Швейцарская Franchise: Франшиза, Определяющая Ваш Ежемесячный Взнос
Franchise — это главный рычаг управления расходами в швейцарском медицинском страховании. Переход с CHF 300 на CHF 2500 экономит CHF 100–130 в месяц — то есть CHF 1200–1560 в год. Для здоровых студентов, которые посещают врача раз-два в год, высокая франшиза почти всегда выгоднее. Для студентов с хроническими заболеваниями или регулярным приёмом лекарств более выгодна низкая франшиза. Точка безубыточности составляет примерно CHF 1800 в год на медицинские расходы.
В этом руководстве мы разберём расчёты, правила и особые случаи. Если вы только знакомитесь со швейцарским медицинским страхованием, начните с нашего полного руководства по KVG для Швейцарии — там рассматриваются страховщики, Prämienverbilligung (субсидии на страховые взносы) и процедура регистрации. Данная статья — углублённый анализ решения о выборе Franchise.
Что такое Franchise?
Franchise (ваша годовая франшиза) — это сумма, которую вы платите из собственного кармана за каждый календарный год, прежде чем медицинская страховка начнёт покрывать расходы. Каждый застрахованный по KVG в Швейцарии имеет Franchise. Она сбрасывается 1 января.
Порядок расчёта расходов в течение года:
- Вы платите 100% медицинских расходов, пока не достигнете суммы вашей Franchise.
- Вы платите 10% всех расходов сверх Franchise (это Selbstbehalt — со-страхование). Selbstbehalt ограничен CHF 700 в год для взрослых.
- Страховая компания покрывает 100% всего сверх вашей Franchise + лимита Selbstbehalt.
Таким образом, ваш максимальный годовой платёж из кармана (без учёта взносов) составляет:
Franchise + CHF 700 = ваш годовой потолок риска
При Franchise CHF 300: максимум CHF 1000 из кармана. При Franchise CHF 2500: максимум CHF 3200 из кармана.
Franchise распространяется на визиты к врачу, консультации специалистов, рецептурные препараты, лабораторные анализы, диагностические исследования, госпитализацию и большинство других видов лечения, покрываемых KVG.
Доступные Уровни Franchise для Взрослых
Швейцария предлагает шесть уровней Franchise для взрослых (от 19 лет). Не все страховщики предлагают каждый уровень, но оба крайних значения (CHF 300 и CHF 2500) доступны повсеместно.
| Уровень Franchise | Примерный ежемес. взнос (Цюрих, 22 года) | Примерная ежемес. экономия vs CHF 300 | Макс. годовые расходы из кармана |
|---|---|---|---|
| CHF 300 | CHF 380–420 | Базовый | CHF 1000 |
| CHF 500 | CHF 365–405 | CHF 10–20 | CHF 1200 |
| CHF 1000 | CHF 340–380 | CHF 35–50 | CHF 1700 |
| CHF 1500 | CHF 315–355 | CHF 55–75 | CHF 2200 |
| CHF 2000 | CHF 295–335 | CHF 80–100 | CHF 2700 |
| CHF 2500 | CHF 260–300 | CHF 100–130 | CHF 3200 |
Взносы варьируются в зависимости от кантона, страховщика, возраста и модели страхования (Стандарт, Семейный врач, Telmed, HMO). В приведённой таблице в качестве ориентира используется Цюрих — один из самых дорогих кантонов. В более дешёвых кантонах, таких как Аппенцелль или Цуг, все взносы ниже, но относительная экономия между уровнями Franchise остаётся аналогичной.
Почему Средние Franchise — Плохой Выбор
Страховые актуарии доказали, что не существует сценария, при котором средние Franchise (CHF 500–2000) были бы оптимальным выбором. Скидка на взнос за каждый дополнительный CHF франшизы пропорционально меньше в среднем диапазоне. Либо вы экономите на взносах слишком мало, чтобы оправдать более высокий риск, либо принимаете достаточно риска, чтобы сразу перейти к CHF 2500.
Практический совет: выбирайте CHF 300 или CHF 2500. Ничего промежуточного.
Расчёт Точки Безубыточности: Реальные Цифры
Вот расчёт, который каждый студент должен выполнить перед выбором. Используем пример Цюриха с 22-летним студентом на модели Telmed.
Сценарий: Franchise CHF 300 vs Franchise CHF 2500
| Franchise CHF 300 | Franchise CHF 2500 | |
|---|---|---|
| Ежемесячный взнос | CHF 380 | CHF 250 |
| Годовой взнос (× 12) | CHF 4560 | CHF 3000 |
| Экономия на взносах в год | — | CHF 1560 |
Теперь добавьте то, что вы реально платите при болезни:
Если вы тратите CHF 0 на медицину (без визитов к врачу)
| CHF 300 | CHF 2500 | |
|---|---|---|
| Взнос | CHF 4560 | CHF 3000 |
| Из кармана | CHF 0 | CHF 0 |
| Итого | CHF 4560 | CHF 3000 |
| Победитель | CHF 2500 экономит CHF 1560 |
Если вы тратите CHF 500 на медицину (один визит + анализы)
| CHF 300 | CHF 2500 | |
|---|---|---|
| Взнос | CHF 4560 | CHF 3000 |
| Часть Franchise | CHF 300 | CHF 500 |
| Selbstbehalt (10% от CHF 200 сверх франшизы) | CHF 20 | CHF 0 |
| Итого | CHF 4880 | CHF 3500 |
| Победитель | CHF 2500 экономит CHF 1380 |
Если вы тратите CHF 1500 на медицину (несколько визитов + лекарства)
| CHF 300 | CHF 2500 | |
|---|---|---|
| Взнос | CHF 4560 | CHF 3000 |
| Часть Franchise | CHF 300 | CHF 1500 |
| Selbstbehalt (10% от остатка) | CHF 120 | CHF 0 |
| Итого | CHF 4980 | CHF 4500 |
| Победитель | CHF 2500 экономит CHF 480 |
Если вы тратите CHF 2000 на медицину (умеренный медицинский год)
| CHF 300 | CHF 2500 | |
|---|---|---|
| Взнос | CHF 4560 | CHF 3000 |
| Часть Franchise | CHF 300 | CHF 2000 |
| Selbstbehalt | CHF 170 | CHF 0 |
| Итого | CHF 5030 | CHF 5000 |
| Победитель | Примерно одинаково — CHF 2500 экономит CHF 30 |
Если вы тратите CHF 5000 на медицину (операция или хроническое заболевание)
| CHF 300 | CHF 2500 | |
|---|---|---|
| Взнос | CHF 4560 | CHF 3000 |
| Часть Franchise | CHF 300 | CHF 2500 |
| Selbstbehalt | CHF 470 | CHF 250 |
| Итого | CHF 5330 | CHF 5750 |
| Победитель | CHF 300 экономит CHF 420 |
Если вы тратите CHF 10 000+ на медицину (госпитализация)
| CHF 300 | CHF 2500 | |
|---|---|---|
| Взнос | CHF 4560 | CHF 3000 |
| Часть Franchise | CHF 300 | CHF 2500 |
| Selbstbehalt (ограничен CHF 700) | CHF 700 | CHF 700 |
| Итого | CHF 5560 | CHF 6200 |
| Победитель | CHF 300 экономит CHF 640 |
Точка Безубыточности
Оба варианта стоят одинаково, когда ваши годовые медицинские расходы достигают примерно CHF 1800–2000. Ниже этой суммы выигрывает CHF 2500. Выше — CHF 300.
Для здорового 22-летнего студента средние годовые медицинские расходы значительно ниже CHF 500. Большинство молодых людей посещают врача 1–2 раза в год.
Когда Выбирать CHF 2500 (Высокая Franchise)
Высокая Franchise — лучший выбор для большинства студентов. Выбирайте CHF 2500, если:
- Вам 18–30 лет и в целом вы здоровы. Молодые люди имеют наименьший показатель использования медицинских услуг в Швейцарии. Вероятность того, что вам потребуется серьёзная медицинская помощь, невысока.
- Вы посещаете врача 0–2 раза в год. Стандартный визит к врачу общей практики стоит CHF 150–250. Два визита в год — это CHF 300–500 — значительно ниже точки безубыточности.
- Вы не принимаете регулярные лекарства. Если ваши единственные аптечные расходы — эпизодические обезболивающие или средства от простуды, они не приведут вас к точке безубыточности.
- Вы хотите максимизировать ежемесячный денежный поток. Для студента экономия CHF 100–130 в месяц важна. Это CHF 1200–1560 в кармане — достаточно для 3–4 месяцев продуктов.
- Вы готовы к экстренным ситуациям. При несчастном случае или внезапной болезни — сможете ли вы заплатить CHF 2500 + CHF 700 = CHF 3200 из сбережений? Если да, высокая Franchise — рациональный выбор.
Риск, который вы берёте на себя: В неудачный год (перелом кости, аппендэктомия, неожиданная болезнь) вы платите до CHF 3200 из кармана. Но ежегодная экономия на взносах в CHF 1560 означает, что даже один плохой год раз в 2–3 года всё равно делает высокую Franchise дешевле в долгосрочной перспективе.
Считайте это самострахованием. Вы делаете ставку на то, что ваши медицинские расходы останутся ниже CHF 1800 в год. Для здорового студента эта ставка выигрывает в 9 случаях из 10.
Когда Выбирать CHF 300 (Низкая Franchise)
Низкая Franchise оправдана, когда вы знаете, что будете регулярно пользоваться медицинской помощью. Выбирайте CHF 300, если:
- У вас хроническое заболевание. Диабет, астма, эпилепсия, аутоиммунные расстройства — если вы регулярно посещаете специалистов и принимаете ежедневные лекарства, ваши годовые расходы почти наверняка превысят CHF 2000. CHF 300 дешевле.
- Вы беременны или планируете беременность. Хотя уход за матерью сам по себе освобождается от Franchise после 13-й недели беременности, весь уход до 13-й недели (включая первичные визиты к врачу, ранние УЗИ и анализы крови) учитывается в вашей Franchise. Если вы планируете забеременеть, перейдите на CHF 300 до 31 декабря предшествующего года.
- Вы регулярно принимаете рецептурные лекарства. Лекарства при СДВГ, депрессии, заболеваниях щитовидной железы или противозачаточные таблетки (если они не покрываются декретными льготами) накапливаются. Подсчитайте годовые расходы на аптеку. Если они превышают CHF 1000, низкая Franchise начинает иметь смысл.
- У вас запланированная операция в ближайшем будущем. Удаление зубов мудрости под общей анестезией, плановая операция или ортодонтическое лечение — если вы знаете, что предстоит крупный расход, зафиксируйте CHF 300.
- Вы не можете позволить себе сюрприз в CHF 3200. Если ваш резервный фонд невелик, спокойствие от максимального лимита в CHF 1000 может стоить дополнительного взноса.
На Что Franchise НЕ Распространяется
Несколько категорий медицинской помощи полностью освобождены от Franchise. Вы ничего не платите из кармана (помимо взносов) за:
| Освобождённая услуга | Детали |
|---|---|
| Дородовой уход (с 13-й недели) | Все дородовые осмотры, УЗИ, роды, послеродовой уход — Franchise ноль, Selbstbehalt ноль |
| Определённые профилактические скрининги | Маммография (в некоторых кантонах), детские прививки, определённые онкологические скрининги из федерального перечня |
| Общие профилактические осмотры | Раз в восемь лет диспансеризация (Vorsorgeuntersuchung) для определённых возрастных групп, установленных KVG |
Важно: Освобождение по беременности начинается с 13-й недели беременности. Весь уход на неделях 1–12 (включая подтверждение беременности, ранние анализы крови и УЗИ для определения срока) учитывается в вашей Franchise.
Страхование от Несчастных Случаев: Отдельный Уровень
Если вы работаете 8 и более часов в неделю у одного работодателя, работодатель обязан предоставить вам страхование от несчастных случаев (UVG — Федеральный закон о страховании от несчастных случаев). UVG покрывает все расходы, связанные с несчастным случаем, с первого франка — без Franchise, без Selbstbehalt. Это включает спортивные травмы, падения, дорожно-транспортные происшествия и любое другое лечение, не связанное с болезнью.
В этом случае вы можете исключить страхование от несчастных случаев из вашего полиса KVG (Unfallausschluss), что снижает ваш взнос ещё на 3–7%.
Если вы не работаете (или работаете менее 8 часов/неделю), страхование от несчастных случаев остаётся в вашем полисе KVG и подчиняется тем же правилам Franchise, что и болезни.
Для студентов, работающих неполный рабочий день 8 и более часов: Исключите страхование от несчастных случаев из KVG. UVG работодателя покрывает несчастные случаи без франшизы. Ваша Franchise KVG распространяется только на болезни.
Как Изменить Franchise
Вы можете изменить Franchise один раз в год с вступлением в силу с 1 января следующего года. Сроки:
| Направление изменения | Срок |
|---|---|
| Увеличить Franchise (напр., CHF 300 → CHF 2500) | 31 декабря |
| Уменьшить Franchise (напр., CHF 2500 → CHF 300) | 30 ноября |
Пошаговый Порядок
- Примите решение в октябре–ноябре. Проанализируйте медицинские расходы за текущий год и прогнозируемое состояние здоровья на следующий.
- Уведомите страховщика в письменном виде. Большинство страховщиков принимают изменения через приложение, онлайн-портал или простое письмо по электронной почте. Некоторые требуют подписанного письма.
- Подтвердите новый взнос. Ваш страховщик направит обновлённое уведомление о взносе на следующий год. Проверьте новую ежемесячную сумму.
Ключевые Правила
- Изменить Franchise в течение года нельзя. Она фиксируется с 1 января по 31 декабря.
- Если вы одновременно меняете страховщика (срок: 30 ноября), вы выбираете Franchise при подаче новой заявки.
- Если вы впервые приезжаете в Швейцарию, вы выбираете Franchise при первичной регистрации. Вы не обязаны навсегда сохранять первый выбор — вы можете изменить его в следующем году.
- За изменение не предусмотрено никаких штрафов. Никаких дополнительных сборов, периодов ожидания, медицинских проверок.
Полезный Совет: Установите Напоминание в Календаре
Добавьте «Проверить швейцарскую Franchise» в календарь на 15 октября каждого года. Это даст вам время оценить медицинские расходы и подать заявку на изменение до срока 30 ноября. Многие студенты устанавливают CHF 2500 при прибытии и забывают — это нормально, если они остаются здоровыми, но дорого, если ситуация изменится.
Franchise для Детей (До 18 Лет)
Если ваши дети застрахованы по швейцарской медицинской страховке, их уровни Franchise отличаются:
| Детская Franchise | Доступные уровни |
|---|---|
| Диапазон | CHF 0, 100, 200, 300, 400, 500, 600 |
| По умолчанию | CHF 0 (нет франшизы) |
| Лимит Selbstbehalt | CHF 350/год (для взрослых CHF 700) |
| Семейный лимит | Совокупные расходы на Franchise детей ограничены CHF 1000/год на всех детей |
Рекомендация: Для детей Franchise CHF 0 — почти всегда лучший выбор. Разница в взносах между CHF 0 и CHF 600 для детей минимальна — нередко менее CHF 10/месяц. Один больной ребёнок с единственным визитом к врачу уничтожит всю экономию. Дети болеют чаще взрослых. Оставьте их Franchise на нуле.
Selbstbehalt: Что Вы Платите После Franchise
После того как вы полностью оплатили свою Franchise за год, страховка не покрывает 100% оставшихся расходов. Вы по-прежнему платите 10% со-страхование (Selbstbehalt) со всех дополнительных расходов. Для взрослых оно ограничено CHF 700 в год, для детей — CHF 350.
Как Это Работает на Практике
Допустим, у вас Franchise CHF 2500 и CHF 8000 медицинских расходов в этом году:
- Вы платите CHF 2500 (ваша Franchise) → покрыто
- Оставшиеся расходы: CHF 5500
- Вы платите 10% от CHF 5500 = CHF 550 (Selbstbehalt)
- Страховка платит остальные 90% = CHF 4950
- Итого из кармана: CHF 2500 + CHF 550 = CHF 3050
Если расходы составляют CHF 15 000:
- Вы платите CHF 2500 (Franchise)
- Остаток: CHF 12 500
- 10% от CHF 12 500 = CHF 1250 — но ограничено CHF 700
- Вы платите CHF 700 (лимит Selbstbehalt)
- Страховка платит CHF 11 800
- Итого из кармана: CHF 2500 + CHF 700 = CHF 3200 (абсолютный максимум)
Госпитализация: Дополнительная Суточная Плата
При госпитализации вы платите дополнительный суточный взнос в размере CHF 15 поверх Franchise и Selbstbehalt. Этот ежедневный взнос (Spitalkostenbeitrag) не засчитывается в лимит CHF 700. Распространяется только на взрослых — дети освобождены.
Реальные Сценарии Студентов
Сценарий 1: Мария, 23 года, здоровая студентка по обмену в Цюрихе
Мария посетила врача один раз по поводу простуды (CHF 180). Купила один рецептурный препарат (CHF 40). Итоговые медицинские расходы: CHF 220.
| Franchise CHF 300 | Franchise CHF 2500 | |
|---|---|---|
| Взнос (Telmed, 12 месяцев) | CHF 4440 | CHF 2940 |
| Из кармана | CHF 220 | CHF 220 |
| Итого | CHF 4660 | CHF 3160 |
| Экономия с CHF 2500 | CHF 1500 |
Мария экономит CHF 1500, выбрав высокую Franchise. Этого хватит на 5 месяцев продуктов.
Сценарий 2: Лука, 24 года, студент магистратуры с астмой в Берне
Лука посещает пульмонолога ежеквартально (4 × CHF 200 = CHF 800). Принимает ежедневные лекарства (CHF 60/мес = CHF 720/год). Ежегодные анализы крови: CHF 250. Итоговые медицинские расходы: CHF 1770.
| Franchise CHF 300 | Franchise CHF 2500 | |
|---|---|---|
| Взнос (Семейный врач, 12 месяцев) | CHF 4200 | CHF 2760 |
| Оплаченная часть Franchise | CHF 300 | CHF 1770 |
| Selbstbehalt (10% от остатка) | CHF 147 | CHF 0 |
| Итого | CHF 4647 | CHF 4530 |
| Победитель | CHF 2500 всё равно дешевле на CHF 117 |
Даже при регулярных визитах к специалисту и приёме лекарств расходы Луки в CHF 1770 всё ещё ниже точки безубыточности. Высокая Franchise выигрывает с небольшим перевесом. Но если Луке понадобится дополнительное лечение — экстренный визит, томография — расходы превысят CHF 2000 и низкая Franchise станет дешевле.
Для ситуации Луки CHF 300 может оказаться более безопасным выбором. Разница минимальна, и один неудачный месяц меняет расчёт.
Сценарий 3: Юки, 26 лет, аспирантка с запланированной операцией на колене в Базеле
Юки требуется артроскопия колена (оценочная стоимость CHF 8000). Ей также предстоит физиотерапия (10 сеансов × CHF 120 = CHF 1200) и контрольные визиты (CHF 500). Итоговые медицинские расходы: CHF 9700.
| Franchise CHF 300 | Franchise CHF 2500 | |
|---|---|---|
| Взнос (Стандарт, 12 месяцев) | CHF 5280 | CHF 3720 |
| Franchise | CHF 300 | CHF 2500 |
| Selbstbehalt | CHF 700 (ограничено) | CHF 700 (ограничено) |
| Итого | CHF 6280 | CHF 6920 |
| Экономия с CHF 300 | CHF 640 |
При крупной операции низкая Franchise экономит деньги. Юки следовало перейти на CHF 300 до 1 января года проведения операции.
Схема Принятия Решения
Ответьте на эти вопросы по порядку:
1. У вас хроническое заболевание или вы принимаете ежедневные лекарства? → Да: Выбирайте CHF 300. → Нет: Переходите к вопросу 2.
2. Планируете ли вы медицинскую процедуру в этом году? → Да: Выбирайте CHF 300. → Нет: Переходите к вопросу 3.
3. Вы беременны или планируете беременность в этом году? → Да: Выбирайте CHF 300 (ранний дородовой уход учитывается в Franchise). → Нет: Переходите к вопросу 4.
4. Можете ли вы справиться с экстренными расходами в CHF 3200? → Нет: Выбирайте CHF 300 для спокойствия. → Да: Выбирайте CHF 2500. Вы экономите CHF 1200–1560 в год.
Большинство здоровых студентов останавливаются на CHF 2500. Это правильный ответ примерно для 70–80% молодых людей.
Сочетание Franchise с Другими Способами Экономии
Franchise — не единственный рычаг управления расходами. Сочетайте её с другими стратегиями для максимальной экономии:
| Стратегия | Экономия | Детали |
|---|---|---|
| Franchise CHF 2500 | CHF 1200–1560/год | vs Franchise CHF 300 |
| Модель Telmed или HMO | Снижение взноса на 15–25% | Необходимо сначала позвонить на горячую линию или обратиться в медицинский центр |
| Prämienverbilligung | CHF 1200–4200/год | Субсидия для малообеспеченных жителей |
| Самый дешёвый поставщик в вашем кантоне | CHF 240–960/год | Сравнивайте на Priminfo (priminfo.admin.ch) |
| Исключение страхования от несчастных случаев (при работе 8+ часов) | Снижение взноса на 3–7% | UVG работодателя покрывает несчастные случаи |
Совокупный пример (Цюрих, 22 года):
| Компонент | Без оптимизации | Полная оптимизация |
|---|---|---|
| Franchise | CHF 300 | CHF 2500 |
| Модель | Стандарт | Telmed |
| Поставщик | Средний ценовой сегмент | Самый дешёвый в кантоне |
| Ежемесячный взнос | CHF 420 | CHF 220 |
| Prämienverbilligung | CHF 0 | −CHF 100 |
| Чистые ежемесячные расходы | CHF 420 | CHF 120 |
С CHF 420/месяц до CHF 120/месяц — одинаковое покрытие KVG, одинаковые льготы, одинаковый доступ к больницам. Разница — CHF 3600 в год.
Часто Задаваемые Вопросы
Что такое Franchise в швейцарском медицинском страховании?
Franchise — это ваша годовая франшиза — сумма, которую вы платите из кармана за медицинские расходы, прежде чем страховка начнёт покрывать расходы. Взрослые могут выбирать между CHF 300, 500, 1000, 1500, 2000 или 2500 в год. Более высокая Franchise означает более низкие ежемесячные взносы, но более высокий риск личных расходов. Franchise сбрасывается каждый 1 января.
Какую Franchise должен выбрать здоровый студент?
CHF 2500. Здоровый студент в возрасте 18–30 лет, посещающий врача раз-два в год, ежегодно экономит CHF 1200–1560, выбирая максимальную Franchise. Точка безубыточности составляет примерно CHF 1800 годовых медицинских расходов. Большинство молодых людей тратят значительно меньше CHF 500 в год на здравоохранение.
Что такое Selbstbehalt и как он взаимодействует с Franchise?
Selbstbehalt (со-страхование) — это 10%, которые вы платите с медицинских расходов после исчерпания Franchise. Для взрослых он ограничен CHF 700 в год, для детей — CHF 350. Ваши максимальные годовые расходы из кармана — Franchise + CHF 700. При Franchise CHF 2500 худший вариант — CHF 3200. При Franchise CHF 300 — CHF 1000.
Можно ли изменить Franchise в течение года?
Нет. Изменения Franchise вступают в силу только 1 января. Для повышения Franchise уведомите страховщика до 31 декабря. Для снижения срок — 30 ноября. Изменить в середине года нельзя, даже если ваше состояние здоровья изменилось. Установите напоминание в календаре на октябрь, чтобы ежегодно пересматривать Franchise.
Распространяется ли Franchise на дородовой уход?
Нет — после 13-й недели беременности. С 13-й недели все дородовые осмотры, УЗИ, роды и послеродовой уход освобождены от Franchise и Selbstbehalt. Однако уход на неделях 1–12 (первичный визит к врачу, ранние анализы крови, УЗИ для определения срока) учитывается в вашей Franchise.
Какие уровни Franchise существуют для детей?
Дети (до 18 лет) могут выбирать из CHF 0, 100, 200, 300, 400, 500 или 600. По умолчанию — CHF 0. Selbstbehalt для детей ограничен CHF 350/год. Семейный лимит на совокупные расходы детской Franchise — CHF 1000/год. Для большинства семей CHF 0 — лучший выбор: экономия на взносах при более высокой детской Franchise минимальна.
Распространяется ли Franchise на несчастные случаи?
Зависит от ситуации. Если вы работаете 8 и более часов в неделю у одного работодателя, UVG вашего работодателя (страхование от несчастных случаев) покрывает все расходы по несчастным случаям без Franchise и со-платежей. Вы можете исключить страхование от несчастных случаев из полиса KVG и сэкономить 3–7% на взносе. Если вы не работаете (или работаете менее 8 часов), несчастные случаи покрываются через ваш полис KVG и применяется ваша Franchise.
CHF 500 Franchise — хороший компромисс?
Нет. Средние Franchise (CHF 500–2000) математически уступают. Экономия на взносах за каждый дополнительный CHF франшизы пропорционально меньше, чем на крайних значениях. Эксперты рекомендуют выбирать CHF 300 (если вы ожидаете частого обращения за помощью) или CHF 2500 (если вы здоровы). Не существует реального сценария медицинских расходов, при котором средняя Franchise была бы самым дешёвым вариантом.
Что делать при чрезвычайной ситуации с Franchise CHF 2500?
Вы платите до CHF 3200 из кармана (CHF 2500 Franchise + CHF 700 Selbstbehalt). Но платить всё сразу не нужно. Швейцарские больницы и врачи выставляют счёт после лечения — вы получаете счета, которые можно оплачивать в рассрочку. Некоторые страховщики предлагают систему «Tiers payant», где они платят поставщику напрямую и выставляют вам счёт за вашу долю. Если вы не можете заплатить немедленно, обратитесь к своему страховщику.
Связанные Статьи
- Медицинское страхование студентов в Швейцарии: KVG, стоимость и способы экономии — Полное руководство по швейцарскому медицинскому страхованию для иностранных студентов
- Понимание страховых франшиз и со-платежей — Как работают франшизы в разных странах
- Как выбрать правильную медицинскую страховку иностранному студенту — Система сравнения планов и поставщиков
- Самая дешёвая медицинская страховка для иностранных студентов 2026 — Экономичные варианты для всех направлений учёбы
Сделайте Правильный Выбор Franchise
Решение о Franchise понятно, если вы сделали расчёты. Здоровые студенты экономят CHF 1200–1560 в год с CHF 2500. Студенты с постоянными медицинскими потребностями экономят сотни с CHF 300. В любом случае избегайте средних Franchise — они не помогают никому.
Сочетайте выбор Franchise с моделью Telmed, самым дешёвым поставщиком в вашем кантоне и Prämienverbilligung, чтобы снизить ежемесячные расходы до CHF 80–150. Швейцарское медицинское страхование дорого, но не обязательно должно быть таким.
Готовы сравнить варианты медицинской страховки? Начните с нашего полного руководства по KVG для Швейцарии или сравните страховые планы для вашего направления учёбы.
Была ли эта статья полезной?