Franchise Suisse : La franchise qui détermine votre prime mensuelle
La Franchise est le levier de coût le plus important dans l’assurance maladie suisse. Passer de CHF 300 à CHF 2 500 permet d’économiser CHF 100–130 par mois — soit CHF 1 200–1 560 par an. Pour les étudiants en bonne santé qui consultent le médecin une ou deux fois par an, la franchise élevée est presque toujours avantageuse. Pour les étudiants souffrant de maladies chroniques ou prenant des médicaments régulièrement, la franchise basse est moins chère. Le point d’équilibre se situe à environ CHF 1 800 de frais médicaux annuels.
Ce guide vous explique les calculs, les règles et les cas particuliers. Si vous découvrez l’assurance maladie suisse, commencez par notre guide complet KVG pour la Suisse — il couvre les prestataires, la Prämienverbilligung (réduction de primes) et les modalités d’inscription. Cet article est la plongée approfondie dans la décision relative à la Franchise.
Qu’est-ce que la Franchise ?
La Franchise (votre franchise annuelle) est le montant que vous payez de votre poche chaque année civile avant que votre assurance maladie ne commence à couvrir les frais. Toute personne assurée selon la LAMal (KVG) en Suisse a une Franchise. Elle se réinitialise le 1er janvier.
Voici comment les coûts s’enchaînent au cours d’une année :
- Vous payez 100 % des frais médicaux jusqu’à concurrence de votre montant de Franchise.
- Vous payez 10 % de tous les frais dépassant la Franchise (c’est le Selbstbehalt — la quote-part). La quote-part est plafonnée à CHF 700 par an pour les adultes.
- L’assurance paie 100 % de tout ce qui dépasse votre Franchise + le plafond de la quote-part.
Votre risque annuel maximal (hors primes) est donc :
Franchise + CHF 700 = votre plafond de risque annuel
Avec une Franchise de CHF 300 : maximum CHF 1 000 à votre charge. Avec une Franchise de CHF 2 500 : maximum CHF 3 200 à votre charge.
La Franchise s’applique aux consultations médicales, aux spécialistes, aux médicaments sur ordonnance, aux analyses de laboratoire, à l’imagerie médicale, aux hospitalisations et à la plupart des autres traitements couverts par la LAMal.
Niveaux de Franchise disponibles pour les adultes
La Suisse propose six niveaux de Franchise pour les adultes (dès 19 ans). Tous les assureurs ne proposent pas tous les niveaux — mais les deux extrêmes (CHF 300 et CHF 2 500) sont disponibles partout.
| Niveau de Franchise | Prime mensuelle approx. (Zurich, 22 ans) | Économies mensuelles approx. vs CHF 300 | Charge annuelle max. |
|---|---|---|---|
| CHF 300 | CHF 380–420 | Référence | CHF 1 000 |
| CHF 500 | CHF 365–405 | CHF 10–20 | CHF 1 200 |
| CHF 1 000 | CHF 340–380 | CHF 35–50 | CHF 1 700 |
| CHF 1 500 | CHF 315–355 | CHF 55–75 | CHF 2 200 |
| CHF 2 000 | CHF 295–335 | CHF 80–100 | CHF 2 700 |
| CHF 2 500 | CHF 260–300 | CHF 100–130 | CHF 3 200 |
Les primes varient selon le canton, l’assureur, l’âge et le modèle d’assurance (Standard, Médecin de famille, Telmed, HMO). Le tableau ci-dessus utilise Zurich comme référence — l’un des cantons les plus chers. Dans des cantons moins chers comme Appenzell ou Zoug, toutes les primes sont plus basses, mais les économies relatives entre les niveaux de Franchise restent similaires.
Pourquoi les Franchises intermédiaires sont un mauvais choix
Les actuaires ont démontré qu’il n’existe aucun scénario où les Franchises intermédiaires (CHF 500–2 000) représentent le choix optimal. La réduction de prime par CHF supplémentaire de franchise est proportionnellement plus faible dans la plage intermédiaire. Vous économisez soit trop peu sur les primes pour justifier le risque plus élevé, soit vous prenez suffisamment de risques pour autant aller jusqu’à CHF 2 500.
Le conseil pratique : choisissez CHF 300 ou CHF 2 500. Rien entre les deux.
Le calcul du point d’équilibre : des chiffres concrets
Voici le calcul que tout étudiant devrait effectuer avant de choisir. Nous utilisons un exemple zurichois avec un étudiant de 22 ans optant pour le modèle Telmed.
Scénario : Franchise CHF 300 vs Franchise CHF 2 500
| Franchise CHF 300 | Franchise CHF 2 500 | |
|---|---|---|
| Prime mensuelle | CHF 380 | CHF 250 |
| Prime annuelle (× 12) | CHF 4 560 | CHF 3 000 |
| Économies sur les primes par an | — | CHF 1 560 |
Ajoutez maintenant ce que vous payez réellement quand vous tombez malade :
Si vous dépensez CHF 0 pour les soins de santé (aucune consultation médicale)
| CHF 300 | CHF 2 500 | |
|---|---|---|
| Prime | CHF 4 560 | CHF 3 000 |
| À votre charge | CHF 0 | CHF 0 |
| Coût total | CHF 4 560 | CHF 3 000 |
| Gagnant | CHF 2 500 économise CHF 1 560 |
Si vous dépensez CHF 500 pour les soins de santé (une consultation + analyses)
| CHF 300 | CHF 2 500 | |
|---|---|---|
| Prime | CHF 4 560 | CHF 3 000 |
| Part de la Franchise | CHF 300 | CHF 500 |
| Quote-part (10 % des CHF 200 au-delà de la franchise) | CHF 20 | CHF 0 |
| Coût total | CHF 4 880 | CHF 3 500 |
| Gagnant | CHF 2 500 économise CHF 1 380 |
Si vous dépensez CHF 1 500 pour les soins de santé (plusieurs consultations + médicaments)
| CHF 300 | CHF 2 500 | |
|---|---|---|
| Prime | CHF 4 560 | CHF 3 000 |
| Part de la Franchise | CHF 300 | CHF 1 500 |
| Quote-part (10 % du reste) | CHF 120 | CHF 0 |
| Coût total | CHF 4 980 | CHF 4 500 |
| Gagnant | CHF 2 500 économise CHF 480 |
Si vous dépensez CHF 2 000 pour les soins de santé (année médicale modérée)
| CHF 300 | CHF 2 500 | |
|---|---|---|
| Prime | CHF 4 560 | CHF 3 000 |
| Part de la Franchise | CHF 300 | CHF 2 000 |
| Quote-part | CHF 170 | CHF 0 |
| Coût total | CHF 5 030 | CHF 5 000 |
| Gagnant | Pratiquement égal — CHF 2 500 économise CHF 30 |
Si vous dépensez CHF 5 000 pour les soins de santé (chirurgie ou maladie chronique)
| CHF 300 | CHF 2 500 | |
|---|---|---|
| Prime | CHF 4 560 | CHF 3 000 |
| Part de la Franchise | CHF 300 | CHF 2 500 |
| Quote-part | CHF 470 | CHF 250 |
| Coût total | CHF 5 330 | CHF 5 750 |
| Gagnant | CHF 300 économise CHF 420 |
Si vous dépensez CHF 10 000+ pour les soins de santé (hospitalisation)
| CHF 300 | CHF 2 500 | |
|---|---|---|
| Prime | CHF 4 560 | CHF 3 000 |
| Part de la Franchise | CHF 300 | CHF 2 500 |
| Quote-part (plafonnée à CHF 700) | CHF 700 | CHF 700 |
| Coût total | CHF 5 560 | CHF 6 200 |
| Gagnant | CHF 300 économise CHF 640 |
Le point d’équilibre
Les deux options coûtent la même chose lorsque vos dépenses médicales annuelles atteignent environ CHF 1 800–2 000. En dessous, CHF 2 500 gagne. Au-dessus, CHF 300 gagne.
Pour un étudiant en bonne santé de 22 ans, les frais médicaux annuels moyens sont bien inférieurs à CHF 500. La plupart des jeunes adultes consultent un médecin 1 à 2 fois par an.
Quand choisir CHF 2 500 (Franchise élevée)
La Franchise élevée est le meilleur choix pour la majorité des étudiants. Choisissez CHF 2 500 si :
- Vous avez 18–30 ans et êtes généralement en bonne santé. Les jeunes adultes ont la plus faible utilisation des soins de santé en Suisse. Vos chances d’avoir besoin de soins médicaux importants sont faibles.
- Vous consultez le médecin 0 à 2 fois par an. Une consultation standard chez le médecin de famille coûte CHF 150–250. Deux consultations par an représentent CHF 300–500 — bien en dessous du point d’équilibre.
- Vous ne prenez pas de médicaments réguliers. Si vos seules dépenses en pharmacie sont des analgésiques ou des médicaments contre le rhume occasionnels, ils ne vous feront pas dépasser le point d’équilibre.
- Vous voulez maximiser votre trésorerie mensuelle. En tant qu’étudiant, économiser CHF 100–130 par mois est important. C’est CHF 1 200–1 560 de plus dans votre poche — de quoi couvrir 3 à 4 mois d’épicerie.
- Vous pouvez faire face à une urgence. En cas d’accident ou de maladie soudaine, pourriez-vous payer CHF 2 500 + CHF 700 = CHF 3 200 sur vos économies ? Si oui, la Franchise élevée est un pari rationnel.
Le risque que vous prenez : Dans une mauvaise année (fracture osseuse, appendicite, maladie inattendue), vous payez jusqu’à CHF 3 200 de votre poche. Mais les économies sur les primes de CHF 1 560 par an signifient que même une mauvaise année tous les 2 à 3 ans rend encore la Franchise élevée moins chère à long terme.
Considérez-le comme une auto-assurance. Vous pariez que vos frais médicaux restent inférieurs à CHF 1 800 par an. Pour un étudiant en bonne santé, ce pari est gagnant 9 années sur 10.
Quand choisir CHF 300 (Franchise basse)
La Franchise basse est judicieuse lorsque vous savez que vous utiliserez régulièrement les soins de santé. Choisissez CHF 300 si :
- Vous souffrez d’une maladie chronique. Diabète, asthme, épilepsie, maladies auto-immunes — si vous consultez régulièrement des spécialistes et prenez des médicaments quotidiens, vos coûts annuels dépasseront presque certainement CHF 2 000. CHF 300 est moins cher.
- Vous êtes enceinte ou planifiez une grossesse. Bien que les soins de maternité soient eux-mêmes exonérés de la Franchise à partir de la 13e semaine de grossesse, tous les soins avant la semaine 13 (y compris les premières consultations chez le médecin de famille, les échographies précoces et les analyses de sang) entrent dans votre Franchise. Si vous prévoyez une grossesse, passez à CHF 300 avant le 31 décembre de l’année précédente.
- Vous prenez des médicaments sur ordonnance régulièrement. Les médicaments pour le TDAH, la dépression, les problèmes thyroïdiens ou les pilules contraceptives (si elles ne sont pas couvertes par les exemptions de maternité) s’accumulent. Calculez vos frais annuels de pharmacie. S’ils dépassent CHF 1 000, la Franchise basse commence à avoir du sens.
- Vous avez une intervention planifiée prochainement. Extraction de dents de sagesse sous anesthésie générale, chirurgie planifiée ou traitement orthodontique — si vous savez qu’une grosse dépense est à venir, verrouillez CHF 300.
- Vous ne pouvez pas absorber une surprise de CHF 3 200. Si votre épargne de précaution est limitée, la tranquillité d’esprit d’un maximum de CHF 1 000 à votre charge peut valoir la prime supplémentaire.
Ce à quoi la Franchise ne s’applique PAS
Plusieurs catégories de soins sont totalement exemptées de la Franchise. Vous ne payez rien de votre poche (au-delà des primes) pour :
| Service exempté | Détails |
|---|---|
| Soins de maternité (dès la semaine 13) | Tous les examens prénataux, échographies, accouchement, soins postnataux — Franchise zéro, quote-part zéro |
| Certains dépistages préventifs | Mammographie (dans certains cantons), vaccinations de l’enfance, certains dépistages du cancer sur la liste fédérale |
| Examens généraux de prévention | Bilan de santé tous les huit ans (Vorsorgeuntersuchung) pour des groupes d’âge spécifiques selon la LAMal |
Important : L’exonération de maternité commence à la 13e semaine de grossesse. Tous les soins des semaines 1 à 12 (y compris la confirmation de grossesse, les premières analyses de sang et l’échographie de datation) comptent pour votre Franchise.
Couverture accidents : une couche distincte
Si vous travaillez 8 heures ou plus par semaine pour un même employeur, votre employeur doit vous fournir une assurance accidents (LAA — Loi fédérale sur l’assurance-accidents). La LAA couvre tous les frais liés aux accidents dès le premier franc — sans Franchise, sans quote-part. Cela inclut les blessures sportives, les chutes, les accidents de la route et tout autre traitement non lié à une maladie.
Dans ce cas, vous pouvez exclure la couverture accidents de votre police LAMal (exclusion des accidents), ce qui réduit votre prime de 3 à 7 % supplémentaires.
Si vous ne travaillez pas (ou moins de 8 heures/semaine), la couverture accidents reste dans votre police LAMal et suit les mêmes règles de Franchise que les maladies.
Pour les étudiants travaillant à temps partiel 8 heures ou plus : Excluez la couverture accidents de la LAMal. La LAA de votre employeur couvre les accidents sans franchise. Votre Franchise LAMal ne s’applique qu’aux maladies.
Comment modifier votre Franchise
Vous pouvez modifier votre Franchise une fois par an, avec effet au 1er janvier de l’année suivante. Les délais sont :
| Sens du changement | Délai |
|---|---|
| Augmenter la Franchise (ex. CHF 300 → CHF 2 500) | 31 décembre |
| Diminuer la Franchise (ex. CHF 2 500 → CHF 300) | 30 novembre |
Étape par étape
- Décidez en octobre–novembre. Évaluez vos frais médicaux pour l’année en cours et vos perspectives de santé pour l’année suivante.
- Informez votre assureur par écrit. La plupart des assureurs acceptent les modifications via leur application, leur portail en ligne ou un simple e-mail. Certains exigent une lettre signée.
- Confirmez la nouvelle prime. Votre assureur vous envoie un avis de prime actualisé pour l’année à venir. Vérifiez le nouveau montant mensuel.
Règles clés
- Vous ne pouvez pas modifier votre Franchise en cours d’année. Elle est bloquée du 1er janvier au 31 décembre.
- Si vous changez également d’assureur en même temps (délai : 30 novembre), vous choisissez votre Franchise lors de la nouvelle demande.
- Si vous arrivez en Suisse pour la première fois, vous sélectionnez votre Franchise lors de votre inscription initiale. Vous n’êtes pas lié à votre premier choix pour toujours — vous pouvez le modifier l’année suivante.
- Il n’y a aucune pénalité pour le changement. Pas de frais supplémentaires, pas de délais d’attente, pas de contrôles médicaux.
Conseil pratique : configurez un rappel dans votre agenda
Placez « Réviser la Franchise suisse » dans votre agenda pour le 15 octobre chaque année. Cela vous donne le temps d’évaluer vos frais de santé et de soumettre un changement avant la date limite du 30 novembre. De nombreux étudiants fixent CHF 2 500 à leur arrivée et l’oublient — ce qui est bien s’ils restent en bonne santé, mais coûteux si leur situation change.
Franchise pour les enfants (moins de 18 ans)
Si vous avez des enfants inscrits à l’assurance maladie suisse, leurs niveaux de Franchise sont différents :
| Franchise pour enfants | Niveaux disponibles |
|---|---|
| Plage | CHF 0, 100, 200, 300, 400, 500, 600 |
| Par défaut | CHF 0 (pas de franchise) |
| Plafond de la quote-part | CHF 350/an (vs CHF 700 pour les adultes) |
| Plafond familial | Les coûts combinés de Franchise des enfants sont plafonnés à CHF 1 000/an pour tous les enfants |
Recommandation : Pour les enfants, la Franchise CHF 0 est presque toujours le meilleur choix. La différence de prime entre CHF 0 et CHF 600 pour les enfants est minime — souvent moins de CHF 10/mois. Une consultation unique chez le médecin de famille pour un enfant malade efface les économies. Les enfants tombent malades plus souvent que les adultes. Maintenez leur Franchise à zéro.
Le Selbstbehalt : ce que vous payez après la Franchise
Après avoir payé la totalité de votre Franchise pour l’année, l’assurance ne couvre pas 100 % des coûts restants. Vous continuez à payer une quote-part de 10 % (Selbstbehalt) sur tous les frais supplémentaires. Elle est plafonnée à CHF 700 par an pour les adultes et CHF 350 pour les enfants.
Comment cela fonctionne en pratique
Disons que vous avez une Franchise de CHF 2 500 et CHF 8 000 de frais médicaux cette année :
- Vous payez CHF 2 500 (votre Franchise) → couvert
- Coûts restants : CHF 5 500
- Vous payez 10 % de CHF 5 500 = CHF 550 (Selbstbehalt)
- L’assurance paie les 90 % restants = CHF 4 950
- Votre charge totale : CHF 2 500 + CHF 550 = CHF 3 050
Si les coûts s’élèvent à CHF 15 000 :
- Vous payez CHF 2 500 (Franchise)
- Reste : CHF 12 500
- 10 % de CHF 12 500 = CHF 1 250 — mais plafonné à CHF 700
- Vous payez CHF 700 (plafond de la quote-part)
- L’assurance paie CHF 11 800
- Votre charge totale : CHF 2 500 + CHF 700 = CHF 3 200 (le maximum absolu)
Hospitalisations : contribution journalière supplémentaire
En cas d’hospitalisation, vous payez une contribution journalière supplémentaire de CHF 15 en plus de la Franchise et de la quote-part. Cette contribution journalière (Spitalkostenbeitrag) n’est pas comptabilisée dans le plafond de CHF 700. Elle s’applique uniquement aux adultes — les enfants en sont exemptés.
Scénarios concrets d’étudiants
Scénario 1 : Maria, 23 ans, étudiante d’échange en bonne santé à Zurich
Maria consulte le médecin une fois pour un rhume (CHF 180). Elle achète une ordonnance (CHF 40). Frais médicaux totaux : CHF 220.
| Franchise CHF 300 | Franchise CHF 2 500 | |
|---|---|---|
| Prime (Telmed, 12 mois) | CHF 4 440 | CHF 2 940 |
| À votre charge | CHF 220 | CHF 220 |
| Total | CHF 4 660 | CHF 3 160 |
| Économies avec CHF 2 500 | CHF 1 500 |
Maria économise CHF 1 500 en choisissant la Franchise élevée. Cela couvre 5 mois d’épicerie.
Scénario 2 : Luca, 24 ans, étudiant en master avec asthme à Berne
Luca consulte son pneumologue trimestriellement (4 × CHF 200 = CHF 800). Il prend des médicaments quotidiens (CHF 60/mois = CHF 720/an). Analyses de sang annuelles : CHF 250. Frais médicaux totaux : CHF 1 770.
| Franchise CHF 300 | Franchise CHF 2 500 | |
|---|---|---|
| Prime (Médecin de famille, 12 mois) | CHF 4 200 | CHF 2 760 |
| Part de la Franchise payée | CHF 300 | CHF 1 770 |
| Quote-part (10 % du reste) | CHF 147 | CHF 0 |
| Total | CHF 4 647 | CHF 4 530 |
| Gagnant | CHF 2 500 toujours moins cher de CHF 117 |
Même avec des consultations régulières chez un spécialiste et des médicaments, les coûts de CHF 1 770 de Luca sont toujours en dessous du point d’équilibre. La Franchise élevée gagne par une petite marge. Mais si Luca a besoin d’un traitement supplémentaire — une consultation urgente, un scanner — les coûts dépassent CHF 2 000 et la Franchise basse devient moins chère.
Pour la situation de Luca, CHF 300 peut être le choix le plus sûr. La marge est mince, et un mauvais mois suffit à inverser le calcul.
Scénario 3 : Yuki, 26 ans, doctorante avec chirurgie du genou planifiée à Bâle
Yuki a besoin d’une arthroscopie du genou (estimée à CHF 8 000). Elle aura aussi de la physiothérapie (10 séances × CHF 120 = CHF 1 200) et des visites de suivi (CHF 500). Frais médicaux totaux : CHF 9 700.
| Franchise CHF 300 | Franchise CHF 2 500 | |
|---|---|---|
| Prime (Standard, 12 mois) | CHF 5 280 | CHF 3 720 |
| Franchise | CHF 300 | CHF 2 500 |
| Quote-part | CHF 700 (plafonnée) | CHF 700 (plafonnée) |
| Total | CHF 6 280 | CHF 6 920 |
| Économies avec CHF 300 | CHF 640 |
Avec une intervention majeure, la Franchise basse permet d’économiser. Yuki aurait dû passer à CHF 300 avant le 1er janvier de l’année de la chirurgie.
L’organigramme de décision
Posez-vous ces questions dans l’ordre :
1. Avez-vous une maladie chronique ou prenez-vous des médicaments quotidiens ? → Oui : Choisissez CHF 300. → Non : Passez à la question 2.
2. Prévoyez-vous une intervention médicale cette année ? → Oui : Choisissez CHF 300. → Non : Passez à la question 3.
3. Êtes-vous enceinte ou planifiez-vous une grossesse cette année ? → Oui : Choisissez CHF 300 (les soins en début de grossesse comptent pour la Franchise). → Non : Passez à la question 4.
4. Pouvez-vous faire face à une dépense d’urgence de CHF 3 200 ? → Non : Choisissez CHF 300 pour votre tranquillité d’esprit. → Oui : Choisissez CHF 2 500. Vous économisez CHF 1 200–1 560 par an.
La plupart des étudiants en bonne santé finissent par choisir CHF 2 500. C’est la bonne réponse pour environ 70 à 80 % des jeunes adultes.
Combiner la Franchise avec d’autres économies
La Franchise n’est pas votre seul levier de coût. Combinez-la avec d’autres stratégies pour des économies maximales :
| Stratégie | Économies | Détails |
|---|---|---|
| Franchise CHF 2 500 | CHF 1 200–1 560/an | vs Franchise CHF 300 |
| Modèle Telmed ou HMO | 15–25 % de réduction sur la prime | Doit appeler la hotline ou utiliser le centre de santé en premier |
| Prämienverbilligung | CHF 1 200–4 200/an | Réduction de prime pour les résidents à faibles revenus |
| Prestataire le moins cher pour votre canton | CHF 240–960/an | Comparez sur Priminfo (priminfo.admin.ch) |
| Exclusion accidents (si vous travaillez 8 h+) | 3–7 % de réduction sur la prime | La LAA de l’employeur couvre les accidents |
Exemple combiné (Zurich, 22 ans) :
| Composante | Sans optimisation | Entièrement optimisé |
|---|---|---|
| Franchise | CHF 300 | CHF 2 500 |
| Modèle | Standard | Telmed |
| Prestataire | Milieu de gamme | Le moins cher du canton |
| Prime mensuelle | CHF 420 | CHF 220 |
| Prämienverbilligung | CHF 0 | −CHF 100 |
| Coût mensuel net | CHF 420 | CHF 120 |
De CHF 420/mois à CHF 120/mois — même couverture LAMal, mêmes prestations, même accès à l’hôpital. La différence est de CHF 3 600 par an.
Questions fréquemment posées
Qu’est-ce que la Franchise dans l’assurance maladie suisse ?
La Franchise est votre franchise annuelle — le montant que vous payez de votre poche pour les frais médicaux avant que votre assurance ne commence à couvrir les dépenses. Les adultes peuvent choisir entre CHF 300, 500, 1 000, 1 500, 2 000 ou 2 500 par an. Une Franchise plus élevée signifie des primes mensuelles plus basses mais un risque plus élevé à votre charge. La Franchise se réinitialise chaque 1er janvier.
Quelle Franchise un étudiant en bonne santé devrait-il choisir ?
CHF 2 500. Un étudiant en bonne santé âgé de 18 à 30 ans qui consulte le médecin une ou deux fois par an économise CHF 1 200–1 560 annuellement en choisissant la Franchise la plus élevée. Le point d’équilibre est d’environ CHF 1 800 de frais médicaux annuels. La plupart des jeunes adultes dépensent bien moins de CHF 500 par an pour les soins de santé.
Qu’est-ce que le Selbstbehalt et comment fonctionne-t-il avec la Franchise ?
Le Selbstbehalt (quote-part) est le 10 % que vous payez sur les frais médicaux après épuisement de votre Franchise. Il est plafonné à CHF 700 par an pour les adultes et CHF 350 pour les enfants. Votre charge annuelle maximale est Franchise + CHF 700. Avec une Franchise de CHF 2 500, le pire des cas est CHF 3 200. Avec une Franchise de CHF 300, c’est CHF 1 000.
Puis-je modifier ma Franchise en cours d’année ?
Non. Les modifications de Franchise prennent effet le 1er janvier seulement. Pour augmenter votre Franchise, informez votre assureur avant le 31 décembre. Pour la diminuer, la date limite est le 30 novembre. Vous ne pouvez pas modifier en cours d’année, même si votre état de santé change. Configurez un rappel dans votre agenda en octobre pour réviser votre Franchise chaque année.
La Franchise s’applique-t-elle aux soins de maternité ?
Pas après la 13e semaine de grossesse. À partir de la semaine 13, tous les examens prénataux, échographies, accouchement et soins postnataux sont exemptés de la Franchise et du Selbstbehalt. Cependant, les soins des semaines 1 à 12 (consultation initiale chez le médecin, premières analyses de sang, échographie de datation) comptent pour votre Franchise.
Quels niveaux de Franchise existent pour les enfants ?
Les enfants (moins de 18 ans) peuvent choisir parmi CHF 0, 100, 200, 300, 400, 500 ou 600. La valeur par défaut est CHF 0. La quote-part des enfants est plafonnée à CHF 350/an. Le plafond familial sur les coûts combinés de Franchise des enfants est de CHF 1 000/an. Pour la plupart des familles, CHF 0 est le meilleur choix — les économies de prime des Franchises enfants plus élevées sont minimes.
La Franchise s’applique-t-elle aux accidents ?
Cela dépend. Si vous travaillez 8 heures ou plus par semaine pour un même employeur, la LAA (assurance accidents) de votre employeur couvre tous les frais d’accident sans aucune Franchise ni quote-part. Vous pouvez exclure la couverture accidents de votre police LAMal pour économiser 3 à 7 % sur votre prime. Si vous ne travaillez pas (ou moins de 8 heures), les accidents sont couverts par votre police LAMal et votre Franchise s’applique.
CHF 500 de Franchise est-il un bon compromis ?
Non. Les Franchises intermédiaires (CHF 500–2 000) sont mathématiquement inférieures. Les économies de prime par CHF supplémentaire de franchise sont proportionnellement plus faibles qu’aux extrêmes. Les experts recommandent de choisir soit CHF 300 (si vous prévoyez des soins fréquents) soit CHF 2 500 (si vous êtes en bonne santé). Il n’existe aucun scénario réaliste de frais médicaux où une Franchise intermédiaire est l’option la moins chère.
Que se passe-t-il si j’ai une urgence avec une Franchise de CHF 2 500 ?
Vous payez jusqu’à CHF 3 200 de votre poche (CHF 2 500 Franchise + CHF 700 Selbstbehalt). Mais vous ne payez pas tout d’un coup. Les hôpitaux et médecins suisses vous facturent après le traitement — vous recevez des factures que vous pouvez payer en plusieurs fois. Certains assureurs proposent un système « Tiers payant » où ils paient directement le prestataire et vous facturent votre part. Contactez votre assureur si vous ne pouvez pas payer immédiatement.
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Faites le bon choix de Franchise
La décision concernant la Franchise est simple une fois que vous avez fait le calcul. Les étudiants en bonne santé économisent CHF 1 200–1 560 par an avec CHF 2 500. Les étudiants ayant des besoins médicaux continus économisent des centaines avec CHF 300. Dans tous les cas, évitez les Franchises intermédiaires — elles n’aident personne.
Combinez votre choix de Franchise avec un modèle Telmed, le prestataire le moins cher de votre canton et la Prämienverbilligung pour réduire votre coût mensuel total à CHF 80–150. L’assurance maladie suisse est chère, mais elle n’est pas obligée de l’être.
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