스위스 프랜차이즈 300 vs 2500: 학생을 위한 최적 공제액

스위스 Franchise: 월 보험료를 결정하는 공제액

Franchise는 스위스 건강보험에서 가장 중요한 비용 레버입니다. CHF 300에서 CHF 2,500으로 전환하면 월 CHF 100–130, 즉 연간 CHF 1,200–1,560을 절약할 수 있습니다. 1년에 한두 번 병원을 방문하는 건강한 학생에게는 높은 Franchise가 거의 항상 유리합니다. 만성 질환이 있거나 정기적으로 약을 복용하는 학생에게는 낮은 Franchise가 더 경제적입니다. 손익분기점은 연간 의료비 약 CHF 1,800입니다.

이 가이드는 계산법, 규칙, 특수 사례를 안내합니다. 스위스 건강보험이 처음이라면 먼저 스위스 KVG 완전 가이드를 확인하세요 — 보험사, Prämienverbilligung(보험료 보조금), 가입 방법을 다루고 있습니다. 이 글은 Franchise 결정에 대한 심층 분석입니다.

Franchise란 무엇인가요?

Franchise(연간 공제액)는 건강보험이 비용을 부담하기 시작하기 전에 매 역년(曆年)마다 본인이 직접 부담하는 금액입니다. 스위스에서 KVG에 가입된 모든 사람에게 Franchise가 있습니다. 매년 1월 1일에 초기화됩니다.

특정 연도의 비용 흐름:

Franchise 금액에 도달할 때까지 의료비의 100%를 본인이 부담합니다.
Franchise를 초과한 모든 비용의 10%를 본인이 부담합니다(이것이 Selbstbehalt — 공동보험료). Selbstbehalt는 성인의 경우 연간 CHF 700로 제한됩니다.
Franchise + Selbstbehalt 한도를 초과하는 모든 것을 보험이 100% 부담합니다.

즉, 연간 최대 자기부담금(보험료 제외)은:

Franchise + CHF 700 = 연간 리스크 상한

Franchise CHF 300의 경우: 최대 자기부담금 CHF 1,000. Franchise CHF 2,500의 경우: 최대 자기부담금 CHF 3,200.

Franchise는 의원 방문, 전문의 상담, 처방약, 실험실 검사, 영상 검사, 입원 및 KVG가 적용되는 대부분의 기타 치료에 적용됩니다.

성인에게 적용되는 Franchise 수준

스위스는 성인(19세 이상)에게 6개의 Franchise 수준을 제공합니다. 모든 보험사가 모든 수준을 제공하지는 않지만, 두 극단값(CHF 300와 CHF 2,500)은 어디에서나 이용 가능합니다.

Franchise 수준	월 보험료 약값 (취리히, 22세)	CHF 300 대비 월 절약액 약값	최대 연간 자기부담금
CHF 300	CHF 380–420	기준	CHF 1,000
CHF 500	CHF 365–405	CHF 10–20	CHF 1,200
CHF 1,000	CHF 340–380	CHF 35–50	CHF 1,700
CHF 1,500	CHF 315–355	CHF 55–75	CHF 2,200
CHF 2,000	CHF 295–335	CHF 80–100	CHF 2,700
CHF 2,500	CHF 260–300	CHF 100–130	CHF 3,200

보험료는 주(칸톤), 보험사, 나이, 보험 모델(Standard, Hausarzt, Telmed, HMO)에 따라 다릅니다. 위 표는 비교적 비싼 칸톤 중 하나인 취리히를 기준으로 합니다. Appenzell이나 Zug 같은 저렴한 칸톤에서는 모든 보험료가 낮지만, Franchise 수준 간의 상대적 절약액은 비슷하게 유지됩니다.

중간 Franchise가 나쁜 선택인 이유

보험 계리사들은 중간 Franchise(CHF 500–2,000)가 최적 선택인 시나리오가 존재하지 않음을 증명했습니다. 중간 범위에서는 추가 CHF당 보험료 할인이 비례적으로 더 작습니다. 더 높은 위험을 정당화할 만큼 보험료를 충분히 절약하지 못하거나, 충분한 위험을 감수하면서 CHF 2,500까지 선택하는 것이 낫습니다.

실용적인 조언: CHF 300 또는 CHF 2,500을 선택하세요. 중간은 없습니다.

손익분기점 계산: 실제 수치

이것은 모든 학생이 선택 전에 해야 하는 계산입니다. Telmed 모델을 사용하는 22세 학생의 취리히 예를 사용합니다.

시나리오: Franchise CHF 300 vs Franchise CHF 2,500

	Franchise CHF 300	Franchise CHF 2,500
월 보험료	CHF 380	CHF 250
연 보험료 (× 12)	CHF 4,560	CHF 3,000
연간 보험료 절약액	—	CHF 1,560

이제 아플 때 실제로 지불하는 금액을 더합니다:

의료비 CHF 0인 경우 (병원 방문 없음)

	CHF 300	CHF 2,500
보험료	CHF 4,560	CHF 3,000
자기부담금	CHF 0	CHF 0
총 비용	CHF 4,560	CHF 3,000
승자		CHF 2,500로 CHF 1,560 절약

의료비 CHF 500인 경우 (일반의 방문 + 검사)

	CHF 300	CHF 2,500
보험료	CHF 4,560	CHF 3,000
Franchise 부분	CHF 300	CHF 500
Selbstbehalt (Franchise 초과 CHF 200의 10%)	CHF 20	CHF 0
총 비용	CHF 4,880	CHF 3,500
승자		CHF 2,500로 CHF 1,380 절약

의료비 CHF 1,500인 경우 (여러 번 방문 + 약)

	CHF 300	CHF 2,500
보험료	CHF 4,560	CHF 3,000
Franchise 부분	CHF 300	CHF 1,500
Selbstbehalt (나머지의 10%)	CHF 120	CHF 0
총 비용	CHF 4,980	CHF 4,500
승자		CHF 2,500로 CHF 480 절약

의료비 CHF 2,000인 경우 (보통 의료 지출 연도)

	CHF 300	CHF 2,500
보험료	CHF 4,560	CHF 3,000
Franchise 부분	CHF 300	CHF 2,000
Selbstbehalt	CHF 170	CHF 0
총 비용	CHF 5,030	CHF 5,000
승자		거의 동일 — CHF 2,500로 CHF 30 절약

의료비 CHF 5,000인 경우 (수술 또는 만성 질환)

	CHF 300	CHF 2,500
보험료	CHF 4,560	CHF 3,000
Franchise 부분	CHF 300	CHF 2,500
Selbstbehalt	CHF 470	CHF 250
총 비용	CHF 5,330	CHF 5,750
승자	CHF 300으로 CHF 420 절약

의료비 CHF 10,000+ 인 경우 (입원)

	CHF 300	CHF 2,500
보험료	CHF 4,560	CHF 3,000
Franchise 부분	CHF 300	CHF 2,500
Selbstbehalt (CHF 700 한도)	CHF 700	CHF 700
총 비용	CHF 5,560	CHF 6,200
승자	CHF 300으로 CHF 640 절약

손익분기점

연간 의료비가 약 CHF 1,800–2,000에 도달했을 때 두 옵션의 비용이 같아집니다. 그 이하에서는 CHF 2,500이 유리하고, 그 이상에서는 CHF 300이 유리합니다.

건강한 22세 학생의 경우 연평균 의료비는 CHF 500을 크게 밑돕니다. 대부분의 청년은 1년에 1–2번 병원에 갑니다.

CHF 2,500을 선택해야 할 때 (높은 Franchise)

높은 Franchise는 대부분의 학생에게 더 나은 선택입니다. 다음 조건에 해당하면 CHF 2,500을 선택하세요:

18–30세이고 전반적으로 건강합니다. 스위스에서 청년들은 의료 이용률이 가장 낮습니다. 중요한 의료 치료가 필요할 가능성이 낮습니다.
1년에 0–2번 병원에 갑니다. 일반 외래 진료는 CHF 150–250입니다. 1년에 두 번 방문하면 CHF 300–500으로, 손익분기점보다 훨씬 낮습니다.
정기적인 약을 복용하지 않습니다. 약국 지출이 가끔 진통제나 감기약에 그친다면 손익분기점을 넘지 않을 것입니다.
월 현금 흐름을 최대화하고 싶습니다. 학생으로서 월 CHF 100–130을 절약하는 것은 중요합니다. 이는 연 CHF 1,200–1,560이 본인 주머니로 돌아오는 것으로, 3–4개월치 식료품비에 해당합니다.
긴급 상황을 감당할 수 있습니다. 사고나 갑작스러운 질병이 생겼을 때, 저축에서 CHF 2,500 + CHF 700 = CHF 3,200을 지불할 수 있나요? 그렇다면 높은 Franchise는 합리적인 선택입니다.

감수하는 위험: 운이 나쁜 해(골절, 맹장 수술, 예상치 못한 질병)에는 최대 CHF 3,200을 직접 부담할 수 있습니다. 그러나 연간 보험료 절약액 CHF 1,560은 2–3년에 한 번 나쁜 해가 있더라도 장기적으로 높은 Franchise가 더 저렴하다는 것을 의미합니다.

이것을 자기보험으로 생각하세요. 연간 의료비가 CHF 1,800 미만으로 유지될 것이라는 데 도박을 거는 것입니다. 건강한 학생의 경우, 이 도박은 10년 중 9년은 이깁니다.

CHF 300을 선택해야 할 때 (낮은 Franchise)

낮은 Franchise는 의료 서비스를 정기적으로 이용할 것을 아는 경우에 합리적입니다. 다음 조건에 해당하면 CHF 300을 선택하세요:

만성 질환이 있습니다. 당뇨병, 천식, 간질, 자가면역 질환 — 전문의를 정기적으로 방문하고 매일 약을 복용한다면 연간 비용이 CHF 2,000을 초과할 가능성이 거의 확실합니다. CHF 300이 더 저렴합니다.
임신 중이거나 임신을 계획하고 있습니다. 산모 의료 자체는 임신 13주 이후부터 Franchise에서 면제되지만, 13주 이전의 모든 의료(초기 일반의 방문, 초기 초음파, 혈액 검사 포함)는 Franchise에 포함됩니다. 임신을 계획한다면 전년도 12월 31일 이전에 CHF 300으로 전환하세요.
정기적으로 처방약을 복용합니다. ADHD, 우울증, 갑상선 질환 치료제나 피임약(산모 면제에 해당하지 않는 경우)은 누적됩니다. 연간 약국 비용을 계산해 보세요. CHF 1,000을 초과하면 낮은 Franchise가 의미 있어지기 시작합니다.
알려진 예정 수술이 있습니다. 전신마취 하의 사랑니 발치, 계획된 수술 또는 교정 치료 — 큰 비용이 예상된다면 CHF 300을 선택하세요.
CHF 3,200의 예상치 못한 지출을 감당할 수 없습니다. 비상 자금이 부족하다면 최대 자기부담금 CHF 1,000에서 오는 마음의 평화가 추가 보험료의 가치를 할 수 있습니다.

Franchise가 적용되지 않는 것

여러 의료 범주는 Franchise에서 완전히 면제됩니다. 다음에 대해서는 보험료 외에 아무것도 지불하지 않습니다:

면제 서비스	세부사항
산모 의료 (13주부터)	모든 산전 검진, 초음파, 분만, 산후 의료 — Franchise 0, Selbstbehalt 0
특정 예방 검진	유방 촬영술(일부 칸톤), 소아 예방접종, 연방 목록의 특정 암 검진
일반 예방 검사	KVG가 정한 특정 연령대를 위한 8년마다의 건강 검진(Vorsorgeuntersuchung)

중요: 산모 면제는 임신 13주부터 시작됩니다. 1–12주의 모든 의료(임신 확인, 초기 혈액 검사, 날짜 확인 초음파 포함)는 Franchise에 포함됩니다.

사고 보험: 별도의 층

한 고용주에게 주 8시간 이상 근무하는 경우, 고용주는 산재보험(UVG — 산업재해보험법)을 제공해야 합니다. UVG는 첫 번째 프랑부터 모든 사고 관련 비용을 부담합니다 — Franchise 없음, Selbstbehalt 없음. 스포츠 부상, 낙상, 교통사고 및 기타 비질병 관련 치료가 포함됩니다.

이 경우, KVG 보험에서 사고 보험을 제외(Unfallausschluss)하여 보험료를 추가로 3–7% 줄일 수 있습니다.

근무하지 않거나(또는 주 8시간 미만 근무) KVG 보험에 사고 보험이 유지되며 질병과 동일한 Franchise 규칙이 적용됩니다.

주 8시간 이상 파트타임으로 근무하는 학생: KVG에서 사고 보험을 제외하세요. 고용주의 UVG가 Franchise 없이 사고를 처리합니다. KVG Franchise는 질병에만 적용됩니다.

Franchise 변경 방법

매년 한 번 Franchise를 변경할 수 있으며, 다음 해 1월 1일부터 적용됩니다. 마감일:

변경 방향	마감일
Franchise 인상 (예: CHF 300 → CHF 2,500)	12월 31일
Franchise 인하 (예: CHF 2,500 → CHF 300)	11월 30일

단계별 안내

10–11월에 결정하세요. 올해의 의료비와 내년 건강 전망을 검토하세요.
서면으로 보험사에 통보하세요. 대부분의 보험사는 앱, 온라인 포털 또는 간단한 이메일을 통한 변경을 수락합니다. 일부는 서명된 서신이 필요합니다.
새 보험료를 확인하세요. 보험사가 다음 연도에 대한 업데이트된 보험료 통지서를 보냅니다. 새로운 월 금액을 확인하세요.

주요 규칙

연중에는 Franchise를 변경할 수 없습니다. 1월 1일부터 12월 31일까지 잠금됩니다.
동시에 보험사를 변경하는 경우(마감일: 11월 30일), 새 신청의 일부로 Franchise를 선택합니다.
처음으로 스위스에 오는 경우, 최초 등록 시 Franchise를 선택합니다. 첫 번째 선택에 영원히 구속되지 않습니다 — 다음 해에 변경할 수 있습니다.
변경에 대한 벌금은 없습니다. 추가 수수료, 대기 기간, 건강 검진 없음.

실용적인 팁: 캘린더 알림 설정

매년 10월 15일에 캘린더에 “스위스 Franchise 검토”를 추가하세요. 11월 30일 마감일 전에 의료비를 평가하고 변경 신청을 제출할 시간을 줍니다. 많은 학생들이 도착 시 CHF 2,500을 설정하고 잊어버립니다 — 건강하게 지내면 괜찮지만, 상황이 바뀌면 비용이 많이 들 수 있습니다.

아동 Franchise (18세 미만)

자녀가 스위스 건강보험에 가입되어 있다면 Franchise 수준이 다릅니다:

아동 Franchise	이용 가능한 수준
범위	CHF 0, 100, 200, 300, 400, 500, 600
기본값	CHF 0 (공제 없음)
Selbstbehalt 한도	연 CHF 350 (성인 CHF 700 대비)
가족 한도	모든 자녀의 합산 Franchise 비용은 연 CHF 1,000으로 제한

권장사항: 아동의 경우 CHF 0 Franchise가 거의 항상 최선의 선택입니다. 아동의 CHF 0과 CHF 600 사이의 보험료 차이는 미미합니다 — 종종 월 CHF 10 미만입니다. 아픈 아이의 단 한 번의 일반의 방문이 절약액을 날려버립니다. 아이들은 어른보다 자주 아픕니다. Franchise를 0으로 유지하세요.

Selbstbehalt: Franchise 이후 지불하는 것

연간 전체 Franchise를 지불한 후, 보험은 나머지 비용의 100%를 부담하지 않습니다. 모든 추가 비용에 대해 10% 공동보험료(Selbstbehalt)를 지불합니다. 성인의 경우 연간 CHF 700, 아동의 경우 CHF 350으로 제한됩니다.

실제로 어떻게 작동하나요

Franchise CHF 2,500에 올해 의료비 CHF 8,000이 있다고 가정합시다:

CHF 2,500(Franchise) 지불 → 처리됨
나머지 비용: CHF 5,500
CHF 5,500의 10% = CHF 550 지불 (Selbstbehalt)
보험이 나머지 90% = CHF 4,950 부담
총 자기부담금: CHF 2,500 + CHF 550 = CHF 3,050

비용이 CHF 15,000인 경우:

CHF 2,500(Franchise) 지불
나머지: CHF 12,500
CHF 12,500의 10% = CHF 1,250 — 하지만 CHF 700으로 제한
CHF 700 지불 (Selbstbehalt 한도)
보험이 CHF 11,800 부담
총 자기부담금: CHF 2,500 + CHF 700 = CHF 3,200 (절대 최대값)

입원: 추가 일일 기여금

입원하는 경우 Franchise와 Selbstbehalt 외에 일당 CHF 15를 추가로 지불합니다. 이 일일 기여금(Spitalkostenbeitrag)은 CHF 700 한도에 포함되지 않습니다. 성인에게만 적용되며 — 아동은 면제됩니다.

실제 학생 시나리오

시나리오 1: 마리아, 23세, 취리히의 건강한 교환 학생

마리아는 감기로 한 번 병원에 갑니다(CHF 180). 처방약을 하나 구입합니다(CHF 40). 총 의료비: CHF 220.

	Franchise CHF 300	Franchise CHF 2,500
보험료 (Telmed, 12개월)	CHF 4,440	CHF 2,940
자기부담금	CHF 220	CHF 220
합계	CHF 4,660	CHF 3,160
CHF 2,500으로 절약		CHF 1,500

마리아는 높은 Franchise를 선택하여 CHF 1,500을 절약합니다. 이는 5개월치 식료품비에 해당합니다.

시나리오 2: 루카, 24세, 베른의 천식이 있는 석사 학생

루카는 분기마다 폐 전문의를 방문합니다(4 × CHF 200 = CHF 800). 매일 약을 복용합니다(CHF 60/월 = CHF 720/년). 연간 혈액 검사: CHF 250. 총 의료비: CHF 1,770.

	Franchise CHF 300	Franchise CHF 2,500
보험료 (Hausarzt, 12개월)	CHF 4,200	CHF 2,760
지불된 Franchise 부분	CHF 300	CHF 1,770
Selbstbehalt (나머지의 10%)	CHF 147	CHF 0
합계	CHF 4,647	CHF 4,530
승자		CHF 2,500이 CHF 117 더 저렴

전문의 정기 방문과 약 복용에도 불구하고 루카의 CHF 1,770 비용은 여전히 손익분기점 이하입니다. 높은 Franchise가 작은 차이로 이깁니다. 그러나 루카가 추가 치료가 필요하다면 — 응급 방문, 스캔 — 비용이 CHF 2,000을 초과하고 낮은 Franchise가 더 저렴해집니다.

루카의 상황에서 CHF 300이 더 안전한 선택일 수 있습니다. 차이가 작고 한 달의 상황이 계산을 뒤집을 수 있습니다.

시나리오 3: 유키, 26세, 바젤의 계획된 무릎 수술이 있는 박사 학생

유키는 무릎 관절경 수술이 필요합니다(예상 CHF 8,000). 물리 치료(10회 × CHF 120 = CHF 1,200)와 추적 방문(CHF 500)도 있을 것입니다. 총 의료비: CHF 9,700.

	Franchise CHF 300	Franchise CHF 2,500
보험료 (Standard, 12개월)	CHF 5,280	CHF 3,720
Franchise	CHF 300	CHF 2,500
Selbstbehalt	CHF 700 (한도)	CHF 700 (한도)
합계	CHF 6,280	CHF 6,920
CHF 300으로 절약	CHF 640

대형 시술의 경우 낮은 Franchise가 비용을 절약합니다. 유키는 수술 해의 1월 1일 전에 CHF 300으로 전환했어야 합니다.

결정 순서도

다음 질문들을 순서대로 스스로에게 물어보세요:

1. 만성 질환이 있거나 매일 약을 복용하나요? → 예: CHF 300을 선택하세요. → 아니오: 2번 질문으로 이동하세요.

2. 올해 의료 시술을 계획하고 있나요? → 예: CHF 300을 선택하세요. → 아니오: 3번 질문으로 이동하세요.

3. 임신 중이거나 올해 임신을 계획하고 있나요? → 예: CHF 300을 선택하세요(초기 임신 의료가 Franchise에 포함됩니다). → 아니오: 4번 질문으로 이동하세요.

4. CHF 3,200의 긴급 지출을 감당할 수 있나요? → 아니오: 마음의 평화를 위해 CHF 300을 선택하세요. → 예: CHF 2,500을 선택하세요. 연간 CHF 1,200–1,560을 절약합니다.

대부분의 건강한 학생들은 CHF 2,500에 정착합니다. 이것은 약 70–80%의 청년에게 올바른 답입니다.

Franchise와 다른 절약 방법 결합

Franchise는 유일한 비용 레버가 아닙니다. 다른 전략과 결합하여 최대 절약을 실현하세요:

전략	절약액	세부사항
CHF 2,500 Franchise	CHF 1,200–1,560/년	CHF 300 Franchise 대비
Telmed 또는 HMO 모델	보험료 15–25% 할인	먼저 핫라인에 전화하거나 의료 센터를 이용해야 함
Prämienverbilligung	CHF 1,200–4,200/년	저소득 거주자를 위한 보험료 보조금
칸톤에서 가장 저렴한 보험사	CHF 240–960/년	Priminfo(priminfo.admin.ch)에서 비교
사고 보험 제외 (8시간+ 근무 시)	보험료 3–7% 할인	고용주 UVG가 사고를 처리

복합 예시 (취리히, 22세):

구성 요소	최적화 없이	완전 최적화
Franchise	CHF 300	CHF 2,500
모델	Standard	Telmed
보험사	중간 가격대	칸톤에서 가장 저렴한 곳
월 보험료	CHF 420	CHF 220
Prämienverbilligung	CHF 0	−CHF 100
월 순 비용	CHF 420	CHF 120

월 CHF 420에서 CHF 120으로 — 동일한 KVG 보장, 동일한 혜택, 동일한 병원 접근성. 차이는 연간 CHF 3,600입니다.

자주 묻는 질문

스위스 건강보험의 Franchise란 무엇인가요?

Franchise는 연간 공제액으로, 보험이 비용을 부담하기 시작하기 전에 의료비로 본인이 지불하는 금액입니다. 성인은 연간 CHF 300, 500, 1,000, 1,500, 2,000 또는 2,500 중에서 선택할 수 있습니다. 더 높은 Franchise는 더 낮은 월 보험료를 의미하지만 더 높은 자기부담 위험을 의미합니다. Franchise는 매년 1월 1일에 초기화됩니다.

건강한 학생은 어떤 Franchise를 선택해야 하나요?

CHF 2,500. 1년에 한두 번 병원에 가는 18–30세의 건강한 학생은 가장 높은 Franchise를 선택하여 연간 CHF 1,200–1,560을 절약합니다. 손익분기점은 연간 의료비 약 CHF 1,800입니다. 대부분의 청년들은 연간 의료비로 CHF 500 미만을 씁니다.

Selbstbehalt는 무엇이며 Franchise와 어떻게 연동되나요?

Selbstbehalt(공동보험료)는 Franchise가 소진된 후 의료비에 대해 지불하는 10%입니다. 성인의 경우 연간 CHF 700, 아동의 경우 CHF 350으로 제한됩니다. 최대 연간 자기부담금은 Franchise + CHF 700입니다. CHF 2,500 Franchise의 경우 최악의 경우는 CHF 3,200입니다. CHF 300 Franchise의 경우는 CHF 1,000입니다.

연중에 Franchise를 변경할 수 있나요?

아니오. Franchise 변경은 1월 1일에만 효력이 발생합니다. Franchise를 높이려면 12월 31일 전에 보험사에 알리세요. 낮추려면 마감일은 11월 30일입니다. 건강 상황이 변하더라도 연중에는 변경할 수 없습니다. 매년 Franchise를 검토하기 위해 10월에 캘린더 알림을 설정하세요.

Franchise는 산모 의료에 적용되나요?

임신 13주 이후에는 적용되지 않습니다. 13주부터 모든 산전 검진, 초음파, 분만, 산후 의료는 Franchise와 Selbstbehalt에서 면제됩니다. 그러나 1–12주의 의료(초기 일반의 방문, 초기 혈액 검사, 날짜 확인 초음파)는 Franchise에 포함됩니다.

아동에게는 어떤 Franchise 수준이 있나요?

아동(18세 미만)은 CHF 0, 100, 200, 300, 400, 500 또는 600 중에서 선택할 수 있습니다. 기본값은 CHF 0입니다. 아동의 Selbstbehalt는 연간 CHF 350으로 제한됩니다. 아동의 합산 Franchise 비용에 대한 가족 한도는 연간 CHF 1,000입니다. 대부분의 가족에게 CHF 0이 최선의 선택입니다 — 더 높은 아동 Franchise의 보험료 절약액은 미미합니다.

Franchise는 사고에 적용되나요?

상황에 따라 다릅니다. 한 고용주에게 주 8시간 이상 근무하는 경우, 고용주의 UVG(사고 보험)가 Franchise나 공동 부담금 없이 모든 사고 비용을 부담합니다. KVG 보험에서 사고 보험을 제외하여 보험료를 3–7% 절약할 수 있습니다. 근무하지 않거나(또는 8시간 미만) KVG 보험을 통해 사고가 처리되며 Franchise가 적용됩니다.

CHF 500 Franchise는 좋은 절충안인가요?

아니오. 중간 Franchise(CHF 500–2,000)는 수학적으로 열등합니다. 추가 CHF 공제당 보험료 절약액이 극단값에 비해 비례적으로 더 작습니다. 전문가들은 CHF 300(자주 의료가 필요한 경우)이나 CHF 2,500(건강한 경우)을 선택할 것을 권장합니다. 중간 Franchise가 가장 저렴한 옵션인 현실적인 의료비 시나리오는 존재하지 않습니다.

CHF 2,500 Franchise로 응급 상황이 생기면 어떻게 되나요?

최대 CHF 3,200을 자기부담으로 지불합니다(CHF 2,500 Franchise + CHF 700 Selbstbehalt). 하지만 한꺼번에 다 지불할 필요는 없습니다. 스위스 병원과 의사들은 치료 후 청구서를 보냅니다 — 분할 납부가 가능한 청구서를 받습니다. 일부 보험사는 의료 제공자에게 직접 지불하고 본인 몫을 청구하는 “제3자 지불” 시스템을 제공합니다. 즉시 지불할 수 없다면 보험사에 연락하세요.

올바른 Franchise 선택하기

계산을 해보면 Franchise 결정은 간단합니다. 건강한 학생들은 CHF 2,500으로 연간 CHF 1,200–1,560을 절약합니다. 지속적인 의료 필요가 있는 학생들은 CHF 300으로 수백 프랑을 절약합니다. 어느 경우든 중간 Franchise는 피하세요 — 아무에게도 도움이 되지 않습니다.

Franchise 선택을 Telmed 모델, 칸톤에서 가장 저렴한 보험사, Prämienverbilligung과 결합하여 월 총 비용을 CHF 80–150 수준으로 낮추세요. 스위스 건강보험은 비싸지만 그럴 필요가 없습니다.

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Student Insurance Team

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