.
7. Zahnbehandlungen vorausplanen
Routinemäßige Zahnbehandlungen deckt die Grundversicherung nicht, du zahlst sie selbst. Lass vor der Abreise und in den Semesterferien in deinem Heimatland eine Kontrolle machen, oder vergleiche Zahnzusatzversicherungen.
Zusatzversicherung: Wann lohnt sie sich?
Die Zusatzversicherung ergänzt die KVG-Grundversicherung um weitere Leistungen. Sie ist freiwillig und wird von privaten Versicherern angeboten — manchmal vom selben Unternehmen wie deine Grundversicherung, manchmal von einem anderen. Ihre Prämien hängen von Alter, Geschlecht und Gesundheitszustand ab.
Gängige Zusatzversicherungen
| Zusatz | Was sie abdeckt | Von der Grundversicherung gedeckt? |
|---|---|---|
| Zahn (Zahnversicherung) | Routinekontrollen, Füllungen, Dentalhygiene, Kieferorthopädie | Nur nach Unfällen oder bei schwerer Krankheit |
| Halbprivat im Spital | 2-Bett-Zimmer, Arztwahl | Nein — nur allgemeine Abteilung |
| Privat im Spital | Einzelzimmer, Chefarzt | Nein — nur allgemeine Abteilung |
| Alternativmedizin | Akupunktur, Homöopathie, TCM, Osteopathie durch nichtärztliche Therapeuten | Nur, wenn qualifizierte Ärztinnen oder Ärzte sie erbringen |
| Brille (Brillenversicherung) | Brillen, Kontaktlinsen | Nicht für Erwachsene |
| Fitness/Wellness | Beitrag ans Fitnessabo, Präventionskurse | Nein |
Brauchen Studierende eine Zusatzversicherung?
Für die meisten Studierenden: nein. Sie ist freiwillig und für deine Aufenthaltsbewilligung nicht nötig. Das KVG deckt Notfälle, Arztbesuche, Spital und Medikamente ab. Zahnbehandlung ist die wichtigste Ausnahme: Wenn du weißt, dass du Zahnbehandlungen brauchst, vergleiche die Prämie einer Zahnversicherung mit den erwarteten Kosten.
Wichtig: Zusatzversicherer können deinen Antrag ablehnen oder Erkrankungen aufgrund deiner Krankengeschichte ausschließen. Stelle den Antrag früh und gib alles ehrlich an. Anders als bei der Grundversicherung müssen sie dich nicht aufnehmen.
Häufig gestellte Fragen
Wie viel kostet die Krankenversicherung für Studierende in der Schweiz?
2026 zahlten junge Erwachsene zwischen 19 und 25 Jahren für die KVG-Grundversicherung im Durchschnitt CHF 323,40 pro Monat (BAG) — von CHF 213,40 in Appenzell Innerrhoden bis CHF 435,80 in Genf. 2027 steigt der Durchschnitt auf CHF 338,80. Studierende mit bewilligter Befreiung können internationale Studententarife ab etwa CHF 37–38 pro Monat nutzen. Die Prämienverbilligung kann die Kosten für Studierende aus Familien mit unteren und mittleren Einkommen senken.
Können EU-Studierende die Schweizer Krankenversicherung vermeiden?
Ja. EU/EFTA/UK-Studierende, die in der Schweiz nicht arbeiten, bleiben im Heimatland versichert und nutzen die EHIC. Die Kantone verlangen in der Regel, dass du innerhalb von 3 Monaten nach der Ankunft bei der kantonalen Stelle ein Befreiungsgesuch (Befreiung von der Versicherungspflicht) einreichst. Nimmst du in der Schweiz eine Arbeit auf, musst du eine Schweizer Grundversicherung abschließen.
Können sich Nicht-EU-Studierende von der Schweizer Krankenversicherung befreien lassen?
Ja, wenn sie eine Versicherung haben, die der Schweizer Grundversicherung gleichwertig ist — meist einen internationalen Studententarif. Der Kanton gewährt die Befreiung für 3 Jahre, verlängerbar um weitere 3; danach ist die Schweizer Grundversicherung Pflicht. Befreiungen auf Basis einer Versicherung aus dem Heimatland werden laut ETH Zürich meist abgelehnt.
Was ist die Franchise und welche soll ich wählen?
Die Franchise ist dein jährlicher Kostenanteil — der Betrag, den du selbst zahlst, bevor die Versicherung Kosten übernimmt. Optionen: CHF 300, 500, 1.000, 1.500, 2.000 oder 2.500. Bist du gesund und gehst selten zum Arzt, wähle CHF 2.500 — sie spart beim gesetzlich maximalen Rabatt bis zu CHF 128,33/Monat (CHF 1.540/Jahr). Hast du eine chronische Erkrankung oder erwartest du häufige Behandlungen, wähle CHF 300.
Werden Zahnbehandlungen von der Schweizer Krankenversicherung gedeckt?
Nein. Die KVG-Grundversicherung deckt keine routinemäßige Zahnbehandlung — keine Kontrollen, Füllungen oder Dentalhygiene. Gedeckt sind nur Zahnbehandlungen nach einem Unfall (mit Unfalldeckung), bei schweren Kiefererkrankungen oder bei Leiden, die mit einer schweren Allgemeinerkrankung zusammenhängen. Optionen: eine Zusatzversicherung mit Zahnleistungen abschließen oder Zahnbehandlungen im Heimatland machen lassen.
Was ist die Prämienverbilligung und wie bekomme ich sie?
Die Prämienverbilligung ist ein kantonaler Prämienzuschuss für Menschen in bescheidenen wirtschaftlichen Verhältnissen. Bei Familien mit unteren und mittleren Einkommen müssen die Kantone die Prämien junger Erwachsener in Ausbildung um mindestens 50 % verbilligen. Viele Kantone berücksichtigen das Einkommen deiner Eltern. Beantrage sie bei der Stelle deines Kantons (aufgelistet auf priminfo.admin.ch) und lege deine Immatrikulationsbescheinigung bei; in manchen Kantonen läuft es automatisch. Die Verbilligung wird direkt an deinen Versicherer gezahlt.
Was passiert, wenn ich mich nicht innerhalb von 3 Monaten versichere?
Der Kanton weist dich einem Versicherer zu. Dein Versicherungsschutz beginnt erst am Tag des Beitritts — nicht rückwirkend —, und eine unentschuldbare Verspätung führt zu einem Prämienzuschlag, der für die doppelte Dauer der Verspätung erhoben wird (höchstens fünf Jahre). Vermeide das, indem du den Prozess in deinen ersten Wochen startest.
Deckt die Schweizer Krankenversicherung psychische Gesundheit ab?
Ja. Seit Juli 2022 übernimmt das KVG Psychotherapie durch psychologische Psychotherapeutinnen und Psychotherapeuten, wenn sie ärztlich angeordnet ist — bis zu 15 Sitzungen pro Anordnung; eine Fortsetzung über 30 Sitzungen hinaus braucht die Zustimmung des Versicherers. Es gelten die normale Franchise und der Selbstbehalt (10 %). Die psychologische Beratungsstelle deiner Hochschule ist eine weitere erste Anlaufstelle.
Kann ich meinen Versicherer oder meine Franchise wechseln?
Ja. Du kannst deinen KVG-Versicherer jedes Jahr wechseln: Deine Kündigung muss bis 30. November bei deinem aktuellen Versicherer eingehen, damit du per 1. Januar wechseln kannst, und du meldest dich gleichzeitig beim neuen Versicherer an. Auch eine tiefere Franchise braucht eine schriftliche Mitteilung bis 30. November; eine höhere gilt ab 1. Januar (Mitteilung bis Mitte Dezember). Unterjährig kannst du nur per Ende Juni wechseln — und nur mit dem Standardmodell und der Franchise von CHF 300 (Kündigung bis 31. März).
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Die Schweizer Krankenversicherung ist teuer — aber mit der richtigen Strategie muss sie dein Budget nicht sprengen. Entscheide innerhalb von 3 Monaten zwischen Schweizer Versicherung und Befreiung. Wähle Franchise CHF 2.500, wenn du gesund bist. Nimm ein Telmed-Modell für eine niedrigere Prämie. Prüfe die Regeln deines Kantons zur Prämienverbilligung gleich nach der Ankunft. Vergleiche die Anbieter auf Priminfo vor der Frist am 30. November.
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