Швейцарская Franchise: франшиза, от которой зависит ваш ежемесячный взнос
Franchise (годовая франшиза) — самый важный рычаг расходов, которым вы управляете в швейцарском базовом страховании. Взрослые выбирают Franchise от CHF 300 до CHF 2 500 в год; после неё вы платите 10% дальнейших расходов, но не более CHF 700 в год. По закону страховщик может снизить ваш взнос не более чем на 70% от дополнительного риска, который вы берёте на себя. Поэтому переход с CHF 300 на CHF 2 500 экономит не более CHF 1 540 в год (CHF 128,33 в месяц). Если страховщик даёт эту скидку полностью, оба варианта стоят одинаково при годовых медицинских расходах около CHF 2 000: ниже этой суммы выигрывает высокая Franchise, выше — низкая.
В этом руководстве мы разберём расчёты, правила и особые случаи. Если вы только знакомитесь со швейцарским медицинским страхованием, начните с нашего полного руководства по KVG в Швейцарии — в нём рассматриваются страховщики, Prämienverbilligung (субсидии на взносы) и порядок оформления. Эта статья — подробный разбор решения о Franchise.
Что такое Franchise?
Franchise (ваша годовая франшиза) — сумма, которую вы каждый календарный год платите из своего кармана, прежде чем медицинская страховка начнёт покрывать расходы. Franchise есть у каждого взрослого, застрахованного по KVG. Она действует в пределах календарного года, а к какому году относится счёт, определяет дата лечения.
Как распределяются расходы в течение года:
- Вы платите 100% медицинских расходов, пока не достигнете суммы своей Franchise.
- Вы платите 10% всех расходов сверх Franchise (это Selbstbehalt — долевое участие). Для взрослых Selbstbehalt ограничен суммой CHF 700 в год.
- Страховка платит 100% всего, что превышает вашу Franchise + потолок Selbstbehalt.
Таким образом, ваши максимальные личные расходы за год (без учёта взносов) составляют:
Franchise + CHF 700 = ваш годовой потолок риска
При Franchise CHF 300: максимум CHF 1 000 из своего кармана. При Franchise CHF 2 500: максимум CHF 3 200 из своего кармана.
Franchise распространяется на визиты к врачу, консультации специалистов, рецептурные лекарства, лабораторные анализы, визуализацию, госпитализацию и большинство других видов лечения, которые покрывает KVG, — включая лечение после несчастного случая, которое оплачивает ваш медицинский страховщик.
Доступные уровни Franchise для взрослых
Взрослые (с 19 лет) могут выбрать CHF 300 (стандартная Franchise), 500, 1 000, 1 500, 2 000 или 2 500. Страховщики не обязаны предлагать все уровни и могут предлагать молодым взрослым 19–25 лет другие уровни.
| Уровень Franchise | Дополнительный риск по сравнению с CHF 300 | Максимальная скидка на взнос (70% дополнительного риска) | Макс. годовые расходы из своего кармана |
|---|---|---|---|
| CHF 300 | — | — (стандартный взнос) | CHF 1 000 |
| CHF 500 | CHF 200 | CHF 140/год (CHF 11,67/мес.) | CHF 1 200 |
| CHF 1 000 | CHF 700 | CHF 490/год (CHF 40,83/мес.) | CHF 1 700 |
| CHF 1 500 | CHF 1 200 | CHF 840/год (CHF 70/мес.) | CHF 2 200 |
| CHF 2 000 | CHF 1 700 | CHF 1 190/год (CHF 99,17/мес.) | CHF 2 700 |
| CHF 2 500 | CHF 2 200 | CHF 1 540/год (CHF 128,33/мес.) | CHF 3 200 |
Эти скидки — максимумы, установленные федеральным Постановлением о медицинском страховании, как поясняет Федеральное ведомство здравоохранения (BAG): фактическую скидку устанавливает страховщик, и она может быть меньше. Действуют ещё два ограничения: ваш взнос никогда не может опуститься ниже 50% стандартного взноса со страхованием от несчастных случаев, а более высокая Franchise в сочетании с моделью семейного врача, HMO или телемедицины не может снизить взнос более чем на 50% относительно стандартной модели с CHF 300. Реальные взносы для вашей общины и возрастной группы проверьте на priminfo.admin.ch — федеральном калькуляторе взносов.
Почему промежуточные Franchise редко окупаются
Если страховщик даёт одинаковую долю скидки на каждом уровне (например, полные 70%), промежуточная Franchise (CHF 500–2 000) никогда не бывает дешевле одновременно и CHF 300, и CHF 2 500. Каждый дополнительный франк Franchise даёт вам не более 70 сантимов скидки на взнос. Если ваши счета превышают этот уровень, он стоит вам 90 сантимов (целый франк вместо 10%, которые вы платили бы иначе). Поэтому общие расходы растут вместе с Franchise до размера ваших счетов и снижаются после него — самая дешёвая точка всегда находится на одном из двух краёв.
Практический совет: сначала сравните CHF 300 и CHF 2 500. Промежуточный уровень стоит рассматривать, только если реальные взносы вашего страховщика показывают на нём необычно большую скидку.
Расчёт точки безубыточности: реальные цифры
Вот расчёт, который каждый студент должен сделать перед выбором. В примере предполагается, что страховщик даёт максимальную законную скидку за CHF 2 500 (CHF 1 540 в год). Оба варианта начинаются с одного и того же базового взноса, поэтому в таблицах показано только то, что различается: дополнительный взнос, который вы платите за Franchise CHF 300, и ваши расходы из своего кармана.
Сценарий: Franchise CHF 300 или CHF 2 500
| Franchise CHF 300 | Franchise CHF 2 500 | |
|---|---|---|
| Дополнительный взнос в месяц | CHF 128,33 | CHF 0 |
| Дополнительный взнос в год (× 12) | CHF 1 540 | CHF 0 |
| Экономия на взносах в год | — | CHF 1 540 |
Теперь добавьте то, что вы реально платите, когда болеете:
Если вы тратите на медицину CHF 0 (без визитов к врачу)
| CHF 300 | CHF 2 500 | |
|---|---|---|
| Дополнительный взнос | CHF 1 540 | CHF 0 |
| Из своего кармана | CHF 0 | CHF 0 |
| Итого | CHF 1 540 | CHF 0 |
| Победитель | CHF 2 500 экономит CHF 1 540 |
Если вы тратите на медицину CHF 500 (несколько небольших счетов)
| CHF 300 | CHF 2 500 | |
|---|---|---|
| Дополнительный взнос | CHF 1 540 | CHF 0 |
| Часть Franchise | CHF 300 | CHF 500 |
| Selbstbehalt (10% от CHF 200 сверх франшизы) | CHF 20 | CHF 0 |
| Итого | CHF 1 860 | CHF 500 |
| Победитель | CHF 2 500 экономит CHF 1 360 |
Если вы тратите на медицину CHF 1 500 (несколько визитов + лекарства)
| CHF 300 | CHF 2 500 | |
|---|---|---|
| Дополнительный взнос | CHF 1 540 | CHF 0 |
| Часть Franchise | CHF 300 | CHF 1 500 |
| Selbstbehalt (10% от CHF 1 200 сверх франшизы) | CHF 120 | CHF 0 |
| Итого | CHF 1 960 | CHF 1 500 |
| Победитель | CHF 2 500 экономит CHF 460 |
Если вы тратите на медицину CHF 2 000 (умеренный год)
| CHF 300 | CHF 2 500 | |
|---|---|---|
| Дополнительный взнос | CHF 1 540 | CHF 0 |
| Часть Franchise | CHF 300 | CHF 2 000 |
| Selbstbehalt (10% от CHF 1 700) | CHF 170 | CHF 0 |
| Итого | CHF 2 010 | CHF 2 000 |
| Победитель | Примерно одинаково — CHF 2 500 экономит CHF 10 |
Если вы тратите на медицину CHF 5 000 (операция или хроническое заболевание)
| CHF 300 | CHF 2 500 | |
|---|---|---|
| Дополнительный взнос | CHF 1 540 | CHF 0 |
| Часть Franchise | CHF 300 | CHF 2 500 |
| Selbstbehalt | CHF 470 | CHF 250 |
| Итого | CHF 2 310 | CHF 2 750 |
| Победитель | CHF 300 экономит CHF 440 |
Если вы тратите на медицину CHF 10 000+ (госпитализация)
| CHF 300 | CHF 2 500 | |
|---|---|---|
| Дополнительный взнос | CHF 1 540 | CHF 0 |
| Часть Franchise | CHF 300 | CHF 2 500 |
| Selbstbehalt (не более CHF 700) | CHF 700 | CHF 700 |
| Итого | CHF 2 540 | CHF 3 200 |
| Победитель | CHF 300 экономит CHF 660 |
Точка безубыточности
При максимальной скидке оба варианта стоят одинаково при годовых медицинских расходах около CHF 2 010 (CHF 300 + CHF 1 540 ÷ 0,9). Ниже этой суммы выигрывает CHF 2 500, выше — CHF 300. В худшем случае — при очень больших счетах — CHF 2 500 обходится вам в этом году не более чем на CHF 660 дороже, чем CHF 300 (CHF 2 200 дополнительной Franchise минус CHF 1 540 сэкономленного взноса).
Если скидка вашего страховщика меньше, точка безубыточности ниже: при скидке CHF 1 200 в год она опускается примерно до CHF 1 630. Чтобы решить, посмотрите на свои счета за прошлые годы — выписки страховщика или записи из своей страны.
Когда выбирать CHF 2 500 (высокая Franchise)
Высокая Franchise — лучший выбор для студентов, у которых годовые счета остаются небольшими. Выбирайте CHF 2 500, если:
- Вы в целом здоровы. Ваши годовые медицинские расходы обычно намного ниже примерно CHF 2 000.
- Вы редко ходите к врачу и не планируете лечение. Несколько консультаций в год оставляют вас далеко от точки безубыточности.
- Вы не принимаете лекарства регулярно. Если ваши единственные аптечные расходы — время от времени обезболивающее или средства от простуды, они не доведут вас до точки безубыточности.
- Вы хотите, чтобы каждый месяц оставалось больше денег. Для студента экономия до CHF 128,33 в месяц (CHF 1 540 в год) имеет значение.
- Вы справитесь с экстренной ситуацией. Если с вами случится несчастный случай или внезапная болезнь, сможете ли вы заплатить CHF 2 500 + CHF 700 = CHF 3 200 из сбережений? Если да, высокая Franchise — рациональная ставка.
Риск, который вы берёте на себя: в неудачный год (перелом, удаление аппендикса, неожиданная болезнь) вы платите до CHF 3 200 из своего кармана. При полной скидке такой плохой год обойдётся вам не более чем на CHF 660 дороже, чем с CHF 300, — а здоровый год экономит до CHF 1 540. Один здоровый год с лихвой окупает один плохой.
Считайте это самострахованием. Вы делаете ставку на то, что ваши медицинские расходы останутся ниже примерно CHF 2 000 в год.
Когда выбирать CHF 300 (низкая Franchise)
Низкая Franchise оправдана, когда вы знаете, что будете регулярно обращаться за медицинской помощью. Выбирайте CHF 300, если:
- У вас хроническое заболевание. Диабет, астма, эпилепсия, аутоиммунные заболевания — если вы регулярно ходите к специалистам и ежедневно принимаете лекарства, ваши годовые счета легко могут превысить точку безубыточности. Тогда CHF 300 дешевле.
- Вы беременны или планируете беременность. Услуги по беременности и родам (осмотры, УЗИ, роды) освобождены от участия в расходах на всех этапах, а с 13-й недели беременности до 8 недель после родов — и вся остальная медпомощь. Но лечение заболеваний до 13-й недели по-прежнему идёт через вашу Franchise. Если вы планируете беременность, снизьте Franchise вовремя: изменение должно поступить к страховщику до 30 ноября, чтобы действовать с 1 января.
- Вы регулярно принимаете рецептурные лекарства. Лекарства от СДВГ, депрессии или заболеваний щитовидной железы складываются в заметную сумму. Прибавьте годовые расходы в аптеке к счетам врачей; если итог приближается к точке безубыточности, выбирайте CHF 300.
- Вам предстоит известная процедура. Если впереди плановая операция или длительный курс лечения, зафиксируйте на этот год CHF 300.
- Вы не потянете неожиданные CHF 3 200. Если ваш резервный фонд невелик, спокойствие благодаря максимуму в CHF 1 000 из своего кармана может стоить дополнительного взноса.
На что Franchise НЕ распространяется
Несколько категорий медицинской помощи освобождены от участия в расходах. Вы ничего не платите из своего кармана (кроме взносов) за:
| Освобождённая услуга | Подробности |
|---|---|
| Специальные услуги по беременности и родам | Осмотры во время беременности и после родов, включая УЗИ, роды, подготовку к родам и консультации по грудному вскармливанию — без Franchise, без Selbstbehalt |
| Вся остальная медпомощь с 13-й недели беременности | С 13-й недели до 8 недель после родов — без участия в расходах, даже при заболеваниях, не связанных с беременностью |
| Больничный сбор CHF 15 | Не взимается с детей, молодых взрослых до 25 лет, которые учатся или проходят профессиональное обучение, и с женщин, получающих услуги по беременности и родам |
Важно: освобождение специальных услуг по беременности и родам действует на протяжении всей беременности. Правило 13-й недели касается всей остальной медпомощи: лечение заболеваний до 13-й недели по-прежнему учитывается в вашей Franchise.
Страхование от несчастных случаев: отдельный уровень
Если вы работаете у работодателя в Швейцарии не менее 8 часов в неделю, вы полностью застрахованы от профессиональных и непрофессиональных несчастных случаев по закону о страховании от несчастных случаев (UVG — Unfallversicherungsgesetz). UVG оплачивает лечение после несчастного случая без Franchise и Selbstbehalt по KVG. Сюда входят спортивные травмы, падения, дорожно-транспортные происшествия и любое другое лечение, не связанное с болезнью.
В этом случае вы можете письменно попросить приостановить страхование от несчастных случаев в своём полисе KVG (Unfallausschluss). Приостановка начинается не раньше первого дня месяца, следующего за получением заявления страховщиком, и ваш взнос соответственно снижается.
Если вы не работаете (или работаете менее 8 часов в неделю), страхование от несчастных случаев остаётся в вашем полисе KVG и подчиняется тем же правилам Franchise, что и болезни.
Для студентов с подработкой от 8 часов в неделю: исключите страхование от несчастных случаев из KVG. Несчастные случаи покрывает UVG работодателя без франшизы. Ваша Franchise по KVG распространяется только на болезни.
Как изменить Franchise
Изменения Franchise вступают в силу 1 января следующего года. Сроки:
| Направление изменения | Срок |
|---|---|
| Повысить Franchise (например, CHF 300 → CHF 2 500) | Вступает в силу 1 января; BAG рекомендует сообщить страховщику до середины декабря |
| Снизить Franchise (например, CHF 2 500 → CHF 300) | Письменное уведомление должно поступить к страховщику до 30 ноября |
Пошагово
- Примите решение в ноябре. Страховщик обязан сообщить вам взнос на следующий год до 31 октября. Проанализируйте медицинские расходы за текущий год и прогноз своего здоровья на следующий.
- Уведомите страховщика письменно. Спросите у страховщика, считается ли сообщение через его приложение или онлайн-портал письменным уведомлением; если сомневаетесь, отправьте письмо.
- Проверьте новый взнос. Страховщик пришлёт обновлённое уведомление о взносе на следующий год. Проверьте новую ежемесячную сумму.
Ключевые правила
- Изменить Franchise в течение года нельзя. Она зафиксирована с 1 января по 31 декабря.
- Если вы одновременно меняете страховщика (срок: 30 ноября), Franchise вы выбираете в новой заявке.
- Если вы впервые переезжаете в Швейцарию, Franchise вы выбираете при первом оформлении. Вы не привязаны к первому выбору навсегда — изменить его можно в следующем году.
- Снизить Franchise можно независимо от состояния здоровья. Никаких дополнительных сборов и проверок здоровья.
Полезный совет: поставьте напоминание в календаре
Внесите в календарь «Проверить швейцарскую Franchise» на начало ноября каждого года — после того как придёт письмо с новым взносом и до срока 30 ноября. Если при приезде вы выбрали CHF 2 500, пересматривайте выбор каждый год, особенно если изменилось ваше здоровье.
Franchise для детей (до 18 лет)
Если ваши дети застрахованы по швейцарскому медицинскому страхованию, уровни Franchise для них другие:
| Детская Franchise | Доступные уровни |
|---|---|
| Диапазон | CHF 0, 100, 200, 300, 400, 500, 600 |
| По умолчанию | CHF 0 (без франшизы) |
| Потолок Selbstbehalt | CHF 350/год (у взрослых CHF 700) |
| Максимальная скидка | 70% дополнительного риска (например, CHF 420/год за CHF 600) |
Рекомендация: для детей Franchise CHF 0 часто самый простой выбор. Даже при максимальной скидке Franchise CHF 600 экономит не более CHF 420 в год, а один дорогой год может свести эту экономию на нет. Прежде чем повышать её, уточните у страховщика реальную разницу во взносах.
Selbstbehalt: что вы платите после Franchise
После того как вы полностью оплатили свою Franchise за год, страховка всё ещё не покрывает 100% остальных расходов. Со всех дополнительных расходов вы по-прежнему платите 10% долевого участия (Selbstbehalt). Для взрослых оно ограничено суммой CHF 700 в год, для детей — CHF 350.
Как это работает на практике
Допустим, у вас Franchise CHF 2 500, а медицинские расходы в этом году составили CHF 8 000:
- Вы платите CHF 2 500 (ваша Franchise) → покрыто
- Оставшиеся расходы: CHF 5 500
- Вы платите 10% от CHF 5 500 = CHF 550 (Selbstbehalt)
- Страховка платит остальные 90% = CHF 4 950
- Итого из своего кармана: CHF 2 500 + CHF 550 = CHF 3 050
Если бы расходы составили CHF 15 000:
- Вы платите CHF 2 500 (Franchise)
- Остаток: CHF 12 500
- 10% от CHF 12 500 = CHF 1 250 — но не более CHF 700
- Вы платите CHF 700 (потолок Selbstbehalt)
- Страховка платит CHF 11 800
- Итого из своего кармана: CHF 2 500 + CHF 700 = CHF 3 200 (абсолютный максимум)
Для лекарств Selbstbehalt составляет 40% вместо 10%, если в федеральном списке есть более дешёвый аналог (например, дженерик), — если только врач не назначил оригинальный препарат по медицинским причинам.
Госпитализация: дополнительная суточная плата
При госпитализации взрослые платят сверх Franchise и Selbstbehalt дополнительно CHF 15 в день (Spitalkostenbeitrag). Дети, молодые взрослые до 25 лет, которые учатся или проходят профессиональное обучение, и женщины, получающие услуги по беременности и родам, освобождены от этого сбора — поэтому большинство студентов младше 26 лет его не платят.
Реальные сценарии студентов
В этих примерах предполагается максимальная законная скидка за CHF 2 500 (CHF 1 540 в год). Суммы счетов — условные итоги, а не расценки.
Сценарий 1: здоровый студент, годовые счета на CHF 220
Студент один раз обращается к врачу с простудой и покупает одно рецептурное лекарство. Итоговые медицинские расходы за год: CHF 220.
| Franchise CHF 300 | Franchise CHF 2 500 | |
|---|---|---|
| Дополнительный взнос (12 месяцев) | CHF 1 540 | CHF 0 |
| Из своего кармана | CHF 220 | CHF 220 |
| Итого | CHF 1 760 | CHF 220 |
| Экономия с CHF 2 500 | CHF 1 540 |
Если счета ниже CHF 300, расходы из своего кармана при обоих вариантах одинаковы, поэтому вся скидка на взнос — чистая экономия.
Сценарий 2: студент магистратуры с астмой, годовые счета на CHF 1 770
У студента с астмой регулярные осмотры у специалиста, ежедневные лекарства и ежегодные анализы крови. Итоговые медицинские расходы за год: CHF 1 770.
| Franchise CHF 300 | Franchise CHF 2 500 | |
|---|---|---|
| Дополнительный взнос (12 месяцев) | CHF 1 540 | CHF 0 |
| Оплаченная часть Franchise | CHF 300 | CHF 1 770 |
| Selbstbehalt (10% от остатка) | CHF 147 | CHF 0 |
| Итого | CHF 1 987 | CHF 1 770 |
| Победитель | CHF 2 500 всё ещё дешевле на CHF 217 |
Счета всё ещё ниже точки безубыточности, поэтому высокая Franchise выигрывает с небольшим перевесом — но только при полной скидке. При меньшей скидке в CHF 1 200 в год CHF 300 уже была бы дешевле, и одно дополнительное лечение (экстренный визит, томография) тоже перевернуло бы расчёт.
В такой ситуации CHF 300 может оказаться более безопасным выбором. Перевес минимален, и один неудачный месяц меняет расчёт.
Сценарий 3: аспирант, 26 лет, с запланированной операцией на колене
Аспиранту нужна операция на колене, затем физиотерапия и контрольные визиты. Предположим, что счета за год составят CHF 9 700.
| Franchise CHF 300 | Franchise CHF 2 500 | |
|---|---|---|
| Дополнительный взнос (12 месяцев) | CHF 1 540 | CHF 0 |
| Franchise | CHF 300 | CHF 2 500 |
| Selbstbehalt | CHF 700 (потолок) | CHF 700 (потолок) |
| Итого | CHF 2 540 | CHF 3 200 |
| Экономия с CHF 300 | CHF 660 |
При крупной операции низкая Franchise экономит деньги. Студенту следовало снизить Franchise до CHF 300 до 30 ноября года, предшествующего операции.
Схема принятия решения
Ответьте на эти вопросы по порядку:
1. У вас хроническое заболевание или вы ежедневно принимаете лекарства? → Да: выбирайте CHF 300. → Нет: переходите к вопросу 2.
2. Планируете ли вы медицинскую процедуру в этом году? → Да: выбирайте CHF 300. → Нет: переходите к вопросу 3.
3. Вы беременны или планируете беременность в этом году? → Да: выбирайте CHF 300 (лечение заболеваний до 13-й недели учитывается в Franchise). → Нет: переходите к вопросу 4.
4. Справитесь ли вы с экстренным расходом в CHF 3 200? → Нет: выбирайте CHF 300 ради спокойствия. → Да: выбирайте CHF 2 500. Вы экономите до CHF 1 540 в год.
Если на первые три вопроса вы ответили «нет», а на четвёртый — «да», CHF 2 500 обычно выгоднее.
Сочетание Franchise с другими способами экономии
Franchise — не единственный рычаг расходов. Сочетайте её с другими стратегиями, чтобы сэкономить максимум:
| Стратегия | Экономия | Подробности |
|---|---|---|
| Franchise CHF 2 500 | До CHF 1 540/год | Законный максимум: 70% дополнительного риска в CHF 2 200 |
| Модель семейного врача, HMO, телемедицины или аптечная модель | Устанавливает страховщик | Первое обращение — в практику, телефонную службу/приложение или аптеку; вместе с более высокой Franchise — не более чем на 50% ниже стандартного взноса |
| Prämienverbilligung | Устанавливает ваш кантон | Субсидия на взносы для жителей со скромным доходом — см. наше руководство |
| Самый дешёвый страховщик в вашем регионе | По-разному | Сравнивайте на Priminfo (priminfo.admin.ch); услуги по закону одинаковы |
| Исключение страхования от несчастных случаев (при работе от 8 часов) | Взнос соответственно снижается | Несчастные случаи покрывает UVG работодателя |
Совокупный пример (любой кантон):
| Компонент | Без оптимизации | Полная оптимизация |
|---|---|---|
| Franchise | CHF 300 | CHF 2 500 |
| Модель | Standard | Telmed |
| Страховщик | Любой | Самый дешёвый для вашего региона на priminfo |
| Ежемесячный взнос | Стандартный взнос (100%) | Никогда не ниже 50% стандартного взноса |
| Prämienverbilligung | Нет | Зависит от вашего кантона и дохода |
| Чистые ежемесячные расходы | 100% | Минимум 50% — ещё до субсидии |
Одинаковое покрытие KVG, одинаковые услуги, одинаковый доступ к больницам — всё это устанавливает закон. Цена компромисса — более высокий риск расходов из своего кармана (до CHF 3 200 в год) и необходимость звонить в телемедицинскую службу перед визитом к врачу.
Часто задаваемые вопросы
Что такое Franchise в швейцарском медицинском страховании?
Franchise — ваша годовая франшиза: сумма, которую вы платите из своего кармана за медицинские расходы, прежде чем страховка начнёт их покрывать. Взрослые могут выбирать между CHF 300, 500, 1 000, 1 500, 2 000 или 2 500 в год (страховщики не обязаны предлагать все уровни). Более высокая Franchise означает более низкие ежемесячные взносы, но больший риск личных расходов. Franchise действует в пределах календарного года.
Какую Franchise выбрать здоровому студенту?
Обычно CHF 2 500. При максимальной законной скидке здоровый студент экономит до CHF 1 540 в год по сравнению с CHF 300. Точка безубыточности — около CHF 2 000 годовых медицинских расходов; при меньшей скидке она ниже.
Что такое Selbstbehalt и как он связан с Franchise?
Selbstbehalt (долевое участие) — это 10%, которые вы платите с медицинских расходов после того, как Franchise исчерпана. Для взрослых он ограничен суммой CHF 700 в год, для детей — CHF 350. Ваши максимальные годовые расходы из своего кармана — Franchise + CHF 700. При Franchise CHF 2 500 худший вариант — CHF 3 200. При Franchise CHF 300 — CHF 1 000.
Можно ли изменить Franchise в течение года?
Нет. Изменения Franchise вступают в силу только 1 января. Чтобы снизить Franchise, ваше письменное уведомление должно поступить к страховщику до 30 ноября. Чтобы повысить её, сообщите страховщику заблаговременно — BAG рекомендует сделать это не позднее середины декабря. Поставьте напоминание на начало ноября, чтобы ежегодно пересматривать Franchise.
Распространяется ли Franchise на беременность и роды?
Нет. Специальные услуги по беременности и родам — осмотры во время беременности и после родов, включая УЗИ, роды, подготовку к родам и консультации по грудному вскармливанию — освобождены от Franchise и Selbstbehalt. С 13-й недели беременности до 8 недель после родов освобождена и вся остальная медпомощь. Лечение заболеваний до 13-й недели учитывается в вашей Franchise.
Какие уровни Franchise существуют для детей?
Дети (до 18 лет) могут выбирать из CHF 0, 100, 200, 300, 400, 500 или 600. По умолчанию — CHF 0. Selbstbehalt для детей ограничен суммой CHF 350 в год. Максимальная скидка — 70% дополнительного риска, поэтому Franchise CHF 600 экономит не более CHF 420 в год. Для многих семей CHF 0 — самый простой выбор.
Распространяется ли Franchise на несчастные случаи?
Зависит от ситуации. Если вы работаете у работодателя в Швейцарии не менее 8 часов в неделю, страхование работодателя от несчастных случаев по UVG покрывает расходы после несчастного случая без Franchise и доплаты по KVG. Тогда вы можете письменно попросить приостановить страхование от несчастных случаев в своём полисе KVG, что снижает взнос. Если вы не работаете (или работаете менее 8 часов), несчастные случаи покрываются через ваш полис KVG и применяется ваша Franchise.
Franchise CHF 500 — хороший компромисс?
Редко. Если страховщик даёт одинаковую долю скидки на каждом уровне, промежуточная Franchise (CHF 500–2 000) никогда не бывает дешевле одновременно и CHF 300, и CHF 2 500: каждый дополнительный франк Franchise экономит не более 70 сантимов взноса, но стоит 90 сантимов, как только ваши счета его превышают. Сначала сравните CHF 300 и CHF 2 500 и проверьте реальные взносы своего страховщика на priminfo.admin.ch.
Что делать при экстренной ситуации с Franchise CHF 2 500?
В этом году вы платите из своего кармана до CHF 3 200 (CHF 2 500 Franchise + CHF 700 Selbstbehalt). Врачи, больницы и ваш страховщик присылают счета после лечения. Если вы не можете оплатить свою долю сразу, заранее свяжитесь с медицинским учреждением или страховщиком и спросите о рассрочке.
Как узнать, какая у меня сейчас Franchise?
Посмотрите свой страховой полис (Versicherungspolice), приложение страховщика или последнее уведомление о взносе. Уровень Franchise всегда указан в этих документах. Если сомневаетесь, позвоните в службу поддержки страховщика.
Похожие статьи
- Медицинское страхование для студентов в Швейцарии: KVG, стоимость и как сэкономить — Полное руководство по швейцарскому медицинскому страхованию для иностранных студентов
- Франшизы и доплаты в медицинском страховании: простое объяснение — Как работают франшизы в разных странах
- Как выбрать подходящую медицинскую страховку иностранному студенту — Схема сравнения планов и страховщиков
- Самая дешёвая медицинская страховка для иностранных студентов 2026 — Бюджетные варианты во всех странах обучения
Сделайте правильный выбор Franchise
Решение о Franchise простое, если сделать расчёты. Здоровые студенты экономят с CHF 2 500 до CHF 1 540 в год. Студенты с постоянными медицинскими потребностями экономят сотни франков с CHF 300. Сначала сравните CHF 300 и CHF 2 500 — промежуточная Franchise редко оказывается выгоднее обеих.
Сочетайте выбор Franchise с моделью Telmed, самым дешёвым страховщиком в своём регионе и Prämienverbilligung, чтобы ваш взнос был настолько низким, насколько позволяет закон. Швейцарское медицинское страхование дорогое, но для вас оно может обойтись дешевле.
Готовы сравнить варианты медицинского страхования? Начните с нашего полного руководства по KVG в Швейцарии или сравните страховые планы для своей страны обучения.
Была ли эта статья полезной?