Dein Uni-SHIP endet mit deinem letzten Semester
Deine Uni-Krankenversicherung (SHIP) endet in der Regel mit deinem letzten eingeschriebenen Semester oder dem Ende des Versicherungsjahres — nicht erst, wenn dein OPT beginnt oder die Versicherung deines neuen Jobs startet. Die Lücke zwischen dem Enddatum deines SHIP und dem ersten Tag deines Arbeitgeberschutzes kann Wochen oder sogar Monate dauern. Ohne Versicherung kann in den USA ein einziger Besuch in der Notaufnahme Tausende von Dollar kosten und eine Operation zehntausende. Dieser Guide zeigt dir, wann dein Schutz endet, welche Optionen du hast und wie du die Lücke überbrückst — zum Beispiel mit einem OPT-tauglichen Tarif wie Compass Student Insurance (ab $43/Monat) oder IMG Patriot Exchange (ab $51,20/Monat).
Bist du noch eingeschrieben und machst ein CPT, hast du wahrscheinlich noch deinen SHIP — das eigentliche Risiko kommt mit dem Abschluss. Stehst du kurz vor dem Abschluss und dem Wechsel ins OPT, lies jeden Abschnitt unten.
Einen Gesamtüberblick zur Versicherung in den USA findest du in unserem USA-Länderguide.
CPT vs. OPT: Unterschiedliche Versicherungssituationen
Den Unterschied zwischen CPT und OPT zu kennen, ist wichtig, weil beide deinen Versicherungsstatus völlig unterschiedlich beeinflussen.
CPT (Curricular Practical Training)
CPT ist eine genehmigte Arbeitserfahrung, die fester Bestandteil deines Studienplans ist. Wichtig für die Versicherung:
- Du bist während des CPT weiter als Studierende oder Studierender eingeschrieben
- Dein SHIP bleibt aktiv, solange du eingeschrieben und berechtigt bist
- Keine Versicherungslücke während des CPT — solange du die Einschreibungsanforderungen deiner Universität erfüllst
- CPT kann in Vollzeit oder Teilzeit stattfinden; Teilzeit-CPT wird nicht auf die OPT-Berechtigung angerechnet
Das CPT-Risiko: Machst du 12 Monate oder mehr Vollzeit-CPT, verlierst du deine OPT-Berechtigung. Stell sicher, dass deine Beraterin oder dein Berater für internationale Studierende dein CPT genehmigt und du die Folgen verstehst.
OPT (Optional Practical Training)
OPT ist eine genehmigte Arbeitserfahrung nach dem Ende deines Studiengangs oder parallel zum Studium. Es gibt diese Formen:
| Typ | Dauer | Wann |
|---|---|---|
| Pre-completion OPT | Bis zu 12 Monate (werden auf das Post-completion OPT angerechnet) | Während des Studiums |
| Post-completion OPT | 12 Monate | Nach dem Abschluss |
| STEM-OPT-Verlängerung | Zusätzlich 24 Monate | Nach den ersten 12 Monaten OPT, nur für MINT-Fächer |
Das Post-completion OPT erzeugt die Versicherungslücke. Sobald du dein Studium abgeschlossen hast, bist du nicht mehr eingeschrieben, dein SHIP endet mit seinem Versicherungszeitraum, und du musst dich selbst um Schutz kümmern.
Wann genau endet dein SHIP?
Eine allgemeingültige Antwort gibt es nicht — jede Universität legt ihre eigenen Versicherungszeiträume fest. Beispiele für das Versicherungsjahr 2026–27:
| Hochschule (Versicherungsjahr 2026–27) | Versicherungszeitraum |
|---|---|
| University of Michigan | Ganzjahrestarif: 1. September 2026 – 31. August 2027 |
| Caltech | Drei Abschnitte; der Frühjahrsabschnitt läuft vom 1. Mai bis 31. August 2027 |
| UC Santa Barbara | Der Frühjahrsschutz läuft bis 14. September 2027, der Sommer ist also eingeschlossen |
| University of Illinois Chicago | Das Frühjahrssemester endet am 16. Mai 2027; Sommer nur mit Sommerkursen oder „Summer Continuation“ |
Was du tun solltest: Wende dich lange vor deinem Abschluss an das Krankenversicherungsbüro deiner Universität oder das International Office und frag: „What is the exact last day my SHIP coverage is active, and can I buy a continuation?“ (Was ist der genaue letzte Tag meines SHIP-Schutzes, und kann ich eine Fortführung abschließen?)
Verlass dich nicht auf Annahmen. Manche Tarife laufen über den Sommer, andere enden mit deinem letzten Semester. Du brauchst das genaue Datum schriftlich.
Der Zeitplan: Wo die Lücke entsteht
Ein typisches Szenario für den Abschluss im Mai mit OPT-Antrag:
| Datum | Ereignis |
|---|---|
| Februar–Mai | OPT-Antrag einreichen (möglich von 90 Tagen vor bis 60 Tage nach dem Ende deines Studiengangs) |
| Mai | Abschluss |
| Ende des Semesters oder Versicherungsjahres | SHIP-Schutz endet — prüfe das Enddatum deines Tarifs |
| Mehrere Monate | Bearbeitungszeit der USCIS für die OPT-EAD-Karte — prüfe die aktuellen Bearbeitungszeiten |
| Sommer oder Herbst | OPT-Arbeitserlaubnis (Employment Authorization Document, EAD) kommt an |
| Tag 1 im neuen Job | Arbeitgeberversicherung beginnt — oft erst nach einer Wartezeit (bis zu 90 Tage sind zulässig) |
Das Ergebnis: Eine Lücke von mehreren Monaten zwischen dem Ende des SHIP und dem Beginn des Arbeitgeberschutzes ist üblich — in dieser Zeit bist du selbst voll für deine Krankenversicherung verantwortlich.
Wichtig: Du kannst im OPT arbeiten, sobald deine EAD-Karte da ist und dein OPT-Startdatum erreicht ist. Du musst nicht auf die Versicherung des Arbeitgebers warten. Aber du musst dich in der Zwischenzeit selbst versichern.
Option 1: Spezielle OPT-Krankenversicherungen
Die beliebteste Lösung für F-1-Studierende im OPT. Diese Tarife sind für internationale Studierende und frische Absolventinnen und Absolventen gemacht — prüfe aber, ob der Tarif OPT-Teilnehmende aufnimmt: Die regulären Studierendentarife von ISO zum Beispiel stehen Studierenden im OPT nicht offen (ISO bietet eigene OPT-Tarife an).
Preise (Stand Oktober 2026):
| Tarif | Ab (monatlich) | Selbstbeteiligung | Hinweise |
|---|---|---|---|
| Compass Student Insurance — Savings | $43 | $250 pro Verletzung/Erkrankung | OPT-Teilnehmende berechtigt; Abrechnung pro Versicherungstag |
| Compass Student Insurance — Benchmark | $123 | $250 oder $500 | Mit ACA vergleichbar; unbegrenztes Jahresmaximum |
| IMG Patriot Exchange Program | $51,20 | $0–$500 (frei wählbar) | F-1-Visum-Inhaber berechtigt; deckt Angehörige ab |
| ISO-OPT-Tarife | Auf Anfrage auf isoa.org | Je nach Tarif | Getrennt von den Studierendentarifen von ISO |
Wichtige Merkmale von OPT-Tarifen:
- Flexible Startdaten — können am Tag nach dem Ende deines SHIP beginnen
- Für die 12-monatige OPT-Phase erhältlich (und für die STEM-OPT-Verlängerung)
- Kein Arbeitgeber nötig — du schließt direkt ab
- Die meisten decken Notfallversorgung, Krankenhausaufenthalte, Urgent Care und Medikamente ab
- Manche enthalten Telemedizin, psychologische Termine und Vorsorge
Einschränkungen, die du kennen solltest:
- Meist nicht ACA-konform — können Leistungsgrenzen haben
- Wartezeiten für Vorerkrankungen sind üblich (z. B. IMG Patriot Exchange: erst nach 12 Monaten ununterbrochenen Schutzes)
- Die Netzwerke können kleiner sein als bei Arbeitgebertarifen
- Manche Tarife schließen Mutterschaftsleistungen und Zahnbehandlung aus
Vergleiche die Policen vor dem Abschluss immer direkt nebeneinander — in unseren geprüften Studierenden-Krankenversicherungen für die USA findest du ISO Student Health Insurance, IMG Patriot Exchange Program, WorldTrips StudentSecure und Compass Student Insurance im direkten Vergleich.
Option 2: Fortführung des SHIP (nicht COBRA)
COBRA — das bundesrechtliche Recht, den Gruppentarif eines Arbeitgebers nach dem Ausscheiden weiterzuführen — gilt für Arbeitgebertarife, nicht für Studierenden-Krankenversicherungen. Ein SHIP wird nach dem Abschluss nicht über COBRA fortgeführt. Manche Hochschulen bieten aber für eine begrenzte Zeit nach dem Verlust der Berechtigung eine freiwillige Fortführung (Continuation) an.
So funktioniert es (wo angeboten):
- Du stellst den Antrag und zahlst den Beitrag selbst, meist innerhalb einer kurzen Frist nach dem Ende deines Schutzes
- Schutz, Netzwerk und Leistungen bleiben in der Regel dieselben wie in deinem Studierendentarif
- Dauer und Preis legt der Tarif deiner Hochschule fest — frag beim Krankenversicherungsbüro nach
Wann die Fortführung sinnvoll ist:
- Du bist in laufender Behandlung, nimmst Medikamente oder willst bei einem Facharzt bleiben
- Du bist mitten in der Behandlung einer bestimmten Erkrankung
- Du beginnst bald einen Job mit Versicherung und willst lückenlos versichert bleiben
Wann die Fortführung NICHT sinnvoll ist:
- Du bist gesund und nicht in laufender Behandlung
- Du bist länger im OPT, als die Fortführung dauert
- Ein spezieller OPT-Tarif bietet dir für weniger Geld, was du brauchst
Hinweis: Warst du über den Mitarbeitertarif deiner Universität versichert (zum Beispiel als Graduate Assistant), kann COBRA für diesen Tarif gelten — frag bei der Personalabteilung nach.
Option 3: ACA-Marketplace-Tarife (HealthCare.gov)
Der Verlust des SHIP-Schutzes ist ein „qualifying life event“ (qualifizierendes Lebensereignis) — das öffnet in der Regel eine 60-tägige Special Enrollment Period (SEP) im ACA-Marketplace.
F-1-Visum-Inhaber und ACA-Berechtigung:
| Status | Zugang zum ACA-Marketplace | Zuschüsse |
|---|---|---|
| F-1-Studierende (erste 5 Kalenderjahre in den USA) | Abschluss zum vollen Preis möglich (lawfully present) | In der Regel kein Anspruch (steuerlich nonresident alien) |
| F-1 im OPT (weiterhin nonresident alien) | Abschluss zum vollen Preis möglich | In der Regel kein Anspruch |
| F-1 nach Ablauf der 5 Jahre | Abschluss möglich | Für viele Nicht-Staatsbürger eingeschränkt — prüfe healthcare.gov |
Die Zuschussregeln für rechtmäßig anwesende Nicht-Staatsbürger sind kompliziert und wurden durch Bundesrecht verschärft. Manche Bundesstaaten haben eigene Marketplace-Regeln, die vom Bundesrecht abweichen.
Wenn du im Marketplace abschließt: Die Beiträge hängen von Bundesstaat, Alter und Tarif ab, und die meisten F-1-Absolventinnen und -Absolventen zahlen den vollen Beitrag. Marketplace-Tarife sind umfassende, ACA-konforme Tarife ohne jährliche Dollar-Obergrenzen für wesentliche Gesundheitsleistungen.
Empfehlung: Lass dich von einem zertifizierten Marketplace-Navigator oder deinem International Office beraten, bevor du versuchst, dich für einen ACA-Tarif anzumelden.
Option 4: Tarife für internationale Studierende und Expats
Mehrere Versicherer bieten Tarife für internationale Studierende, Expats und Menschen an, die im Ausland arbeiten. Diese unterscheiden sich sowohl von SHIPs als auch von US-Inlandstarifen.
Für wen das ist: Studierende, die mehr Flexibilität wollen als einfache OPT-Tarife, besonders wenn sie während des OPT oder STEM-OPT ins Ausland reisen.
Kosten: Hängen von Alter, Leistungsumfang und Region ab — hol Angebote von mehreren Anbietern ein.
Vorteile:
- Schützen dich oft in mehreren Ländern, nicht nur in den USA
- Gute Option, wenn du während des OPT in dein Heimatland reist
- Manche bieten hohe Leistungsgrenzen
Nachteile:
- Die US-Netzwerke können schmaler sein als bei Inlandstarifen
- Manche haben Höchstgrenzen pro Fall oder pro Jahr
- Enthalten womöglich keine psychologischen oder zahnärztlichen Leistungen
Option 5: Versicherung über den Arbeitgeber
Bekommst du schnell einen Job und bietet dein Arbeitgeber eine Krankenversicherung an, ist das in der Regel die beste Option — Arbeitgeber zahlen meist einen großen Teil des Monatsbeitrags.
Das Problem der Wartezeit: Viele US-Arbeitgeber haben eine Wartezeit, bevor die Krankenversicherung beginnt — bis zu 90 Tage sind zulässig. Während dieser Wartezeit brauchst du weiterhin eine Überbrückung.
Was du tun solltest:
- Finde an deinem ersten Arbeitstag heraus, ob eine Krankenversicherung angeboten wird und wann sie beginnt
- Gibt es eine Wartezeit, schließ für genau diesen Zeitraum einen kurzen OPT-Tarif ab
- Geh nicht davon aus, dass dein Arbeitgeber eine Versicherung stellt — viele Start-ups, kleine Unternehmen und Teilzeitarbeitgeber tun das nicht
Für STEM-OPT: Nach deinen ersten 12 Monaten OPT und der 24-monatigen STEM-Verlängerung wechselst du womöglich zu einem H-1B-Visum (Anträge im Rahmen des Kontingents beginnen in der Regel am 1. Oktober). Plane deinen Versicherungsschutz auch für diesen Übergang.
STEM-OPT: Die 24-monatige Verlängerung
Hast du ein MINT-Fach (Naturwissenschaften, Technik, Ingenieurwesen, Mathematik — im Englischen STEM) studiert, kannst du nach deinen ersten 12 Monaten OPT eine 24-monatige Verlängerung beantragen.
Regeln zur Krankenversicherung während des STEM-OPT:
- Kein Bundesgesetz verpflichtet deinen Arbeitgeber, eine Krankenversicherung zu stellen
- Dein Arbeitgeber muss das Formular I-983 (Trainingsplan) unterschreiben, das dein Ausbildungsverhältnis dokumentiert — eine Versicherung verlangt das DHS aber nicht ausdrücklich
- Viele STEM-OPT-Arbeitgeber in Tech-Unternehmen bieten eine Versicherung an, Start-ups und kleinere Arbeitgeber oft nicht
- Stellt dein Arbeitgeber keine Versicherung, musst du dich selbst versichern
Zeitplan für die Versicherung im STEM-OPT:
| Zeitraum | Was zu tun ist |
|---|---|
| OPT-Monate 1–12 | OPT-Tarif abschließen oder Arbeitgeberversicherung nutzen |
| STEM-OPT-Monate 1–24 | OPT-Tarif oder Arbeitgeberversicherung fortführen |
| 60-tägige Karenzzeit nach Ende des STEM-OPT | Keine Arbeit erlaubt — eigenen Schutz aufrechterhalten |
| Wechsel zu H-1B (1. Oktober) | Zur H-1B-Versicherung des Arbeitgebers wechseln |
Warnung vor Lücken: Die 60-tägige Karenzzeit (Grace Period) nach dem Ende des OPT oder STEM-OPT ist ein rechtlich erlaubter Aufenthaltszeitraum — arbeiten darfst du aber nicht. Wurde rechtzeitig ein H-1B-Antrag im Rahmen des Kontingents für dich gestellt, kann die „Cap-Gap“-Verlängerung deinen Status und deine Arbeitserlaubnis bis zum Beginn des H-1B verlängern — frag deinen DSO. So oder so: Sorg dafür, dass deine Krankenversicherung während des Übergangs nicht ausläuft.
Was passiert, wenn du unversichert bist?
Die Folgen, in den USA ohne Versicherung zu sein, sind gravierend und können dich jahrelang verfolgen.
Finanzielle Folgen:
| Medizinischer Vorfall | Ohne Versicherung |
|---|---|
| Hausarztbesuch | Du zahlst den vollen Preis für den Besuch und alle Untersuchungen |
| Besuch in einer Urgent-Care-Praxis | Du zahlst den vollen Preis |
| Notaufnahme (nicht kritisch) | Oft eine Rechnung über Tausende von Dollar |
| Notaufnahme (kritisch) | Kann zehntausende Dollar erreichen |
| Blinddarmoperation | Typischerweise zehntausende Dollar |
| Gebrochener Arm (Diagnose + Gips) | Oft Tausende von Dollar |
| Krankenwagenfahrt | Wird separat berechnet — oft Hunderte bis Tausende von Dollar |
Unbezahlte Arztrechnungen können an Inkassounternehmen gehen und deine Kreditwürdigkeit jahrelang beschädigen — das erschwert künftige Wohnungsanmietungen, Autokredite und sogar Bewerbungen.
Folgen für den Aufenthaltsstatus:
- Unversichert zu sein, verstößt während des OPT nicht direkt gegen deinen F-1-Status
- Hohe unbezahlte Schulden können aber deine Finanzen und Zukunftspläne erschweren
- Überschreitest du 90 Tage Arbeitslosigkeit im OPT (150 im STEM-OPT), ist dein F-1-Status gefährdet — und wer wegen Arztrechnungen pleite ist, hat es bei der Jobsuche viel schwerer
Folgen für Vorerkrankungen:
- Entwickelst du eine Erkrankung, während du unversichert bist, kann dein nächster privater Versicherer sie als Vorerkrankung einstufen
- Das kann Wartezeiten oder Leistungsausschlüsse für diese Erkrankung nach sich ziehen
Schritt für Schritt: Was du im letzten Semester tun solltest
Mit dieser Checkliste vermeidest du jede Versicherungslücke:
10 Wochen vor dem Abschluss
- Wende dich an dein International Office: Bestätige den Zeitplan für deinen OPT-Antrag
- Beantrage das OPT (möglich bis zu 90 Tage vor dem Ende deines Studiengangs)
- Frag dein Krankenversicherungsbüro: „What is the exact last day my SHIP is active?“ (Was ist der genaue letzte Tag meines SHIP?)
8 Wochen vor dem Abschluss
- Recherchiere OPT-Tarife von mindestens 3 Anbietern
- Prüfe, ob dein Arbeitgeber (falls du schon einen Job in Aussicht hast) eine Krankenversicherung stellt und ab wann
- Frag, ob dein SHIP eine Fortführung anbietet und was sie kostet
4 Wochen vor dem Abschluss
- Schließ deinen OPT-Tarif so ab, dass er am Tag nach dem Ende des SHIP beginnt
- ODER beantrage die SHIP-Fortführung innerhalb der Frist deiner Hochschule
- Stell dir eine Erinnerung für die Frist der Fortführung oder der Marketplace-Anmeldung (die Special Enrollment dauert in der Regel 60 Tage)
Woche des Abschlusses
- Lass dir mit deiner Policennummer bestätigen, dass deine neue Versicherung aktiv ist
- Speichere deine Versicherungskarte, die Hotline des Anbieters und die Anleitung für Erstattungsanträge auf deinem Handy
- Kenne die nächstgelegene Urgent-Care-Praxis und das nächste Krankenhaus im Netzwerk
Wenn du deinen neuen Job antrittst
- Frag die Personalabteilung am ersten Tag: „When does my health insurance begin?“ (Wann beginnt meine Krankenversicherung?)
- Gibt es eine Wartezeit, verlängere deinen OPT-Tarif um genau diesen Zeitraum
Alle Optionen im Überblick
| Option | Monatliche Kosten | Wartezeit | Am besten für |
|---|---|---|---|
| OPT-Tarif | Ab $43 (Compass Savings) oder $51,20 (IMG Patriot Exchange) | Keine — beginnt an dem Datum, das du wählst | Die meisten Studierenden |
| SHIP-Fortführung (falls angeboten) | Legt der Tarif deiner Hochschule fest | Muss innerhalb der Frist der Hochschule beantragt werden | Laufende Behandlung |
| ACA-Marketplace | Voller Beitrag für die meisten F-1-Absolventen | Special Enrollment innerhalb von 60 Tagen | Wer einen ACA-konformen Schutz will |
| Tarif für internationale Studierende/Expats | Auf Anfrage | Je nach Tarif | Vielreisende |
| Arbeitgeberversicherung | Dein Anteil variiert | Bis zu 90 Tage | Sobald du angestellt bist |
| Keine Versicherung | $0 | — | Extrem riskant |
Häufig gestellte Fragen
Kann ich während des OPT in meinem Uni-SHIP bleiben?
Als reguläres Mitglied in der Regel nicht. SHIPs setzen eine Einschreibung als Studierende voraus, deine Berechtigung endet also mit deinem letzten eingeschriebenen Semester — Ganzjahrestarife laufen allerdings oft bis zum Ende des Versicherungsjahres (z. B. 31. August), und manche Hochschulen bieten eine begrenzte Fortführung an. Lass dir das genaue Enddatum von deiner Universität bestätigen. Geh nie davon aus, dass dein SHIP im OPT weiterläuft.
Kann ich meinen SHIP über COBRA behalten?
Nein. COBRA gilt für Gruppentarife von Arbeitgebern, nicht für Studierenden-Krankenversicherungen. Manche SHIPs bieten eine eigene Fortführung für einen begrenzten Zeitraum an — frag beim Krankenversicherungsbüro nach Preis und Frist. Für gesunde Absolventinnen und Absolventen ist ein spezieller OPT-Tarif oft die günstigere Überbrückung.
Habe ich im OPT Anspruch auf Zuschüsse im ACA-Marketplace?
Die meisten F-1-Studierenden im OPT haben keinen Anspruch auf ACA-Zuschüsse. Du kannst als rechtmäßig anwesende Nicht-Staatsbürgerin oder anwesender Nicht-Staatsbürger einen Marketplace-Tarif abschließen, aber F-1-Studierende gelten in ihren ersten fünf Kalenderjahren in den USA steuerlich meist als nonresident aliens und haben keinen Anspruch auf Prämien-Steuergutschriften — und das Bundesrecht schränkt Zuschüsse für viele rechtmäßig anwesende Nicht-Staatsbürger ein. Lass dich von deinem International Office oder einem Marketplace-Navigator zu deiner konkreten Situation beraten.
Was ist die 60-tägige Karenzzeit, und betrifft sie meine Versicherung?
Nach dem Ende deines OPT (oder STEM-OPT) hast du eine 60-tägige Karenzzeit, in der du legal in den USA bleiben darfst — arbeiten darfst du in dieser Zeit aber nicht. Deine Krankenversicherung läuft in der Karenzzeit nicht automatisch weiter. Stell sicher, dass dein Tarif sie abdeckt, oder schließ für diesen Zeitraum eine Überbrückung ab.
Mein OPT beginnt erst in 2 Monaten — was mache ich jetzt mit der Versicherung?
Ist dein SHIP schon ausgelaufen, dein OPT aber noch nicht gestartet, brauchst du trotzdem eine Krankenversicherung. Schließ einen Tarif für genau diese Lücke ab — manche Tarife gibt es für kurze Zeiträume (IMG Patriot Exchange ab 5 Tagen; Compass wird pro Versicherungstag abgerechnet). Warte nicht.
Beeinflusst das CPT meine OPT-Berechtigung?
Nur Vollzeit-CPT (mehr als 20 Stunden pro Woche) wird auf die OPT-Berechtigung angerechnet. 12 Monate oder mehr Vollzeit-CPT führen dazu, dass du dein Post-completion OPT komplett verlierst. Teilzeit-CPT (20 Stunden pro Woche oder weniger) wird nicht angerechnet. Sprich vor Beginn eines CPT immer mit deinem Designated School Official (DSO).
Was, wenn die Krankenversicherung meines Arbeitgebers erst nach 30 Tagen beginnt?
Das ist häufig. Schließ für genau diese Lücke einen Kurzzeittarif ab. Frag die Personalabteilung an deinem ersten Tag, wann genau deine Leistungen beginnen — und lass deinen Überbrückungstarif am Tag davor enden.
Bekomme ich eine Versicherung, wenn ich schon eine Vorerkrankung habe?
Ja, aber mit Einschränkungen. Spezielle OPT-Tarife haben oft Wartezeiten für Vorerkrankungen (IMG Patriot Exchange: erst nach 12 Monaten, mit niedrigen Limits) und können die Behandlung bestehender Erkrankungen ausschließen. Mit einer SHIP-Fortführung, falls deine Hochschule eine anbietet, behältst du deinen bisherigen Tarif. ACA-Marketplace-Tarife dürfen Vorerkrankungen nicht ausschließen, aber F-1-Studierende zahlen in der Regel den vollen Beitrag.
Wie weise ich meine Versicherung nach, wenn ich danach gefragt werde?
Dein Versicherer gibt dir eine Versicherungskarte (physisch oder digital) mit Policennummer, Versicherungszeitraum, Namen des Versicherers und einer Telefonnummer für Ärzte und Kliniken. Trag sie immer bei dir. Auch dein DSO an der Universität kann einen Versicherungsnachweis verlangen — schick eine Kopie deiner Versicherungsbestätigung oder Mitgliedskarte.
Was passiert mit meiner Krankenversicherung beim Wechsel zu H-1B?
Beim Wechsel vom F-1-OPT zu H-1B (Anträge im Rahmen des Kontingents beginnen in der Regel am 1. Oktober) kann dein Arbeitgeber dich in seinen Firmentarif aufnehmen — oft erst nach einer Wartezeit. Jede Lücke zwischen dem Ende deines OPT-Tarifs und dem Beginn der Arbeitgeberversicherung musst du mit einer Überbrückung schließen. Plane das im Voraus — der Übergang ist eine Hochrisikophase für Versicherungslücken.
Schon in den USA? Wenn du bereits im F-1-Status bist und vom Land aus eine Überbrückungspolice abschließen oder verlängern musst, lies unseren Guide dazu, wie du eine Studierenden-Krankenversicherung abschließt oder verlängerst, wenn du schon im Ausland bist.
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